最近，一份關于車險行業的内部檔案曝光，揭示了自4月15日起，家用車和駕乘險将執行零返傭政策。這份檔案不僅是紙上談兵，它實際上标志着車險業務中“返傭”這一普遍現象的終結。
國家金融監管總局公告
2023年9月，國家金融監管總局發出《關于加強車險費用管理的通知》，這不僅是一道指令，更像是一記重錘，直擊車險市場的混亂費用體系。檔案要求各大保險公司嚴格内部管理，加強商業車險的市場化費率形成機制，從源頭上改革費用結構，尤其是返傭亂象。
從今年4月15日起，對于新轉保的家用車及駕乘險采取零返傭政策。這意味着，家用車險和駕乘險将不再有任何形式的返現或者返傭，真正做到所謂的“明折明扣”。
在實際操作中，保險單的面價和投保人實際支付的價格沒有任何出入，這種透明度在行業内看似是一個進步。結果，原來應該通過返傭形式減免的部分，卻以不同的方式出現在了客戶的銀行賬戶中，改變的隻是返現方式和返現額度的調整。
保險公司如何做到這一點呢？
當你将車輛的VIN碼輸入保險公司的試算系統時，系統會根據車輛的使用性質、動力形式、車型年份等多個次元進行風險評估。每個車輛都會得到一個風險分值，這個分值最終決定了你可以獲得的最大返現金額。
4S店在這個過程中他們不僅是車輛的銷售者，更是保險的中介。在客戶同意保險報價後，他們會在保險公司的續保小程式上完成投保流程。保險公司在收到保費後，會将相應的返利以手續費的形式返還給4S店，後者則根據自己的政策，決定返還給客戶多少。
這種模式的變化，看似在遵守政策的同時，也保留了市場的靈活性。但這隻是表面的平靜，行業的深層次變動還在繼續。為了控制賠付率，保險公司在定損環節下了大力氣。
新能源車因為賠付率過高，一度難以找到願意提供保險的公司。據最近的動态，一些保險公司開始試點為新能源車提供特别的保險産品，這些産品在價格上有所上調，提供了更為全面的覆寫範圍。
合作的影響
在這樣的大環境下，消費者的權益是否得到了真正的保障，還是一個值得探讨的問題。盡管表面上看，返傭的形式被切斷，看似更加公平公正，返現的存在依然讓消費者處于一個資訊不對稱的狀态。他們往往難以清楚地知道自己能夠獲得多少返現，這部分的不透明仍舊存在。
由于返傭政策的調整，一些大型的4S店開始嘗試與保險公司建立更為直接的合作關系，通過資料共享和技術合作來提升服務品質，同時也確定自己在利益配置設定中占據優勢。這種變化不僅影響了4S店和保險公司的業務結構，也對消費者的選擇産生了間接影響。
網友看法
————保險公司吃相越來越難看商業保險提高到三百萬起保
————現在保險最大嶼黑洞是修理廠與定損員合作騙保
————新車第一年應該低保費，出險第二年可以加費用，很多根本不出險，白交那麼高的保費
總結
車險行業的這一波變革，實際上是整個金融監管環境趨嚴的一個縮影。政府正在試圖通過更嚴格的規定來引導市場回歸理性，防止過度競争導緻的市場失序。這對于長遠來看，無疑是有益的，在短期内，各方面的摩擦和調整不可避免。
車險行業的這場改革是否能夠真正實作既定的目标，是否能夠在提高效率和保護消費者權益之間找到最佳平衡點，還需要市場和時間的檢驗。那麼你們對此有什麼看法呢？歡迎到下面評論區留言。