為了便于計算和展示養老年金險的收益,
我們在舉例子的時候,大多數都是用【年交10萬】這個資料。
但對很多人來說,年交10萬這個繳費壓力是非常大的,
例子隻是參考,投保時根據實際情況出發即可。
有的客戶就在背景咨詢我們:
要是一年隻交一萬保費來買年金險,是不是太低了,有沒有意義呢?
退休後實際每個月能領多少錢?
如果你預算也不多,也有養老規劃,這篇文章值得參考一下。
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01
預算不多,有沒有必要買養老年金險?
年金險,可以簡單了解為:
年輕時交一筆錢給保險公司,到了約定的退休年齡後,
就可以從保單裡定期領錢,一直可以領到合同到期。
大多數年金險,大多數都是保終身或者保至105歲,
是以我們常說,養老年金險可以給我們提供和生命等長的現金流。
對于收入不高、預算不多的人群來說,
養老年金險,依然是不錯的養老規劃工具:
第一,它可以幫助你強制儲蓄
很多人想養成儲蓄的習慣,卻又管不住自己的手,月光幾乎就是常态。
而養老年金險都是定時定期繳費的,并且在投保時就約定了領取時間,不能随意支取,
作為長期的理财規劃工具,就能很好地幫助投保人養成強制儲蓄的習慣。
如果隻是把這筆錢存銀行,或者買短期的理财産品,
很可能會因為控制不住自己的欲望,中途取出消費。
而且對于普通人來說,每年強制性存下這筆錢,
不會影響平時的生活品質,反而能節省掉很多不必要的消費。
巴菲特有一句為人熟知的名言:
人生就像滾雪球,重要的是發現很濕的雪和很長的坡。
經過足夠長的時間積累,如果在合适的環境中,投入能不斷滾動增長的資金,
财富的雪球會越滾越大,展現複利真正的威力。
是以預算少,才需要盡快開始做好财富規劃。
第二,它安全穩健、使命必達
在如今的經濟大環境下,普通人要守住手中的錢,能夠選擇的穩健理财的工具并不多。
不管是銀行存款、國債還是大額存單,利率都一直下行。
而養老年金險現價寫入合同,自投保之日起,就能知道退休後每年/月領多少錢,
且利率鎖定終身,非常安全穩定,
在國内外都是經得起考驗的金融工具,非常适合普通人。
比如我們在年輕的時候通過繳納保費,一點點累積生息,經過十幾年甚至幾十年的複利,
等到年老的時候,再把這筆數額已經相當可觀的“養老金”定期領取出來。
也有部分産品可以附加萬能賬戶,如果這筆錢暫時不用用到,
還可以放到萬能賬戶裡累積生息,實作資金的二次增值。
年金險就像我們家庭資産裡的壓艙石,是我們普通人用來抵禦通貨膨脹的保障工具。
第三,它可以提供穩定現金流,對沖長壽風險
要知道,現在的人,是真的越來越長壽了。
長壽固然是好事,但從另一個角度來說,
未來養老,需要承受更大的健康風險和經濟缺口,要準備的養老錢也要多一點。
雖然我們不少人都有社保兜底,但想要過個舒适體面的晚年,
單靠社保還是不夠的,還需要自己做好額外補充。
而養老年金險就是其中一個不錯的選擇:
一來,就像我們開頭提到的,它可以提供和生命等長的現金流,
即活多久、領多久,避免老無所依的困境。
二來,隻要我們活着,就能領錢,每多活一年,家裡就多一份收入。
這樣的形态,不僅可以激勵我們自己努力活得更久,也能激勵我們身邊的人把我們照顧得更好。
每個人的繳費能力和養老需求都不一樣,想要定制專屬的養老方案,可以點這裡咨詢我們。
當然啦,除了上面那些優點外,
現在的養老年金險還有很多“隐藏亮點”:
比如現在有很多人就選擇在結婚之前先給自己投保一份年金險,當做婚前财産,給未來的自己多一份保障。
此外,年金險裡面還包含豐富的增值服務,比如對接養老社群的服務,
投保這樣的養老年金險,保費達到一定額度,就能直接獲得了養老社群的入場券,給未來的自己又增加了一份保障。
是以就算沒有很高的預算,也可以考慮投保一份年金險作為未來的保障,
而且現在很多産品的投保門檻很低,普通人都能輕松上車。
那麼預算低,這份保單能發揮多大作用呢?
我們來看實際的産品保單利益情況!
02
一年交一萬,退休後能領多少錢?
以大富翁3.0年金險為例,
30歲男性,年繳1萬,20年繳費,共投入20萬,60歲開始領取:
先看年金領取情況:
從60歲開始,每年可領取22990元,也就是一個月大概有1915元;
領到68歲,累計領取年金206910元,超過已交保費。
領到80歲,累計領取年金482790元,此時累計領取IRR超過3%;
一直領到90歲,累計領了712690元,累計領取IRR達到3.851%。
再看現金價值情況:
大富翁3.0年金險是終身有現價,即還能兼顧未來傳承。
比如60歲時,剛剛開始領取,現金價值為282797元;
領到70歲,賬戶現價還有211388元,如果此時退保,IRR為3.156%。
等于白賺了10年養老金,還能拿回當初總交保費。
如果一直領到80歲,賬戶現價還有140577元,退保IRR達到3.674%,
如果此時退保,這14萬多還能作為一筆不錯的财産,留給子孫後代。
萬一,還沒到領取年齡或者是領着領着人就沒了呢?
也不用擔心,年金險基本都有身故保障,
比如大富翁3.0就是這麼賠的:
- 領取前身故,賠已交保費或現價的加大者;
- 領取後身故,賠當年現價。
不管怎麼樣,都不用擔心“虧本”了。
你看,一年存個一萬塊,到退休後每個月就能多2000元終身俸,
雖然說不算很多,但和社保養老一起互相搭配,也能過個不錯的晚年。
而且大富翁3.0年金險不限男女,最早可以支援40歲起領,
想要退休自由,早早領錢,養老年金險也能幫你實作。
當然啦,除了大富翁3.0養老年金保險外,市場上還有不少優質産品可選,
我們也彙總了最新的養老年金險産品清單,可以點這裡檢視。
如果想進一步測算或者了解産品情況,也可以點這裡咨詢我們即可>>>。
03
奶爸總結
不少朋友總覺得,投保年金險、增額壽這類具有理财性質的産品,
要是自己投入太少,産生的回報就不高。
但其實,從上面的案例來看,即使一年存一萬,收益也是不錯的!
而且有存總比沒存強,買儲蓄險就是積少成多、聚沙成塔,
不存小錢就不會有大錢。
如果還有其他投保疑問,歡迎點這裡咨詢我們