随着新冠肺炎和技術創新推動企業進入新的數字時代，金融行業客戶現在需要一種快速、簡單且根據需求量身定制的數字銀行體驗。這就需要銀行進行轉型，以提供更加數字化的服務，但無論戰略、方法，還是滿足消費者極高期望的IT系統，都需要全面改革。
根據普爾全球市場調研顯示，金融行業是開展數字化轉型戰略的頂級垂直行業，62%的被調查者正在積極進行業務流程和技術數字化，61%的認為改善客戶體驗是數字化轉型的主要驅動力。
正如研究所示，最大限度提高使用者體驗是數字化轉型背後的動機之一。但如果真是這樣，為什麼銀行無法提供滿足現代消費者需求的數字銀行體驗？
傳統銀行數字化轉型痛點
根據CapGemini報告指出，銀行業未能滿足使用者期望的主要原因可能是“忽視背景交易和營運系統的現代化”。目前，還有許多銀行仍然選擇與當今數字時代不相容的過時業務流程，這些流程仍然使用嚴格的遺留系統、繁瑣的紙質文檔以及本質上複雜且孤立的手動流程。
在《2020年世界金融科技報告》的調查中，有一半的銀行表示，他們的公司沒有提供綜合性體驗，客戶難以從一個平台通路他們所有的業務。
與此同時，傳統銀行正在感受新銀行和雲原生金融科技颠覆者的壓力，這些颠覆者通過創新的數字銀行解決方案成為行業标杆，傳統銀行也希望能夠提供同樣無縫的體驗。與許多銀行相比，金融科技公司還有兩個主要優勢—沒有監管合規成本的負擔，也不必在限制性的IT遺留基礎設施中開展營運工作。
從頭到尾，銀行客戶體驗取決于端到端的價值鍊和互鍊系統，包括前端客戶參與、便捷的全管道互動（在分支機構、線上或通過手機），再到中間和背景操作，例如用于風險管理和合規、貸款或信貸審批、承銷、報告和分析的eKYC（電子身份認證）。
如何實作IT現代化？零散改進行不通的。相反，IT部門被迫通過全面檢查其整個遺留基礎架構來實作系統現代化，這是有風險的且會破壞業務連續性。當然，企業可以采用分階段的現代化方法。
分階段的現代化如何實施？這個過程可以從低破壞性或無中斷的現代化過程開始。實作這一目标的方法是使用虹科Redis Enterprise（Redis企業版資料庫）提供支援的記憶體資料層來加速遺留系統：通過将單體系統解耦和現代化，為基于微服務的架構來提高消費者體驗。
下面我們将說明現代資料層如何為銀行提供非破壞性創新，以及它如何克服遺留系統的問題。接着，我們将探讨Redis Enterprise實時資料平台如何通過許多不同的用例最大限度地提高性能并幫助銀行在不中斷的情況下實作數字化轉型。
虹科提供的Redis企業版軟體（Redis Enterprise）是企業級的資料庫軟體，也是一款實時資料平台，為全球超過8500家知名企業提供實時資料服務。具有線性可擴充性、高可用性、持久性、備份和恢複、地理分布、分層記憶體通路、多租戶、安全性等8大核心功能、擁有RediSearch、RedisJSON等7大【Redis企業版特有子產品】，可以任何規模在雲、本地和混合部署中運作現代應用程式，提供無伺服器、多模型的資料庫解決方案。Redis企業版的核心優勢是采用Redis on flash分層存儲技術即【記憶體+閃存+磁盤】的存儲方式，其Active-Active地理分布式架構允許跨地理位置同時進行資料讀寫操作、擁有亞毫秒延遲和極高吞吐量。
遺留IT系統如何阻礙銀行數字化轉型
Covid-19加速了數字化轉型，但也暴露了企業系統設計的缺陷，這些缺陷通常與IT遺留系統的不足以及現有IT系統、應用程式和資料之間缺乏連接配接性有關。IT遺留系統阻礙了銀行的數字技術的發展，由此也會産生嚴重的後果：延遲應用程式上市時間、性能低下、傳遞數字項目時成本更高。
客戶對服務的期待塑造了數字型驗，而金融機構在對其資料層進行現代化改造時面臨着無數的挑戰：
1.性能緩慢
遺留IT系統是銀行分支機構營運期間建立的，它使用批處理在一夜之間處理大量結構化資料，但運作起來很緩慢。
現在，遺留IT系統必須實時處理、過濾和簡化大量半結構化和非結構化資料，為使用者提供可通路和無縫銜接的銀行體驗。銀行正需抓住這樣的商業機會，提供迎合現代消費者需求的數字銀行産品。
