中國人工智能學會通訊——人工智能和大資料在金融科技的創新和應用 3. 智能投資...

3. 智能投資

中國的資産管理市場在迅速增長，到2020年，估計有180萬億人民币需要财富管理，年複合增長率達到14%。但是目前大部分使用者投資不理性，買賣的時機不當，導緻大部分基金産品盈利，但是大部分使用者還是虧損。是以我們用人工智能的辦法嘗試解決。首先是智能的使用者了解，我們借助模拟交易平台和大量的資料，用FDT 财商指數，從金融行為學的角度評價使用者的風險偏好。二是跟哥倫比亞大學的FDT智能資産管理中心合作，研究了一套智能資産組合優化的頂級算法。三是智能投資的風險管理，對每一個投資組合做未來盈利的虧損的機率估計。四是智能個性化的資金配置設定，對不同的客戶、不同的風險偏好，給他不同的産品，這也是智能化和個性化的基金推薦，把合适的基金推銷給最合适的客戶。當然，由于中國的資本市場仍不成熟，市場運作還不完全是市場規律的反映，是以智能投顧的市場環境不穩定，是以我們還要創造一些條件。

總而言之，我們的金融交易市場結構不合理，要去散戶化，美國用了70年，我們不要用那麼多年。我們要培養優秀的交易員，通過FDT創新工廠探索有效的辦法。我們通過培養交易員掌握大量的模拟交易的資料，再與科研機構合作來挖掘這些資料的價值，用以研發智能教育、智能交易和智能投顧，應該說在人工智能在金融市場應用方面作了初步的探索。相信在這方面我們還有非常大的空間，這件事不僅具有社會價值，而且具有商業價值。

（本報告根據速記整理）