WEMONEY研究室·數字金融周報|平安銀行回應千萬罰單

一、銀行

1.首套個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于15%

5月17日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局釋出《關于調整個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》稱，對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于15%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于25%。【萬德資訊】

2.平安銀行回應被罰6724萬元

5月17日，國家金融監督管理總局對平安銀行開出罰單，沒收違法所得并處罰款合計6723.98萬元。其中，總行6073.98萬元，分支機構650萬元。主要原因涉及五大方面：一是公司治理與内部控制方面。二是信貸業務方面。三是同業業務方面。四是理财業務方面。五是其他方面。對于此次被罰，平安銀行回應稱，該行于2019年接受原銀保監會檢查，近日收到了國家金融監管總局的行政處罰決定書。該行高度重視，誠懇接受處罰。平安銀行表示：“五年來，我行認真落實監管檢查各項要求，整改工作已全部完成。”【券中社】

3.李建江正式就任建設銀行副行長

5月16日晚間，建設銀行釋出公告稱，4月15日，該行董事會審議通過了關于聘任李建江為副行長的議案。同時，國家金融監督管理總局現已核準其任職資格，李建江已正式就任。履歷顯示，李建江，1973年2月出生，1996年7月中國金融學院金融學專業畢業，學士學位，是進階經濟師，并在國家開發銀行系統内任職多年。【中國基金報】

4.中國銀行副行長張毅因工作調整辭任

5月16日，中國銀行公告，本行董事會收到張毅的辭呈。因工作調整，張毅辭去本行執行董事、董事會戰略發展委員會委員、關聯交易控制委員會委員及本行副行長職務。【金融一線】

5.徐登義任成都銀行行長

5月13日晚，成都銀行(601838.SH)公告稱，董事會同意聘任徐登義為公司行長，在任職資格經國務院銀行業監督管理機構核準後正式任職。在國務院銀行業監督管理機構核準任職資格前，由徐登義代為履行行長職責。【WEMONEY研究室】

6.廣發銀行6041萬股股份被挂牌轉讓

近日，北京産權交易所披露，廣發銀行6041.1315萬股股份（占總股本的0.2772%）被公開挂牌轉讓，轉讓底價為56421萬元。據披露，股權轉讓委托方為中國五礦集團有限公司。【金融一線】

7.交通銀行行長劉珺辭任

5月14日消息，交通銀行釋出公告稱。因工作調整，劉珺已向公司董事會遞交書面報告，辭去公司副董事長、執行董事、行長以及董事會戰略委員會（普惠金融發展委員會）委員、董事會社會責任（ESG）與消費者權益保護委員會主任委員職務，辭任自 2024 年 5 月 14 日起生效。2024年4月30日，工商銀行釋出公告，公告顯示，中央組織部有關幹部局主要負責同志出席工商銀行幹部會議，宣布中央決定：劉珺同志任工商銀行黨委副書記。【金融虎網】

二、消費金融

1.網際網路金融貸後催收指引來了

5月15日，中國網際網路金融協會釋出《網際網路金融貸後催收業務指引》（以下簡稱“《貸後催收指引》”）。《貸後催收指引》要求，金融機構和第三方催收機構應明确具體負責催收業務的管理部門，指定一名進階管理人員負責管理相關工作。有條件的金融機構可組建專門負責催收業務的部門。催收人員每年應至少進行一次催收業務、網絡安全意識教育訓練和考核。《貸後催收指引》強調，以語音形式（含智能語音）進行告知式催收，催收頻次應嚴格控制在合理、必要的範圍内，同一金融機構和其合作的第三方催收機構對單一債務人撥通電話頻次每日合計不應超過3次，與債務人另有約定的除外。通過發送短信、語音、5G消息等方式開展催收作業的，應符合電信行業相關規範。雙方已事先約定催收時間的，催收作業從其約定。雙方未約定催收時間的，不應在每日22時至次日8時催收。【WEMONEY研究室】