2.碎片化的資料孤島
多年來，許多傳統銀行已經建立或收購了單點IT解決方案來滿足不同業務和客戶互動管道的需求。然而，這種解決方案再銀行内部産生了資料孤島，使資料同步更加困難。
具體來說，每個業務領域和管道擁有不同的資料庫，銀行無法實時獲得360度的客戶資料視圖。當使用者擁有多個産品或在不同管道之間切換時，會導緻不一緻的銀行體驗。此外，由于客戶洞察（customerinsight）被鎖定在這些資料孤島中，導緻提取資料洞察的過程乏味、緩慢，還會影響資料的整體品質。是以，銀行很難利用這些洞察力和市場/客戶行為來提供量身定制的數字解決方案和個性化建議。
3.低效
由于昂貴的技術和人才短缺，遺留系統阻礙了企業的成本效益。MuleSoft調查表明，63%的被調查者認為他們的IT組織缺乏能與數字項目相比對的技能和技術，并且銀行使用的大型機資料庫在技術上是過時的，很少有專業人員掌握了維護及更新技能。
但是，在大多數情況下，這些大型機資料庫在短期内無法被替換，是以需要增加一個現代化的操作資料層，以在不中斷的情況下提高效率和性能。
4.缺乏彈性
如今的應用程式都必須具有高響應性和彈性。任何停機時間都可能帶來災難性的後果，例如使用者體驗受到阻礙、客戶數量下降等，比如銀行生産力下降、潛在的資料丢失、品牌價值受損、收入受損等。是以，資料庫必須保證在正常和高峰時段始終滿足使用者期望的高可用性。
然而，不斷增長的數字需求正在快速超出銀行遺留系統的能力，是以必定會導緻資料庫出現故障以及應用程式停機。是以，銀行需要更加重視資料庫的彈性，并将應用程式停機時間降至最低。
Redis企業版資料庫-現代實時資料平台
Redis Enterprise是一個記憶體中的NoSQL資料平台，它提供跨任何環境的實時性能和多種可靠的資料模型，能夠幫助企業從其資料層中獲得最大價值，也為下一代金融服務應用程式提供支援。其中有4個關鍵功能使 Redis Enterprise（Redis企業版資料庫）成為理想的現代資料平台：
1.亞毫秒響應，提供即時的客戶體驗
Redis企業版資料庫（簡稱Redis企業版）提供高吞吐量和亞毫秒級延遲，使客戶和用戶端能夠獲得即時和完全互動的體驗。Redis企業版的線性可擴充性可以從遺留系統中解除安裝資料并加速工作流程，這使企業能夠最大限度地提升跨管道的客戶體驗并推出創新的數字産品。
2.靈活使用統一的資料層開發現代應用程式
Redis企業版是一種易于使用的現代資料堆棧，企業可以在不影響性能和可用性的情況下高效、靈活地建構和擴充現代應用程式。
Redis企業版通過專用資料模型支援廣泛的用例，包括實時搜尋、圖形處理、事件流、時間序列、機率過濾器、AI/ML模型服務、欺詐檢測、财富管理、量化交易等，還可以通過直接的模型間通信和具有一緻通路的單一資料集副本為應用程式開發⼈員提供了一個統一的資料層，無需為每個微服務或應用程式配備專門的資料庫。
3.通過雲中的托管服務，提高開發效率并更快上市
Redis企業版提供了無與倫比的靈活性，如跨本地、多雲和混合雲環境的部署選擇。由于技術和監管原因，金融機構的遺留系統和資料無法遷移到雲端，Redis企業版跨資料中心和公有雲的無縫工作能力使應用程式和資料現代化的分階段方法成為可能。借助Google Cloud、Microsoft Azure和AWS上的完全托管服務産品，金融機構可以遷移到更靈活且可擴充性更高的資料架構上，進而提高開發效率、加快上市時間、加強合規性并降低總成本。
4.提高關鍵應用程式的彈性和業務連續性
Redis企業版采用無共享叢集架構，通過自動故障轉移、可調持久性和災難恢複，確定所有級别的容錯能力。Acitve-Active支援應用程式的全局分布和本地延遲，并通過99 .999%的正常運作時間SLA確定彈性和業務連續性。Redis企業版通過生産資料與管理通路隔離，提供基于角色的通路控制、身份驗證、授權和加密，實作企業級多層安全性。
虹科是Redis企業版的中國區戰略合作夥伴，想要了解Redis企業版更多功能或者免費試用，歡迎評論區進行交流或者聯系我們！