大家好，我是堂主。
该来的，还是来了。
6月17日，社保局官宣退休人员基本养老金，上涨3%。
各大平台都上了热搜，看到评论区的打工人，纷纷表示不能理解。
一是寒窗苦读二十余载，高校毕业，工资五六千，还不如老一辈七八千的退休金；
二是年年上涨的养老金，和现在不升反降的打工人薪资，形成强烈对比……
诸多种种，已经让大家摩拳擦掌了。
我知道你们很急，但请你们别急。
今天咱们就来聊聊这事，
不过，“养老金的钱是谁出的？为什么会上涨？哪个省养老金缺口最大？”、以及养老金上涨所涉及的社会老龄化、出生率下降、人口负增长、延迟退休之类的尖锐问题、就不聊了。
之前视频都跟大家聊过，当然也不出意外，有的被限流了，有的直接404了。
这期主要聊两个话题，
第一个：为什么这次上涨是3%，养老金上涨率的区间是什么？
第二个：面对年年上涨的养老金压力，年轻人要何去何从？
先来聊养老金上涨率的区间是什么。
追根溯源的话，养老金的上涨，是从2005年的《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》开始的。
2005年的那份《决定》里明确要求：确保基本养老金按时足额发放，作为首要任务。
于是到了第二年，也就是2006年、养老金破纪录地上涨了23%。
一直到2014年，养老金每年的上涨幅度都在10%以上。
根据官方数据显示，
从2006年开始，到2024年，我们的养老金已经实现二十连涨。
结合到GDP的增长率，可以看出：
养老金的上调幅度，跟每年GDP增长率走势，大致是一致的。
但只用GDP增长率来判断养老金上涨率，还是有点武断了。
比如，养老金上涨率是从2014年进入个位数时代，而GDP早从2008年开始，就不是两位数增长了。
显然，从2008年到2014年，养老金的上涨率是要高于GDP增长率的。
我又去统计局官网看了每年工资的增长率：
2009年之前，只统计了国营单位的劳动工资。
2009年之后，把私营单位也纳入了劳动工资的统计调查范围。
对照一下，得出养老金上涨率是在年平均工资名义增速范围内的。
什么是名义增速？就是还没扣除物价，也就是CPI指数。
而居民消费价格指数CPI，就是当年的通胀率。
我个人的理解：
养老金上涨率的上限是每年的年平均工资名义增速。
而养老金上涨率的下限，则是每年年初制定的通胀率。
你看这次养老金上涨3%，恰恰是两会期间提到的目标：2024年物价水平实现3%的目标。
按照这个角度来看，参考历年CPI统计数据，2024年养老金上涨为百分之三——这是首次把上涨率往下拉到“跟预计CPI”数据一样。
为什么我说的是预计通胀率呢。
举个例子来说，2023年初的时候，当时预计目标是：居民消费价格涨幅3%左右。
结果最后是只涨了0.2%。
现在“3%左右”，又成了2024年要完成的目标。
至于最后是不是3%，这就另说了。
看到不少人都说今年通胀肯定跟去年一样，最后也涨不到3%。
但不管怎样，年初定的目标，就是3%。
还有一个理由，公布每年养老金上调时间是在5月、6月，
从时间顺序来看，肯定是要参考每年年初两会提到的通胀目标。
所以个人认为，物价水平预计上涨幅度，大概就是每年公布养老金上涨率的最低区间了。
预计物价水平、来决定退休人员养老金的上调幅度，其实也符合逻辑。
接下来聊第二个问题：面对每年上涨的养老金，年轻人应该何去何从？
如果从宏观的角度来看，要回答这个问题难免会提到一个词，就是：抚养比。
也就是一个老年人，需要多少个正在劳动的打工人去抚养。
三联生活周刊报道，现在大陆的养老比例是将近3个人抚养一个人，预计到2050年左右，可能会达到1比1的抚养比。
换言之，现在是3个年轻人，来养一个老年人。
到未来，就是一个年轻人，去养一个老年人。
可见，年轻人身上的重担，会越来越大、
但是吧，宏观个人是改变不了的，我更想聊聊微观层面，现在很多年轻人也在担心自己的养老问题，这里给大家提两个思路：
一是建立自己的工作“护城河”。
前段时间和老同学聊天，聊到了同班同学现在的状况，除去“二代”继承家业的同学外，混得还不错的，都有一个共性，就是建立了自己的工作“护城河”。
其实，大部分同学背景都差不多哦：来自农村、小镇青年、家境普通，没有钱，更没有人脉关系。
现在混得还可以的，一开始依靠的就是自己的“专业”，开始工作、积累经验、认识一些人，默默深耕了好多年，于是有了“护城河”，在业内有一定名气。
当然，我那会毕业的情况、和现在毕业环境，确实有很大不同。
我常常说，假若我今年毕业，作为一个普通本科学生，可能真的只有黄袍加身（美团外卖）了。
但不管怎么样，还是建议普通人把精力放在“专业力”上，也就是你擅长的东西。
比如会说一门外语，会拍摄、会写毛笔字、又或者是熟悉某个行业技能之类的，
——只要比普通人厉害一点点，那就可以开始去建造自己的护城河。
如果你足够幸运，65岁退休的时候还没见马克思的话
哪怕养老金不够，还能通过护城河成为“返聘”人员，发挥余热！
第二，建立一些理财思维。
比如，“4%法则”——这是麻省理工学院的学者威廉班根在1994年提出的理论：
每年从退休金中提取不超过4%的金额用来支付生活所需，那直到去世，退休金都花不完。
假如你一个人一年开销是5万，那么5万除于4%，就是120万，那你个人养老退休的资产标准就是120万。
这时候就有两个条件：一个是本金，一个是4%的收益。
没有本金，就老老实实通过“护城河”去赚到本金。
至于4%的收益，说实话，现在理财工具那么多，本币外币都有。只要你不贪心，大概率还是能实现的。
别看到巴菲特一年收益20%以上，自己就眼馋。
有些人真的很奇怪。
宁愿短期all in股市，博一把大的，也看不上长期4%的收益。
话都说到这份上了，按照其他财经博主的做法，应该这样说：
家人们！不要9999，也不要999，你只需要交99块——你们是不是以为堂主要割韭菜了？
其实不是，讲过很多次，我只是一个宏观解读的阿婆主而已。
结合上面讲到的两点，逻辑其实很简单：
年轻的时候，通过护城河去建立本金，并学会一些基本投资思维，不用跟专业投资人比、也不要贪心，然后等你老了的时候，让本金去产生收益，覆盖你的支出。
当然，如果视频前的您是拳打索罗斯、脚踢巴菲特的“股神”，金融危机见了你都得叫爸爸的那种，那您就当我是在放屁，权当一乐哈~
可能有同学会说，我现在没有护城河，对任何东西都没有兴趣，也没有本金，还在找工作呢，那怎么办？
我的建议，其实很简单，就一个：不要让自己闲着，尽量找些东西来做。
找什么东西来做呢？什么都可以。
看书太装了，那就直接放空冥想，总之就是让自己跳出当下无所事事的状态。
我曾经也有一段空窗期，那段时间什么都没做，就干了一件事：每天去跑步，然后跑了人生第一次马拉松，当然也是最后一次。
那跑步对我产生了什么经济收益吗？其实一毛钱都没有。
不过，出去跑步也比每天呆在家里什么都不干强。
人就好像是冰箱，你总是空着，其实是更耗电的。
我是堂主，希望内容对你有所帮助，我们下期再见~