2.中原消費金融拟發行規模不超20億金融債

5月17日，WEMONEY研究室獲悉，中原消費金融拟發行規模不超過20億元金融債，成為國内第7家發行金融債的消費金融公司。本次金融債基礎發行規模15億元，期限3年，發行期限為5月22日~24日，計息期限自2024年5月24日至2027年5月23日。本次發行附帶超額增發權，若實際全場申購倍數不低于1.4，則增加發行最多5億元債券。本期債券募集資金主要用于補充公司中長期流動資金及監管機構允許的其他用途。【WEMONEY研究室】

3.消費金融叫賣不良資産

近日，捷信消金即将轉讓一個本金規模高達260億元、報價約20億元的資産包的消息不胫而走，在個貸不良市場上引起廣泛關注。據了解，該資産包不會在銀登中心挂牌。目前已有兩家地方AMC意向接盤，其中一家為捷信消金的老主顧浙商資産。除了捷信之外，中銀消金也是個人不良貸款轉讓的“排頭兵”。2023年中銀消金共釋出了4期轉讓公告，未償本息總額合計6.41億元。截至2024年5月15日，中銀消金今年已經釋出了23期個人不良貸款批量轉讓公告，未償本息合計超過40.95億元，遠超去年全年轉讓總額。【零壹财經】

4.消費金融公司去年整體報喜

截至目前，30家已開業的消費金融機構2023年業績情況均已釋出，除了剛剛開業不久的一家公司之外，其餘29家均實作盈利，最高增幅接近760%。整體來看，消費金融公司在去年保持了較高速的成長，不過2023年消費金融公司的馬太效應明顯，5家頭部公司占據了行業六成以上的資産規模與淨利潤。30家消費金融公司資産共達到1.2萬億元，淨利潤142.32億元。行業頭部5家持牌消費金融公司排名基本保持穩定。【21經濟網】

三、金融科技

1.抖音禁止貸款中介投放廣告

5月8日，抖音巨量廣告規則中心釋出了《禁止貸款中介行業準入》的規則變更，明确中止貸款中介行業的資訊流投放業務。根據準入規則，近期，抖音在治理中發現，貸款中介行業存在倒賣客資、門店經營不規範、提供不實服務等多種違法違規風險。為維護平台生态健康及保障使用者權益，平台暫限制該行業投放。調整後，抖音将禁止客戶推廣涉及貸款咨詢、代辦等為線下門店導流的中介類服務内容，執行時間為5月15日。消金界了解到，受此規則影響最大的有兩類群體，一類是線下貸款中介/助貸員，傳統短信獲客、電話營銷受限，當下抖音已經成為他們最大的獲客來源；另一種影響最大的，是為線下中介導流的助貸機構。目前頭部幾家平台多有涉及。【WEMONEY研究室】

2.貨拉拉進軍助貸，還将上線個人經營貸業務

據悉，貨拉拉已上線借錢業務，進軍消費金融領域。除了消費金融，手握數張金融牌照的貨拉拉，還将開辟經營貸業務。産品資訊顯示，貨拉拉借錢産品名為“圓易借”，最高額度20萬元，年化利率10.8%起，與持牌金融機構合作放貸。據了解，貨拉拉借錢業務上線已有一段時間，目前僅合作少量頭部持牌機構，布局相對謹慎。【鐳射财經】

3.永雄集團徹底轉型

在釋出公開信，宣布放棄具體催收業務不到一個月後，湖南永雄集團已完成了相應的工商變更。具體來看，永雄集團将公司名稱變更為“湖南永雄裕邦智能科技有限公司”；經營範圍也變更為“軟體開發”等業務，已不再包含“受銀行委托對信貸逾期戶及信用卡透支戶進行函件通知、電話呼叫”等服務。【禾金财經】

4.喜馬拉雅助貸業務受證監會關注

在喜馬拉雅下線自營助貸産品“聽小貝借錢”後，證監會要求其對助貸業務等事項出具補充材料。5月10日，中國證監會披露的《境外發行上市備案補充材料要求（2024年4月26日—2024年5月9日）》要求喜馬拉雅對股權架構的合規性、股東情況、經營合規性等七大事項進行補充說明，其中包括為個人客戶提供助貸業務。截至目前，喜馬拉雅仍無相關金融牌照。喜馬拉雅于今年3月份上線自營助貸産品“聽小貝借錢”，但該産品近日已下線，上線時間僅有兩個月。【WEMONEY研究室】