大家好，我是堂主。
該來的，還是來了。
6月17日，社保局官宣退休人員基本養老金，上漲3%。
各大平台都上了熱搜，看到評論區的打勞工，紛紛表示不能了解。
一是寒窗苦讀二十餘載，高校畢業，工資五六千，還不如老一輩七八千的終身俸；
二是年年上漲的養老金，和現在不升反降的打勞工薪資，形成強烈對比……
諸多種種，已經讓大家摩拳擦掌了。
我知道你們很急，但請你們别急。
今天咱們就來聊聊這事，
不過，“養老金的錢是誰出的？為什麼會上漲？哪個省養老金缺口最大？”、以及養老金上漲所涉及的社會老齡化、出生率下降、人口負增長、延遲退休之類的尖銳問題、就不聊了。
之前視訊都跟大家聊過，當然也不出意外，有的被限流了，有的直接404了。
這期主要聊兩個話題，
第一個：為什麼這次上漲是3%，養老金上漲率的區間是什麼？
第二個：面對年年上漲的養老金壓力，年輕人要何去何從？
先來聊養老金上漲率的區間是什麼。
追根溯源的話，養老金的上漲，是從2005年的《國務院關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》開始的。
2005年的那份《決定》裡明确要求：確定基本養老金按時足額發放，作為首要任務。
于是到了第二年，也就是2006年、養老金破紀錄地上漲了23%。
一直到2014年，養老金每年的上漲幅度都在10%以上。
根據官方資料顯示，
從2006年開始，到2024年，我們的養老金已經實作二十連漲。
結合到GDP的增長率，可以看出：
養老金的上調幅度，跟每年GDP增長率走勢，大緻是一緻的。
但隻用GDP增長率來判斷養老金上漲率，還是有點武斷了。
比如，養老金上漲率是從2014年進入個位數時代，而GDP早從2008年開始，就不是兩位數增長了。
顯然，從2008年到2014年，養老金的上漲率是要高于GDP增長率的。
我又去統計局官網看了每年工資的增長率：
2009年之前，隻統計了國營機關的勞動工資。
2009年之後，把私營機關也納入了勞動工資的統計調查範圍。
對照一下，得出養老金上漲率是在年平均工資名義增速範圍内的。
什麼是名義增速？就是還沒扣除物價，也就是CPI指數。
而居民消費價格指數CPI，就是當年的通脹率。
我個人的了解：
養老金上漲率的上限是每年的年平均工資名義增速。
而養老金上漲率的下限，則是每年年初制定的通脹率。
你看這次養老金上漲3%，恰恰是兩會期間提到的目标：2024年物價水準實作3%的目标。
按照這個角度來看，參考曆年CPI統計資料，2024年養老金上漲為百分之三——這是首次把上漲率往下拉到“跟預計CPI”資料一樣。
為什麼我說的是預計通脹率呢。
舉個例子來說，2023年初的時候，當時預計目标是：居民消費價格漲幅3%左右。
結果最後是隻漲了0.2%。
現在“3%左右”，又成了2024年要完成的目标。
至于最後是不是3%，這就另說了。
看到不少人都說今年通脹肯定跟去年一樣，最後也漲不到3%。
但不管怎樣，年初定的目标，就是3%。
還有一個理由，公布每年養老金上調時間是在5月、6月，
從時間順序來看，肯定是要參考每年年初兩會提到的通脹目标。
是以個人認為，物價水準預計上漲幅度，大概就是每年公布養老金上漲率的最低區間了。
預計物價水準、來決定退休人員養老金的上調幅度，其實也符合邏輯。
接下來聊第二個問題：面對每年上漲的養老金，年輕人應該何去何從？
如果從宏觀的角度來看，要回答這個問題難免會提到一個詞，就是：撫養比。
