尽管2020年的开头并不太平，但眨眼间，这充满风波的一年也过半了。
和众多因为特殊时期而低迷的行业不同，重疾险仍然在进行着硝烟弥漫的比拼。
仅仅是这两个月内，就有不少重疾险产品一路披荆斩棘，带着“性价比”二字杀到了我们的眼前。
所以学姐打算乘上这六月的末班车，将那些不断刷新底线的高性价比产品，逐一来个测评，走起。
①号选手：百年人寿康惠保2.0——前症保障，创新理赔定义
康惠保2.0保障责任：
百年人寿的康惠保系列可以说是老网红了，耐不住妖艳贱货一个浪过一个，上个月也以康惠保2.0版本走在了我们的眼前。
在基本保障上，重疾+中症+轻症；
在其他保障上，有恶性肿瘤二次赔和被保人豁免，有需求的朋友还可以选择心脑血管二次赔和身故保障，详细的赔付内容上图可见，就不啰嗦了，直接亮点走起。
亮点1：前症保障
何谓前症？
顾名思义，就是比轻症还要轻的症状，是疾病可控可治愈的拐点，治好了一劳永逸，治不好则容易提高演变为重疾的概率。
这个设计的存在除了帮人们解决更早期的疾病隐患，对保险公司而言还可以降低重疾的发生率从而降低理赔成本，所以前症保障是一个双赢的设计。
康惠保2.0的前症保障，保12种前症，赔付一次，赔付比例为15%基本保额。
去扒了12种病种图：
康惠保2.0前症病种：
发现8种前症，在一定时间内的演变走向，都和癌症有关联：
- 肺结节，3年左右——肺癌。
- 宫颈上皮内瘤变，5年左右——宫颈癌。
- 萎缩性胃炎，临床医学证明，5~10年——胃癌。
- 大肠息肉，任由它恶变，5年左右——肠癌。
- 乳腺导管上皮非典型增生，情况严重，6年左右——乳腺癌。
- Barrett食管手术，约4年左右——食道癌。
- 膀胱鳞状细胞化生，如有恶化，小于5年——膀胱癌。
如果确诊了前症标准的肺结节，假设保额50万，赔付15%，能有7.5万在手，用作治疗绝对可以减轻一大笔压力。
而且，康惠保2.0还把前症纳入了被保人豁免里，相当于理赔后，后面的保费不用交了。
不吹不黑，打心底觉得实用。
亮点2：保额最高可获112万
康惠保2.0还有一个独到之处，就是免体检保额非常高。
如果你在投保过程中健康告知没有任何异常，那么40岁以前可以买到最高70万的保额，假设60岁以前理赔重疾，那么就可以获得70+（70×60%）=112万的赔付。
这个保额可以说是重疾险的历史之最了。
②号选手：信泰保险的达尔文3号——赔付次数，史上最豪
达尔文3号保障责任
达尔文系列，也可以说是一个传奇了，即使并非一个妈生，但达尔文1号2号在重疾市场风风火火的姿态还历历在目，如今3号又迫不及地上线了。
基础保障仍然是：轻症+中症+重疾+被保人豁免的形态，可选责任有癌症二次赔付、3种高发心脑血管疾病二次赔、身故保障和投保人豁免。
听起来好像和别的产品别无差异，但达尔文3号牛就牛在，它的中症、轻症赔付次数，强过市面非常多产品。
亮点：有高发中轻症额外赔
达尔文3号，针对高发中症的中度脑中风，有2次赔付的保障，赔付保额60%。
针对原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术/介入术的轻症，也有2次赔付的保障，赔付保额45%。
我国是全球中风发病风险最高的地方，居民中风的风险率高达39.3%。
而且根据39健康网的资料显示，有一半以上（54%）的脑中风患者在5年内将再次复发，在医院门诊脑中风患者中有40%的人是复发患者。
脑中风5年内复发率
如果是做微创冠状动脉介入术，临床上再次心梗、二次介入/搭桥的情况也很常见，因为手术往往治标不治本，尤其是本身有三高、冠心病等家族病史的群体，复发的风险会更高。
比如心肌梗塞，每复发一次病情都会加重，复发率达到8.7%-29.6%...
还有冠状动脉搭桥手术，静脉桥十年通畅率在50%左右，也就是说十年后大概有50%几率再次发生桥血管堵塞。
所以中度脑中风、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术/介入术的二次赔付，是很实用的。
③信泰超级玛丽3号max：赔付比例，史上最高
超级玛丽3号max保障责任
同为信泰保险的超级玛丽3号Max，是和前面的达尔文3号一批上线的，虽然我没有做对比图，但你上滑一点就可以发现，这俩产品形态可以说是大量的Ctrl c+Ctrl v了。
仍然是轻症+中症+重疾+被保人豁免的形态，可选责任有癌症二次赔付、3种高发心脑血管疾病二次赔、身故保障和投保人豁免。
那这产品凭什么上推荐？听我慢慢讲——
亮点：60岁前中症、轻症额外赔
虽然不像达尔文3号那样有特定中轻症的额外赔付，但超级玛丽3号Max另辟蹊径，在赔付次数上做了功夫：
60周岁前初次确诊轻症，额外赔付10%基本保额，共赔付55%；
60周岁前初次确诊中症，额外赔付15%基本保额，共赔付75%。
重疾额外赔付现在已经比较常见了，但是轻症中症额外赔，超级玛丽3号Max这波操作还是比较新颖的。
而且在可选责任上，也针对特定心脑血管疾病有着高达150%的基本保额赔付，特定的心脑血管疾病和兄弟达尔文3号一样，分别为急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、脑中风后遗症，皆为高发症状。
不得不说信泰这家公司在这次产品的竞争中，下了血本。
赔付比例谁最高？超级玛丽3号Max的中症轻症额外赔拉出同产品一截；
赔付次数谁最多？达尔文3号特定中症轻症额外赔，也属市场少见。
学姐总结
分析了这么多，哪款可以称王呢？
其实学姐强调很多次了，保险不像具有收藏价值的奢侈品。
并非后浪就绝对强过前浪，也不是保障的多，就非得买。
适合自己，才是最好的。
如果是生活作息良好，身体也稳固无异样，又追求高保额的朋友们，60岁前最高能获得112万保额的康惠保2.0是我的首推。
毕竟买重疾险的目的不是为了理赔，如果能有一款能够让你在疾病萌芽之际就给你一笔钱做治疗，将你在通往重疾魔鬼的路上及时拉回的产品，肯定比那些赔付比例吹得再高的产品都强上好几倍，重点是，保额还能做到这么高。
当然了，如果是平时喜欢熬夜、抽烟、喝酒的男性朋友，或家里有高血压、糖尿病、心脏疾病的家族病史，达尔文3号可以重点考虑，对心脑血管疾病的保障，很实用。
如果你预算不足，但对未来患心脑血管疾病的担心又存在的话，那么便宜几百块、心脑血管特疾赔付150%的超级玛丽3号Max，也许是你的首选。
资料来源：学霸说保险官网 https://www.275.com/
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