圖源：攝圖網
近日，央行近日釋出的《2024年4月金融統計資料報告》顯示，4月末人民币存款餘額291.59萬億元。從資料對比發現，4月單月存款減少近4萬億元；其中，居民存款減少1.85萬億元。但業内分析均認為，這主要是季節性因素導緻的“正常”波動，至6月末，這一數字會再度回升。
第一财經梳理近8年來住戶存款資料發現，住戶存款規模從2016年的59.8萬億元增長到2023年的137萬億元，增長超過一倍；住戶存款增速從2016年的9.5%，增加到2023年的13.8%。分季節看，2022年第三季度到2023年第三季度增速均高于2023年全年13.8%的增速。
對此，粵開證券首席經濟學家羅志恒分析表示，住戶存款占比上升、非金融企業存款占比下降，直接原因是住戶存款增速高于企業存款增速。其核心原因在于，居民購房和消費增速放緩，居民儲蓄同比加快，企業營收同比回落。
存款規模持續上升
從存貸款規模來看，大陸中資全國性大型銀行的存款規模持續上升。根據中國人民銀行資料，2017年至2022年，大陸中資背景全國性大型銀行各項存款規模從79.31萬億元增長至119.24萬億元，五年複合增長率達8.50%，2022年同比增速為13.30%。從存款項目細分來看，個人境記憶體款規模占各項存款比例最大，且占比持續提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月，大陸各項存款總規模為123.42萬億元，個人存款規模達66.79萬億元，占各項存款總額的54.12%。
注：該圖表資料更新至2023年1月
銀行業代表企業貸款發放、存款吸收情況：工商銀行規模最大
從銀行業代表企業的業績來看，2022年前三季度工商銀行發放貸款及墊款金額、吸收存款金額均為最高，分别為22.30萬億元、30.09萬億元。此外，國有銀行在貸款發放、存款吸收業務中依然處于行業領先地位，且國有行存款吸收金額與貸款發放金額之間的差距較股份行而言更大，展現出居民在存款方面更願意信任國有銀行，即使股份行有更高的存款利率，居民仍然認為國有銀行或更加适合自身的風險偏好。
注：該圖表資料更新至2022年三季報
展望未來，中信證券首席經濟學家明明認為，考慮到金融讓利實體、貸款利率還将持續下行的背景，未來存款利率易降難升。在這一預期下，銀行負債成本有望得到控制，淨息差壓力減小，但同時攬儲難度增大，需要探索更多元的攬儲管道。同時對于儲戶而言，存款帶來的收益減少，可能會将一部分資金投入銀行理财等低風險資管産品。
注：本文僅作内容傳播，不構成任何投資建議。
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