也就是一個老年人，需要多少個正在勞動的打勞工去撫養。
三聯生活周刊報道，現在大陸的養老比例是将近3個人撫養一個人，預計到2050年左右，可能會達到1比1的撫養比。
換言之，現在是3個年輕人，來養一個老年人。
到未來，就是一個年輕人，去養一個老年人。
可見，年輕人身上的重擔，會越來越大、
但是吧，宏觀個人是改變不了的，我更想聊聊微觀層面，現在很多年輕人也在擔心自己的養老問題，這裡給大家提兩個思路：
一是建立自己的工作“護城河”。
前段時間和老同學聊天，聊到了同班同學現在的狀況，除去“二代”繼承家業的同學外，混得還不錯的，都有一個共性，就是建立了自己的工作“護城河”。
其實，大部分同學背景都差不多哦：來自農村、小鎮青年、家境普通，沒有錢，更沒有人脈關系。
現在混得還可以的，一開始依靠的就是自己的“專業”，開始工作、積累經驗、認識一些人，默默深耕了好多年，于是有了“護城河”，在業内有一定名氣。
當然，我那會畢業的情況、和現在畢業環境，确實有很大不同。
我常常說，假若我今年畢業，作為一個普通大學學生，可能真的隻有黃袍加身（美團外賣）了。
但不管怎麼樣，還是建議普通人把精力放在“專業力”上，也就是你擅長的東西。
比如會說一門外語，會拍攝、會寫毛筆字、又或者是熟悉某個行業技能之類的，
——隻要比普通人厲害一點點，那就可以開始去建造自己的護城河。
如果你足夠幸運，65歲退休的時候還沒見馬克思的話
哪怕養老金不夠，還能通過護城河成為“返聘”人員，發揮餘熱！
第二，建立一些理财思維。
比如，“4%法則”——這是麻省理工學院的學者威廉班根在1994年提出的理論：
每年從終身俸中提取不超過4%的金額用來支付生活所需，那直到去世，終身俸都花不完。
假如你一個人一年開銷是5萬，那麼5萬除于4%，就是120萬，那你個人養老退休的資産标準就是120萬。
這時候就有兩個條件：一個是本金，一個是4%的收益。
沒有本金，就老老實實通過“護城河”去賺到本金。
至于4%的收益，說實話，現在理财工具那麼多，本币外币都有。隻要你不貪心，大機率還是能實作的。
别看到巴菲特一年收益20%以上，自己就眼饞。
有些人真的很奇怪。
甯願短期all in股市，博一把大的，也看不上長期4%的收益。
話都說到這份上了，按照其他财經部落客的做法，應該這樣說：
家人們！不要9999，也不要999，你隻需要交99塊——你們是不是以為堂主要割韭菜了？
其實不是，講過很多次，我隻是一個宏觀解讀的阿婆主而已。
結合上面講到的兩點，邏輯其實很簡單：
年輕的時候，通過護城河去建立本金，并學會一些基本投資思維，不用跟專業投資人比、也不要貪心，然後等你老了的時候，讓本金去産生收益，覆寫你的支出。
當然，如果視訊前的您是拳打索羅斯、腳踢巴菲特的“股神”，金融危機見了你都得叫爸爸的那種，那您就當我是在放屁，權當一樂哈~
可能有同學會說，我現在沒有護城河，對任何東西都沒有興趣，也沒有本金，還在找工作呢，那怎麼辦？
我的建議，其實很簡單，就一個：不要讓自己閑着，盡量找些東西來做。
找什麼東西來做呢？什麼都可以。
看書太裝了，那就直接放空冥想，總之就是讓自己跳出當下無所事事的狀态。
我曾經也有一段空窗期，那段時間什麼都沒做，就幹了一件事：每天去跑步，然後跑了人生第一次馬拉松，當然也是最後一次。
那跑步對我産生了什麼經濟收益嗎？其實一毛錢都沒有。
不過，出去跑步也比每天呆在家裡什麼都不幹強。
人就好像是冰箱，你總是空着，其實是更耗電的。
我是堂主，希望内容對你有所幫助，我們下期再見~