超5萬現金存取要登記，會帶來不便嗎？央行回應

自3月1日起，央行等三部門釋出的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》（簡稱“1号令”）将正式實施。

辦法規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民币單筆5萬元以上或者外币等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識别并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

消息迅速登上熱搜，網友普遍關心，這樣一來，是否會給個人存取現金帶來不便？

其實大可不必擔心。人民銀行有關司局負責人表示，金融機構執行該規定不會影響居民正常現金存取款業務，業務便利程度亦不會受到影響。

不會影響居民正常現金存取款業務

一方面，新規對金融機構的相關要求有所提升，但對自然人客戶辦理現金存取影響非常有限。首先，大陸移動支付較為發達，流動中的現金占比較少，個人存取5萬元及以上現金的情況并不多。移動支付及試點中的數字人民币等多元化的非現金支付方式，已經可以滿足人們日常的生活所需。其次，自然人客戶如果需要存取5萬元以上現金，隻需如實填寫資金的來源或者用途資訊即可，也就是程式上可能會比之前多填寫一些資訊，但并未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。

另一方面，新規将有利于順應金融行業發展，提升大陸金融風險防範能力。現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經濟金融安全。進一步細化、完善客戶身份資料及交易記錄儲存的具體要求，并參照國際通行标準，補充客戶盡職調查的相關要求，将有助于完善反洗錢監管制度，提升金融機構反洗錢工作水準，以發揮反洗錢在建設現代金融體系、擴大金融業雙向開放等領域中的作用。

是以，對新規的相關要求，當了解其良苦用心。個人存取款時，對工資獎金、自由職業收入、合理理财收益或者養老金等合法來源，以及買車買房、探親旅遊等合法用途，隻要填寫清楚就行。與防範不法分子洗錢相比，利害關系将一目了然。

主要目的是預防和遏制洗錢等

人民銀行有關司局負責人指出，實施1号令的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群衆資金安全和利益。

近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群衆利益。僅2021年，公安機關共偵辦電信詐騙案件37萬餘起，受害者遍布全國各地。其中，一個突出的特征就是犯罪分子利用現金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現金進行交易活動。金融機構依法适當加強對現金存取款活動的管理，有利于防範違法犯罪活動，有利于保護最廣大人民群衆的根本利益。

從實踐經驗看，近年來大陸金融機構不斷加強洗錢風險管理，發現了不少涉嫌違法犯罪活動的情形，保護了人民群衆資金安全。

個人資訊和客戶隐私受到法律保護

上述負責人指出，“為存款人保密”是《商業銀行法》中确立的基本原則，金融機構對業務辦理過程中獲得個人資訊、客戶隐私必須嚴格保密。除了遵從《民法典》、《個人資訊保護法》等一般性法律規定的要求，金融機構還需要按照《商業銀行法》、《反洗錢法》等金融監管法律的要求建立嚴格、完備的客戶資訊保密制度。洩露個人資訊、客戶隐私，銀行及其從業人員要承擔法律責任，情節嚴重還要承擔刑事責任。

人民銀行将持續關注并指導金融機構嚴格執行相關規定，把握好防範風險和優化服務的平衡，嚴格保護公民個人資訊和隐私。

綜合/經濟日報微信（記者姚進）、中國新聞網

來源： 經濟日報