千万人，千万里
“爱”让你我钟意
借你银行卡走流水
行不行
小心
你涉嫌“两卡”违法犯罪
……
发生在你我身边的真实案例：
2024年5月中旬，单身许久的吴某在家刷抖音视频，在“X婆说媒”抖音视频下留言说想找个男朋友。不久，一个昵称“钢铁班长”抖音号私信吴某说想与其交友，吴某同意双方互加QQ好友。“钢铁班长”称：自己叫凌晨，是驻扎在四川的部队军人。几天时间里吴某与“凌晨”越聊越投机，相见恨晚，迅速发展成“恋人”关系。
“凌晨”不经意间告诉吴某：其有高粱期货交易内幕信息，但是现在人在部队，手机操作不方便，希望吴某能帮其操作买卖高粱期货。吴某从“凌晨”发来的QQ信息中点击了未知网络链接下载了高粱期货交易APP。吴某在“凌晨”的指示下在APP内操作买卖高粱期货，短短一周获利三四万元。“凌晨”QQ询问吴某要不要一起买卖高粱期货，吴某称自己没有钱，但可以帮助“凌晨”操作买卖高粱期货。
一周后，“凌晨”QQ联系吴某，称现在“欧X”APP有充值返利活动，但身份限制不方便注册，想麻烦吴某帮忙注册“欧X”APP账号。吴某同意了，下载注册了“欧X”APP账号。虽然手机中“国家反诈中心”APP弹出“欧X”APP风险提示，吴某仍是不以为然。随后，吴某将“欧X”APP账号给了“凌晨”。“凌晨”称自己有一笔钱希望吴某帮忙转钱进“欧X”APP指定银行账号进行充值。吴某便将自己的银行卡号告知了“凌晨”。
6月初，吴某的银行卡进账3笔款项共计25000元，“凌晨”QQ联系吴某，吴某按照“凌晨”指示从银行账号转支付宝账号，再转至“欧X”APP指定银行账号充值。6月中旬，吴某发现自己的银行卡、支付宝账号被冻结。
6月20日，吴某在叠彩区银行网点咨询为何银行卡被冻结时，被叠彩公安分局民警当场抓获。经办案民警审讯，吴某对其主动出借银行卡给诈骗分子使用的违法事实供认不讳。目前，吴某被公安机关依法处以行政处罚。
什么是“两卡”？
两卡是指手机卡、银行卡。手机卡包括日常使用的联通、移动、电信、广电四大运营商的电话卡、虚拟运营商的电话卡以及物联网卡；银行卡包括个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行支付机构账户即我们平时使用率很高的支付宝、微信等第三方支付平台。
出借、出卖、出租的“两卡”用来干什么？
一、银行卡
在电诈链条中，犯罪分子为了保证自身和赃款的安全，需要把诈骗得来的钱“洗一洗”才能转入自己的账户，这个过程被称为“跑分”，大量租借或购买来的银行卡，就是“洗白”的工具。
二、电话卡
电话卡可被用来拨打诈骗电话或群发诈骗短信，身在境外的犯罪分子还会利用GOIP设备，远程操控境内手机拨出诈骗电话，这种电话一般不会被标记为境外电话，具有极强的迷惑性。
“两卡”犯罪的严重后果
一、治安处罚
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。
前款行为尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留；没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款。
二、刑事处罚
构成“帮信罪”，“帮信罪”全称“帮助信息网络犯罪活动罪”，《刑法》第二百八十七条之二规定:明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
三、金融通信惩戒
对公安机关认定的出租、出售、出借、买卖银行（卡）账户或支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位或个人，将违法违规行为记录至个人征信，5年内暂停其银行账户非柜面业务、网上支付类所有业务，5年内不得开立账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。
对公安机关认定的出租、出售、出借、买卖手机卡的失信用户，将注销名下所有手机卡，5年内不得开办新卡。
公安民警温馨提醒：
1、网络交友需谨慎，凡是素未谋面的“恋人”、“朋友”以平台漏洞、高回报稳赚不赔为诱饵，诱导投资的就是诈骗。请勿点击安装陌生人推荐来历不明的（高收益、随时提现）APP或网站链接进行投资理财，请勿转账至陌生银行账户。
2、网络交友需谨慎，凡是素未谋面的“恋人”、“朋友”以帮忙走流水转账为借口，收取相关银行卡、手机卡、U盾等用于从事违法犯罪活动。呼吁大家务必妥善保管好自己的身份证、银行卡、手机卡等，一旦丢失要立即挂失。不出租、出借、出售身份证、银行卡、手机卡、微信账号、支付宝账号等，不要注册虚假公司，不出售对公账户。切莫贪图小利，沦为犯罪团伙的“帮凶”。
3、主动学习反诈知识。下载并注册“国家反诈中心”APP，注册地请填写“广西-桂林-叠彩”，进一步学习安全防范知识，防范电信网络诈骗。
4、若发现有人买卖“两卡”，请立即拨打110报警。对于涉嫌买卖“两卡”人员请主动到公安机关投案自首，并如实供述犯罪事实，公安机关可视情节依法从轻或减轻处罚，情节轻微的依法免除处罚。
若不幸被骗，立即拨打96110或到就近派出所报案，保存好聊天记录、转账凭证等相关证据。早报警，止损快！
来源：叠彩警局