新车到手，想必大家都盼望能一次性付清车款，摆脱贷款的纠缠。但事实上，愿意贷款购车的消费者还是占多数，这是为什么呢?
表面上看，4S店对于贷款购车总是热情推崇，似乎是为了方便消费者，减轻他们的经济负担。
业内有这样一个说法：“一辆车，利润赚足了就不赚手续费，利润赚不足，连同贷款手续费也要赚。”从这番话中，我们或许可以窥见4S店鼓吹贷款购车背后的一些隐秘动机。
01
利益链条
在汽车销售之中隐藏着一个个精心设计的“赚钱链条”，这些链条将4S店与银行、保险公司、维修店等机构紧密联系在一起，成为彼此利益的缔结者。
4S店作为直接面对消费者的第一战线，自然占据了这条赚钱链条中最为关键的环节，汽车销售本就是它们的主业，但随着市场竞争的加剧，单一盈利模式显然无法满足店方的需求。于是，他们将视线转向了那些看似与销售无关，却又与之密不可分的附加服务。
贷款购车正是这一切的起源，每当顾客进入4S店开始挑选心仪的车子将要敲定的时候，销售人员总会热情推荐考虑贷款购车的方式，不但能省下大笔资金，更可以享受低息特惠，这看似无心的话，却正是销售额外收益的发端。
原来4S店与银行之间早已存在着利益捆绑关系，银行为了推广贷款业务扩大影响力，不惜拿出贷款总额数以百分比计算的一部分佣金给予4S店，鼓励其为银行服务牟利。
通过这一”利益输送”，4S店销售人员就有了强烈的动机，推动着贷款购车成为一种默认的消费模式。
贷款购车的火热，自然带来了蓬勃发展的汽车金融市场，银行和金融公司为了抢占更大的份额，也早已将竞争的触角伸向了4S店。
除了提供固定佣金外，双方还会签订贷款回扣协议，即4S店年贷款量达到一定规模，银行和金融公司就会以更丰厚的返利作为回馈，这一激励措施无疑进一步加剧了4S店向消费者推销贷款的热情。
就这样，大量资金借助消费者的名义在银行、金融机构与4S店之间流转周转，贷款购车也成为了汽车销售中越来越普及的消费形式，然而购车的故事并未就此结束，4S店对消费者的收割远未停止。
作为代理商，4S店向来懂得如何抓住消费者的心理弱点，他们或是在销售时直接捆绑保险，或是诱导顾客放弃自行购买保险的权利，用所谓的“专业”和“优惠”迷惑消费者。
这些做法看似简单，实则备有冬天，因为在推销保险的过程中，4S店早已与保险公司勾连—只要4S店为保险公司输送业务，保险公司就会从保费收入中拿出高达45%的佣金返还给4S店。这在业内被戏称为“辛苦费”，实则是两家公司的利益分赃。
对4S店来说，这份金额可观，一辆十万元的车辆，保险费用约在四千元左右，那么4S店就可以从中赚取近两千元的佣金收入。
保险业务之外，4S店的利益链条并未止步，为了进一步牟利，通过所谓的“免费保养”福利，4S店会诱导消费者前往与其存在利益捆绑关系的指定维修点，当消费者在几次免费保养后对维修点产生信任感时，4S店和维修点的“圈钱”大戏就拉开了序幕。
与保险公司的合作模式类似，4S店会从维修点获得一定比例的回扣佣金，而维修点则可以借此获得更多的客户源源不断地为其输血。
于是，在利益的驱使下，维修点也难免会对原本日常的维修保养项目哄抬费用。
这一幕幕上演的利益输送链，早已将4S店、银行、保险公司、维修行紧紧捆绑在了一起。他们缔结利益共同体，通过不同的方式分赃获利，而付出代价的，注定只能是那些无知的消费者。
02
4S店怎么赚钱
全款购车和分期购车在利润高下上的天壤之别，可是仅凭消费者的自主选择未免有些操之过急，4S店们经营多年难免有些“绝活”他们首先会利用优惠活动的诱惑，让消费者主动将目光投向分期付款方案。
“零息首付30%”的优惠方案躺在消费者眼前，配以所谓“裸车优惠”、“免费配置升级”等附加福利。
想来想去，似乎也没什么大不了，于是乎消费者轻易便“上钩”了，但谁又能想到，这个简单的决定，实际上正为自己留下一个陷阱的开端？
仅仅是分期付款方案本身，4S店就已赚足了第一桶金，紧接着第二步的博弈便开始了——隐形收费的环节。
第一枚炸弹，叫做“金融手续费”。看着这个拗口的名字，消费者多半会将其理解为银行或金融公司的合理收费，却不知这笔费用实际上完全由4S店主导，既没有行规要求，也无需支付给第三方，它不过是一种“牟利”的借口罢了。
第二枚炸弹，就是汽车上牌，过去，车主们习惯自己亲自去车管所办理上牌手续，花费不过区区几百元。但4S店不这么看，他们大权独揽所有手续，然后将这项服务的费用狠狠抬高到数百甚至上千的天价。
更有甚者，在有些4S店的营销话术中，竟还衍生出了一个前所未闻的“GPS安装费”，以贷款监控系统的名义向消费者收取费用，同时又暗示车主如果选择其他方案，车辆就将面临被盗的风险。
03
如何选择
对于经济实力雄厚者而言，全款付款无疑是最为简单直接的选择，一旦车主付清全部车款，便可完全将心爱的新车据为己有，不用再与银行或4S店纠缠不清，也无需为还贷而忧心忡忡，可谓是一了百了，清闲自在。
但对于大多数普通消费者而言，一次性支付数十万元车款未免有些勉强。这时，贷款购车的方式就凸显了自身的优势。
通过首付加后期分期付款，车主们可以迅速拥有梦寐以求的新车，同时也能有效减轻前期的经济压力。
贷款购车为普通消费者撑开了一扇实现汽车梦的大门，但这扇门后，还暗藏着一些不为人知的陷阱。
利息、手续费等隐性成本无处不在，给车主们的钱包带来沉重的负担，而且，一旦陷入银行和4S店的“套路”之中，更有可能遭受不实营销、误导消费等伤害。
对此，唯有在购车前对贷款细节有充分了解，并对自身的经济能力有清醒认知，才能避免被蒙在鼓里。
要学会灵活运用，与不同4S店反复比价，最终选择对自己最为有利的贷款方案。切记，谨慎总比盲目跟随强。
当然，贷款购车的风险防范还远不止于此，更有一些狡猾的商家，会在购车过程中耍弄手段，要求顾客购买无谓的附加服务。
到了这一步，如何拒绝而不失身为车主的尊严，又将考验车主们的智慧与定力。
参考资料：
[1]新浪财经，2022年7月26日，广汽丰田一4S店抵押新车合格证并欠债涉诉，车主无法上牌