CFIC導讀
原标題：從上市銀行資金流向看中國經濟脈動上市銀行資産規模占大陸商業銀行總資産的八成左右，是銀行業支援實體經濟的主力軍。上市銀行2023年度業績報告已陸續出爐，記者研讀年報發現，科技創新、先進制造、綠色發展、個人消費等領域貸款增長明顯。上市銀行的信貸投放總量增加、結構優化，正有力支援着經濟社會高品質發展。聚焦實體企業 貸款投放力度加大工商銀行境内人民币貸款新增2.9萬億元、同比多增3555億元，農業銀行新增貸款2.85萬億元，中國銀行境内人民币貸款新增2.28萬億元，建設銀行新增貸款2.66萬億元……2023年，多家上市銀行的貸款投放力度持續加大。“落實國家的政策導向，針對實體經濟恢複發展過程中的資金需求，我們适度靠前，統籌把握投融資投放的力度、節奏和重點，服務實體經濟質效不斷提升。”工商銀行副行長王景武說。新增貸款主要投向哪些領域？研讀年報可以看出，各家上市銀行将金融資源配置到經濟社會發展的重大戰略、重點領域和薄弱環節，科技創新、先進制造、綠色發展、民營小微等領域資金供給持續加大。制造業貸款已成為上市銀行信貸投放的重點。截至2023年末，農業銀行制造業貸款餘額2.95萬億元，增速28%；中國銀行制造業貸款餘額突破2.5萬億元，較上年末增長28.05%。科技型企業正獲得越來越多的資金青睐。截至2023年末，建設銀行科技貸款餘額1.53萬億元，較上年末增長24.13%；光大銀行科技型企業貸款餘額較上年末增長50.6%。加大對民營企業的信貸投放也是一大趨勢。截至2023年末，建行和農行的民營企業貸款餘額均突破5萬億元，中行的民營企業貸款餘額較上年末新增超7900億元。“今年前兩個月，我行新發放民營企業貸款增量近3000億元，增速高于全行貸款平均水準。”農業銀行董事長谷澍表示，政府工作報告提出提高民營企業貸款占比，農行将加大資源配置力度，創新産品和服務模式，確定民營企業貸款穩定增長，占比持續提升。專家表示，瞄準經濟轉型和高品質發展方向，信貸資金加速流向國民經濟重點領域，為經濟回升向好提供有力支援。激發消費潛能 個人消費貸款保持較快增長信貸資金不僅是企業生産經營的“血脈”，也是釋放百姓消費活力的推動力量。在擴大内需、提振消費的背景下，銀行業加大對個人消費貸款的投放力度，促進消費市場潛力釋放，為推動經濟回升向好注入動力。年報顯示，截至2023年末，農業銀行個人消費貸款餘額3409億元，增量1471億元，增速75.9%；建設銀行個人消費貸款餘額4216.23億元，較上年末增長42.71%。農業銀行副行長林立表示，農行将支援和擴大消費金融服務作為重中之重，立足于穩定和擴大傳統消費，精準對接新型消費金融需求，積極融入綠色消費、健康養老、新能源汽車、家居家電等消費場景，不斷加大個人消費貸款投放力度。除國有大行，股份制銀行的個人消費貸款也保持較高增速。截至2023年末，招商銀行消費貸款餘額3015.38億元，較上年末增長49.11%。專家表示，要進一步發揮金融對消費的積極支援作用，推進消費信貸管理模式和産品創新，加大對新型消費重點領域金融支援，滿足居民合理消費信貸需求，助力消費市場持續恢複向好。信貸需求回升 貸款投放将“穩量提質”2024年是實作“十四五”規劃目标任務的關鍵一年。金融為經濟發展提供更精準有力的支援，有着重要意義。從多家銀行業績釋出會釋放的資訊看，2024年銀行業将保持貸款投放穩定增長，持續優化信貸結構，努力做到金融供給與産業轉型更新同頻共振。“今年經濟運作将保持回升向好态勢，銀行信貸需求和儲備進一步增強。我們将統籌把握好總量均衡和結構優化，提高信貸投放質效。”谷澍說。有效信貸需求是否充足，是衡量經濟恢複發展情況、企業投資信心的重要名額。“在國家大力推進現代化産業體系建設和加快發展新質生産力政策的推動下，科技創新、綠色轉型發展，以及高技術制造等領域的貸款需求依然比較旺盛。”建設銀行副行長王兵表示，預計全年對公貸款能夠實作兩位數的增速。從各銀行關注的領域來看，科技創新、先進制造、民營小微、綠色發展等領域仍将是信貸投放的重點。一些銀行對重點業務單列了信貸增長計劃，確定資源支援精準有力。2024年，農業銀行計劃縣域貸款增長1.3萬億元以上，力争人民銀行口徑普惠金融領域貸款增長8000億元，計劃人民銀行口徑綠色信貸增量達到1萬億元。中國銀行副行長林景臻表示，将着力提升消費貸款的增長貢獻，積極滿足剛性和改善性住房融資需求，助力拓展新型消費場景，有效支援促消費、穩投資、擴内需。值得關注的是，多家銀行把服務新質生産力放在更加突出的位置，正在進行積極布局，加快形成對新質生産力的綜合服務生态。“下一步将深入探索金融服務的新模式、新路徑，助力新質生産力的培育和壯大。”王景武說。
本文來源：新華财經
作者：李延霞、吳雨、韓昊鵬
微信編輯： 王子清
《風險預警·金融版》簡介
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