以回款之名 互金平台的二次詐騙陷阱

監管多重整治之下，網際網路金融風險得到有效控制。而問題平台在風險逐漸暴露、無力兌付後，頻頻出現跑路、失聯等情況，隻剩心急的投資人時時追問何時能夠回款，這讓詐騙分子找到了新的“狩獵對象”。10月26日，北京商報記者注意到，打着網際網路金融平台回款旗号的詐騙行為仍在蔓延，通過短信、郵件等方式吸引使用者後，誘導使用者出資。

平台兌付先付款

“尊敬的愛房籌使用者，感謝您長期對我司的支援。現我司在銀保監會的監督下進行了部分出借使用者的回款，收到通知的使用者還請速來騰訊官方群：8013××××内進行方案選擇。目前資金有限，還未進行兌付的使用者請勿灰心。”10月26日，使用者林傑（化名）向北京商報記者展示了一封來自深圳前海房籌網際網路金融服務股份有限公司（以下簡稱“前海房籌”）的郵件。

不過，林傑肯定地告訴北京商報記者，其本人從未使用過愛房籌平台，也并未在其他網際網路金融平台進行投資操作，對于郵件中提到的情況并不了解。

順着林傑提供的資訊，北京商報記者使用虛假身份資訊進入了一個名為“愛房籌官方簽署清退兌付群”的QQ群，群主名為“中國銀保監會”。在北京商報記者進入群聊後，群内還陸續有新增使用者入群，并表示是通過郵箱、電話等方式收到回款通知，按照要求進入群組。

同時，群内管理者還一直以“回款名額有限”“可用資金少”等話術，提示使用者抓緊時間聯系客服選取回款方案。群公告中則以“經銀保監會調查，目前公司剩餘資金轉移至第三方交易所，在銀保監會指導下開展風險化解方案制定工作，銀保監會指定對接第三方交易所中币進行債券轉移”等字樣提示使用者。

群内使用者對于回款的真實性議論紛紛之時，一名“客服”私聊北京商報記者要求提供身份證、手機号、本息金額等情況，并稱在“銀保監會”監督下、嚴格通過第三方平台進行回款操作。盡管提供的是虛假資訊，但該“客服”還是為北京商報記者“本人”準備了一份兌付金額超過5萬元的申請證明。

據“客服”介紹，按照“銀保監會”要求，愛房籌平台資金使用者在一個名為中币國際交易所的平台進行兌付。使用者通過自行墊付一定回款基數至中币國際交易所方可啟動本息兌付方案，周期結束後，墊付金額和應付本息一并退回。

根據“客服”給出的4個兌付方案，使用者可以自行選擇注入總資産的60%、45%、30%、20%至中币國際交易所作為回款基數，根據所付款項，回款可在當日、3天、7天、10天内到達使用者在中币國際交易所的賬戶，使用者可自行提現。

以北京商報記者5萬元應還金額為例，若選擇在中币國際交易所注資60%，即3萬元，當日便可以收到5萬元回款和3萬元注資；若選擇注冊20%，即1萬元，将在10日内陸續回款。

“到了兌付這一環節，騙局基本就已經完整浮出水面了。”零壹研究院院長于百程分析指出，兌付前需要先支付一定費用，顯然不符合正常兌付流程。公開資訊顯示，愛房籌在2016年就已經出現兌付問題了，而且即使回款也并不由銀保監會監督。騙子利用了P2P投資者金融知識欠缺且急于拿回投資資金的緊迫心理，進而實施詐騙行為。

一個群内多個“托”

北京商報記者了解到，前海房籌是P2P平台愛房籌的主體營運公司，主營房地産衆籌項目。2016年6月，愛房籌出現兌付危機，2017年7月，公司法定代表人陳宏楷便因犯非法吸收公衆存款罪被逮捕。目前，前海房籌已被列入失信被執行人、嚴重違法行列。

廣州市天河區人民法院于2020年3月釋出的刑事判決書顯示，愛房籌平台以衆籌形式向社會不特定人群募集投資款，通過房産的增值及租賃實作獲利，并承諾年化收益10%-18%吸引客戶投資。截至2018年10月，共有213名被害人報案，涉案數額4525.78萬元，造成損失4375.5萬元。陳宏楷被判處有期徒刑四年，并退賠違法所得。

10月25日，就前述兌付方案真實性，北京商報記者多次聯系前海房籌方面了解具體情況，但未獲得對方回複。而扮演第三方平台角色的中币國際交易所，北京商報記者未在正規應用商城内找到下載下傳管道，其營運方也無處查證，隻能通過“客服”提供的連結進行操作。

而在“愛房籌官方簽署清退兌付群”中，也有使用者留言提示謹慎行事，小心被二次收割。還有部分使用者聲稱已經拿到了前期回款，正在等待最後一期。但當被要求提供相關證明時，該使用者僅提供了一張銀行卡到賬截圖，其身份真實性仍有待考證。

更有趣的是，為了防止使用者上當受騙，北京商報記者向群内一名發言較為積極、看似為真實使用者的人員發送私信進行提醒，強調平台真實兌付不會要求使用者再次付款。随後，北京商報記者立即被“踢”出群聊，所謂與“銀保監會”從業人員對接的小群也被迅速解散。

對此，易觀進階分析師蘇筱芮表示，在電信詐騙的騙局中，為吸引真實使用者，騙子往往會分飾多個角色，增強騙局的可信性，使使用者放松警惕，隻為詐騙一人。

在蘇筱芮看來，圍繞網貸平台回款産生的騙局，對目标使用者的定位具備一定的精準性，一方面展現出騙子利用投資人回款心切而設定專門話術，将監管機構名稱、銀行賬戶等資訊自然融入。另一方面也是由于部分網貸平台在清退階段，或是早已失聯，回款處于無序狀态，使得不法分子趁虛而入。

二次收割

北京商報記者進一步調查發現，除了“愛房籌”外，此類打着網際網路金融平台回款旗号的詐騙行為并不少見。通過收集到的使用者資訊，以郵件、短信等形式廣撒網，以“優先回款權”“提前回款”“内策回款”等話術，行電信詐騙之實，對渴望回款的投資人進行二次收割。

針對這一情況，已有地區網際網路金融風險專項整治工作組釋出了風險提示。9月8日，南甯市金融辦就網貸平台回款不實資訊釋出風險提示，指出廣西錢盆科技股份有限公司涉嫌非法吸收公衆存款案立案偵查，而一些機構或個人以提供該公司回款為名，引誘出借人“加群”，利用出借人急切回款的心理實施詐騙，已将有關線索移送公安機關處置。

南甯市金融辦提醒，清退集資資金需司法機關依法統一清退，出借人務必提高警惕，增強風險防範意識和識别能力，切勿輕信能“提前回款”的承諾，更不要向群裡任何個人和機關彙款，謹防上當受騙，如發現涉嫌違法犯罪線索，可主動向當地公安機關報案處理。

蘇筱芮同樣指出，使用者在收到相關提示資訊後，要首先關注此類資訊的釋出者身份，是否具有其為官方人員相關的有效證明；其次認準官方網站、公衆号等公開管道的公告資訊，騙子常常通過微信、QQ群等社交軟體來隐藏行蹤。

“在日常生活中，還要注意保護好個人資訊，包括個人身份資訊、投資記錄、銀行卡賬戶等敏感資訊，在不确定的狀态下不輕易填寫或透露。”蘇筱芮補充道。

北京商報記者嶽品瑜廖蒙

來源：北京商報