近日，多家銀行表示，對旗下“智能通知存款”産品進行調整，有的取消自動轉存功能，有的下架相關産品。專家表示，部分銀行調整“智能通知存款”産品，符合壓降存款利率的政策導向，有利于持續降低銀行負債成本，使銀行讓利實體經濟更具可持續性。
多家銀行調整相關産品
渤海銀行2024年4月30日釋出公告稱，渤海銀行自動轉存個人通知存款産品于2024年5月1日起自動終止，終止後存量自動轉存個人通知存款産品統一變更為“通知存款+”産品。
2024年5月1日，大連農商銀行釋出公告稱，自2024年5月14日起，大連農商銀行智能通知存款産品取消自動轉存功能，客戶需在支取日前1天或7天進行通知預約（與大連農商銀行現行通知存款計息規則一緻）。
廣發銀行2024年4月15日釋出公告表示，将于5月上旬下線機關通知存款業務自動滾存服務（含赢在益添系列相關産品），存續中的資金将根據具體産品服務規則調整為非滾存服務模式或返還至客戶的簽約活期賬戶。
2024年3月1日，福建省農村信用社聯合社釋出《關于“富利寶”智能通知存款産品終止的公告》稱，“富利寶”智能通知存款産品于2024年3月21日自動終止。随後，福州農商行、連江農商行、三明農商行等多家農商行、村鎮銀行相繼跟進，于3月21日自動終止“富利寶”智能通知存款産品。
值得注意的是，2023年5月，包括國有大行、股份行在内的多家銀行就已經下架智能通知存款産品或下調通知存款利率加點上限。
據平安銀行官網《關于平安銀行智能存款-通知存款産品調整的公告》，該行于2023年5月14日起，暫停銷售“智能通知存款”産品。屆時，該行“智能通知存款”産品線上上管道及線下網點櫃面系統、遠端櫃面銀行FB系統管道均不再支援新增簽約。不過，該存量業務仍可繼續在該行各管道辦理産品支取、查詢、解約等業務。
這與相關部門下發的通知要求相吻合。銀行收到的通知顯示，對于通知存款存量客戶，停辦不需要客戶操作，智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。
東營銀行此前也釋出公告稱，為貫徹落實人民銀行深化利率市場化改革各項舉措，按照健全市場化利率形成和傳導機制有關導向要求，自2023年5月15日起，暫停智能通知存款業務辦理。
除“停擺”智能通知存款産品外，多家銀行當時還調整了相關産品利率。
據宜賓市商業銀行公告，自2023年5月15日起，該行一天個人通知存款利率調整為1%，七天機關通知存款利率調整為0.8%，七天個人通知存款利率調整為1.55%，七天機關通知存款利率調整為1.35%，其他期限存款挂牌利率保持不變。
鄭州銀行2023年5月13日釋出公告稱，2023年5月15日對鄭薪寶存款産品執行利率進行下調。公告顯示，此次調整前鄭薪寶的1天期和7天期的執行利率分别為1.3%和1.85%；調整後的執行利率分别為1%和1.55%。以上利率調整将于5月15日正式執行。鄭薪寶存款産品屬于個人通知存款，按支取日産品對應利率和實際存期計息，5月15日（含）之後支取的鄭薪寶産品按照調整後利率執行。
此外，桂林銀行、霸州舜豐村鎮銀行、深圳光明滬農商村鎮銀行等多家銀行亦釋出協定存款或通知存款挂牌利率調整公告。
此舉或出于對資金成本和風險管理的考慮
據了解，通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，其利息相對較高。
而智能通知存款和一般的通知存款的不同之處在于，普通的通知存款需客戶事先指定“一天通知存款”或者“七天通知存款”。如果存款時間超過七天而標明的是“一天”的類型，收益就有所減少；標明“七天”的類型而不足七天就拿出，隻能得到活期利息。而智能通知存款是，當客戶指定的個人活期存款賬戶資金餘額達到央行的個人通知存款起存金額要求時，為客戶提供自動轉存通知存款服務，并根據存款餘額變動周期給予客戶相應的一天或七天通知存款利息，無需客戶進行預設指定。
多位業内專家表示，銀行此舉可能是出于對資金成本和風險管理的考慮。自動轉存功能雖然為儲戶提供了便利，但也增加了銀行的資金成本和營運風險。在目前金融市場環境下，銀行需要更加精細地管理資金，以應對各種潛在風險。
一位銀行業内人士表示，近年來，監管部門多次針對智能存款産品出台相應監管政策，監管範圍在普通存款的基礎上逐漸向通知存款、協定存款産品擴充，以維護正常的金融市場秩序。
某券商銀行業分析師表示，在監管部門的要求下，一些銀行的産品應當于今年陸續到期。客觀來看，随着市場利率的持續下行，銀行的淨息差不斷承壓，在流動性寬裕的背景下，下架利率較高的智能通知存款産品，也可以降低銀行的資金成本，減輕負債壓力。
責編 蔣賽賽
檢校 張小楠
來源：每日經濟新聞、中國基金報