创业的尽头是老赖，科技的尽头是网贷，最近，随着周鸿祎的爆火，关于360放贷3年爆赚140亿的消息也被网友挖了出来，引发关注的同时，也引起了巨大的争议。有人说：中国的科技企业正在集体倒向网贷业务。
根据公开资料，奇富科技作为360的网贷平台，已经成了周鸿祎旗下最赚钱的公司，奇富科技2023年揽收163亿元，赚了42.8亿元，而周鸿祎起家的主业360集团，却亏了5个亿。业务冷暖不同，周鸿祎也是持续向奇富科技进行投资，已经宣布今年要合计回购3.5亿美元的股份。看到这里，网友炸锅了，靠软件业务起家的360，正在渐渐变成一个网贷公司，这种现象在国内的科技企业当中层出不穷，令人实在笑不出来。
在当前复杂的经济环境之下，倒向网贷似乎也是科技公司的无奈之举，以360为例，比起周鸿祎的其他生意，奇富科技挣钱能力，实在是要强太多了。
奇富科技的前身就是360金融，为了淡化“金融”和“网贷”的影响，公司经历了两次更名改姓，现在叫奇富科技，单看这个名字，你怎么也想不到，这是一家以撮合网络贷款，赚取利息差和服务费为主营业务的企业。
源源不断为周鸿祎提供利润的，是一大票金融机构和借款人。根据数据显示，在过去一年，奇富科技合作的金融机构多达157家，一共促成了3040万人成功借款，总贷款撮合及发起规模超过4700亿，存续贷款余额超过1865亿元。除此之外，奇富科技还把网贷生意玩出了花，客户的粘性高的出奇，平台复贷率高达91.6%，也就是说，超过九成的人用了一次奇富科技的贷款服务后，都会再次使用，平均每个人的合约期限也超过了11个月。
众所周知，在网贷平台借钱，利息和银行比起来，那可要高得多，哪怕一开始的合约利息并不高，但通过各种条款约定，只要触发条件，利息立马水涨船高，最高可以达到年化24%，那么问题就来了，这么高的利息，奇富科技为什么还能笼络住这么多客户呢？主要是业务的门槛比银行低的多，根据某app的页面显示，只要年龄在18到55岁之间，提供身份证和银行卡，最快5分钟就能把钱申请下来。
除了360之外，大力发展网贷业务几乎成了所有科技公司的共同选择，没有沾染贷款业务的，似乎只剩下华为这一个独苗了。
网络越发达，网贷就越便利，各种借贷广告也好像牛皮膏药一样，怎么屏蔽都屏蔽不掉。形式五花八门，花样百出，像什么“放款快、低利息、无抵押、周期长”都是基本的，核心思想都是同一个：不管此刻你的人生多么糟糕，只要通过网贷，所有问题都能迎刃而解。
科技企业倒向网贷，背后的原因是多方面的，首先，还是网贷生意太赚钱。
360的例子不多说，自古以来，贷款都是门好生意。古代封建社会，地主的活儿基本就两件事，收租子和放贷。黄世仁都是怎么剥削农民的，占有土地这个生产资料，农民则靠天吃饭。收成好的时候，地租可以交出来，可遇到收成不好的年份，地租交不上，就只能找地主借钱，只要一借钱，最后就是利滚利掉入债务陷阱。
有些人可能要说了，收地租是什么年代的陈芝麻烂谷子事了，可这么多年过去了，有些事情的本质实际上并没有变化。变化的只有表现形式和手段，比如说，现在的大数据比以前更聪明了，可以把借款广告精准推送给目标客户，绝对不推给有钱人。
网贷之所以成为香饽饽，还和我们国家的征信制度有关系。国内银行的立身之本，就是这个征信制度，银行的业务是通过吸收存款和发放贷款来赚取利差，哪些人可以成为目标客户呢，一查征信就知道了，不管金额大小，只要问银行借钱，查征信是一定要做的，结了婚的，连配偶的征信都要查一遍。但凡征信上有了逾期的记录，或者其他的瑕疵，基本就等于上了银行的黑名单，银行便宜的信贷资金就对你关上了大门，过去几十年当中，无论大小银行，几乎用的都是这一套。
在经济繁荣的阶段，征信制度并没有什么问题，银行的钱从不愁借不出去，这么多客户，都要尽量优中选优，可一旦经济进入平稳发展期，征信制度的问题就暴露出来了。征信出现问题的人越来越多了，不少人因为一些紧急状况，一个不当心造成了征信瑕疵，在这个时候，银行会怎么办呢，不好意思，你的记录不好，你的业务我做不了。
这些人该怎么办呢，只能转向门槛更低的网贷平台，因此，现在就出现了一种非常矛盾的现象，银行的钱利率低，但符合条件的客户却不多，银行客户经理疯狂打电话，就是为了把钱贷出去，另一方面呢，网贷平台利息高，却产生了一批粘性极强的资深客户。
科技公司倒向网贷，360不是唯一的一家，这背后有各种各样制度的、经济的原因。网贷汹涌，但考虑到金融安全，这背后还有一系列问题，也在逐渐引起关注，比如催收和不良率的问题。
近年来，国家已经全方面加强了对金融机构的监管，去年先后召开的金融工作会议和中央经济工作会议，都释放出一个强烈的信号，金融事关国家经济命脉，不管不行。
而在金融体系之外，网贷科技公司的业务会不会成为监管的盲区呢，我们对此要打上一个大大的问号，也呼吁国家启动监督和管理工作，对科技巨头来说，在当下的市场环境，赚钱固然重要，但如何安全赚钱，才是最重要的。