首發:文文大保貝兒
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大家好,我是文文大保貝兒,你的腳後跟部保險部落客。
說起來,“沒有社保”這個事兒,對很多從事自由職業的朋友而言,還是挺麻煩的。
不僅收入不穩定,遇到生病住院,醫療費隻能自己掏;
而且還意味着無法享受一些城市定居、教育等隐形福利。
這篇文章,我們來詳細聊聊——
自由職業者,該如何交社保?
01
自由職業者,還需要交社保嗎?
社保,也就是上班族五險一金中的“五險”,包括醫療保險、養老保險、生育保險、失業保險、工傷保險。
這“五險”可以說是關乎到了我們生老病死的每一項大事,無論是生孩子、看病還是養老等,社保都能發揮作用。
而且在很多地區,外地戶口想要辦理居住證、積分落戶、買車買房、子女上學,“社保”的繳納,就是第一道門檻。
考研名師張雪峰就是因為沒有在北京連續交滿 7 年社保,導緻無法落戶,無奈之下選擇了“逃離”北京,落戶蘇州。
他是網絡紅人,收入不低、影響力不小,但仍和普通人一樣,被一紙戶口給生生難倒了。
是以,社保真的很重要,大家盡量還是不要斷繳 。
02
自由職業者,能交的社保有哪些?
咱們平時說的“社保”,一般是分為兩大體系,一個是城鄉居民社保;另一種是職工社保。
沒有工作機關的話,也是按照這兩種體系來交社保的。
自由職業者繳納社保,有兩種辦法可以選擇:
(1)繳納職工社保:以靈活就業人員的身份,在戶籍所在地交“職工醫保”和“職工養老保險”,福利待遇和普通職工一樣。
(2)繳納居民社保:也是去戶籍所在地的社保局交,包括“居民醫保”和“居民養老保險”,都是一年一交,看病能按相應比例報帳醫療費,居民養老交滿一定年限也能領養老金。
這兩者之間的差別也很簡單:
靈活就業人員的社保交的錢多,将來享受的待遇也更好,看病報帳比例更高,老了之後終身俸領的更多;
城鄉醫保和城鄉養老比較便宜,有幾百到幾千幾個檔次不等,但是隻能交醫保、養老金,而且看病的報帳比例也較低,老了之後領的錢也很少。
比如說在上海:
如果繳納的是職工醫保,那麼在職員工,住院沒達到59萬限額按85%報帳;達到限額後,按80%報帳;
如果是城鄉居民醫保,在三級醫院住院,醫保報帳比例為60%。
差距還是挺大的。
如果經濟條件允許,建議以靈活就業交職工養老,以後能領更多養老金;
如果預算有限,也可以選擇交居民養老,雖然待遇沒有職工養老好,但也算有個基礎保障。
03
自由職業者,去哪辦理社保?
我們以深圳為例,可以通過以下兩種方式交社保:
(1)辦法一:手機繳費
我們平時常用的兩大支付軟體,都可以辦理個人參保。
①微信路徑:
深圳社保微信公衆号:便民服務 - 個人業務辦理
微信頁面:我的 - 支付 - 城市服務 - 社保綜合 - 深圳市社保繳費
②支付寶路徑:
支付寶首頁 - 市民中心 - 社保
(2)辦法二:線下繳費
需要帶上自己的身份證、戶口簿、本人銀行卡等材料,前往自己的戶口所在地的街道辦、社保局辦理。
ps:由于各地政策不同,建議提前咨詢一下當地的社保經辦機構,問好辦理時間及所需材料。
文文大保貝兒個人是建議,如果咱們以後計劃在大城市定居,或者說之前交過職工醫保,隻是因為暫時失業導緻斷繳的,最好還是選擇以靈活就業身份交社保。
這樣交的醫保,雖然說成本會高一點,但是在看病的時候,會按照職工醫保同等待遇報帳;
同時,累計達到醫保繳費年限,也會享受職工醫保退休待遇——退休後不用再交醫保,而且報帳比例會比在職員工高一些。
另外,還有一個福利要跟大家說一下,就是針對靈活就業交社保年紀較大的群體,部分地區會有一筆“40/50”補貼——享受至少3年的社保補貼。
這個是全國性的政策,不過各地在具體執行上要求可能各不相同,如果是滿足這個條件的,可以問下當地社群或社保局。
04
不交社保,全部用商業保險代替,可行嗎?
看到這裡,可能有小夥伴會問了:
那我不交社保了,自己存錢買商業保險,不也是一樣看病能報帳、養老能領錢的嗎?
還是不一樣的。
商業醫療險無法代替醫保:醫保具有可帶病投保、保證續保、繳滿一定年限終身享受福利 等優勢,這些都是商業醫療險無法做到的。
商業養老險無法代替社保:社保養老也有高收益、抗通脹等優勢,商業養老險同樣無法取代。
大家有配置商業保險的意識很棒,但說到底,商保還是社保的補充,社保才是基礎保障,商業保險是永遠也不能代替社會保險的,大家千萬不能本末倒置了。
隻有先把社保這道基礎防線布置好,再根據個人情況,配置合适的商業保險,才是最完美的保障。