在背景，奶爸經常會收到這樣的留言：
其實這些問題概括起來就是在問：
買保險一般買幾個險種？不同年齡段應該怎麼選？
由于我們每個人在不同的年齡段扮演着不同的角色，
承擔着不同的責任和義務，面臨的風險也不一樣，
是以，需要買的險種也不一樣，也無法用一套方案應對所有風險。
今天，奶爸系統地梳理了一下，跟大家來聊聊，
不同年齡段買保險，一般要買幾個險種。
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01
0~17歲一般買哪幾個險種
這個時期的孩子主要面對的是疾病和意外風險，同時處于學習、成長階段，
是以，配置保險也應該從先這兩個方面入手。
優先配置好少兒醫保、意外險、重疾險和醫療險，再考慮教育金。
- 少兒醫保：
是國家的基礎福利，，能夠幫孩子報帳一部分醫療費用，減輕我們的醫療負擔。
- 意外險：
可以有效應對孩子跌撞磕碰、意外車禍等大小風險。
- 百萬醫療險：
孩子的抵抗力差，易生病，小病小痛還能應付，就怕生大病。
而百萬醫療險能夠保大病和意外，像住院費、醫藥費以及社保不能報帳的進口藥、特效藥等等都能報帳。
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- 重疾險：
重疾險可以，萬一孩子生病了，爸媽也能安心照顧孩子，不怕斷了收入來源。
- 教育金：
如果經濟允許，并且已經配置好保障型保險後，可以再考慮給孩子搭配一份教育金。
孩子幼年期參保，
可做孩子将來教育、就業創業的預備金。
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02
18~30歲一般買哪幾個險種
這個階段是人生重要的過渡期，
此時大多數人的收入不穩定而且開銷還不少，
買保險主要是為了，
以及。
社保是國家給的福利，能買則買，這裡就不啰嗦了。
我們主要來說說百萬醫療險、重疾險和意外險。
- 百萬醫療險：
在挑選的時候，我們要優先考慮以下四點——
1.保障期限長，最好可以保證續保20年
2.保障全，涵蓋住院醫療、特殊門診、住院前後門急診等保障
3.涵蓋外購藥保障，最好能100%報帳
4.附帶實用增值服務
像等等，都很不錯。
- 重疾險：
在重疾年輕化的今天，年輕人生活和工作節奏加快，加班加點是常有的事，身體也很容易陷入亞健康的狀态。
這時候，隐藏在身體中的風險一旦爆發，可能會給整個家庭帶來沉重的經濟負擔。
而重疾險可以。
這個年齡段挑選重疾險，主要關注以下2點——
1.保額高，不少于30萬
2.保障充足，最好選的産品。預算不足的時候，也可以選隻保重疾的，等到手頭寬裕了再加保其他産品
高成本效益的成人重疾險有很多，像、等等，都非常不錯。
- 意外險：
年輕人經常在外奔波，遭遇意外的風險也很大，是以非常有必要配置意外險。
在挑選意外險的時候，我們需要注意看以下3點——
1.身故/全殘保額最好不少于50萬，且意外醫療保額＞1萬
2.優先選0免賠、不限社保，能100%報帳的産品
3.注意投保須知，看自己的職業是否符合要求
除此之外，一些含猝死責任的意外險一般都需要健康告知，
雖說告知的條件不算特别的嚴苛，
但如果選擇該類意外險的話，對健康告知的部分也需要關注。
總的來說，是最基本，也是最經濟的險種，
配齊以上三個險種，可以有效防止疾病、意外風險給自己和家人帶來不必要的重大損失，
我們應該趁着年輕，費率低，趕緊配備好。
另外，已經買購健康保障的朋友，若有筆閑錢，
可以用年金險/增額壽進行财富規劃。
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03
31~50歲一般買哪幾個險種
這個時期大部分人都已經成家立業，
雖然收入相較之前有了明顯改善，但是開支也變多了，
像等等都是無法避免的。
是以，這個時期配置保險應重點考慮：
萬一家庭經濟支柱出了什麼問題，如何保障家人的生活不受影響。
奶爸給出的配置建議如下：
社保、醫療險和意外險不用多說，
要能覆寫普通人治大病、發生大的意外時就醫需要的花費，
屬于必備保障，應盡量配齊，且保額盡量買高一些。
咱們重點說說重疾險和定期壽險。
- 重疾險：
這個階段身體狀況尚好，保費也不會過高，
等過了50歲，體步入疾病高發期，就有可能出現不能投保或被限制保額的情況，
是以，建議優先考慮終身型重疾險。
- 定期壽險：
這個階段的人通常要養家糊口，家庭責任重大，是以非常有必要買壽險。
在挑定期壽險的時候，我們主要關注以下2點——
1.保障要全，涵蓋身故/全殘保障的同時，成本效益要高。
2.保額應基本覆寫房貸車貸+家庭3~5年生活開銷+父母的贍養費。
當然，在配置完以上幾類保障型險種之餘，
這一階段應該把儲備終身俸、為将來體面養老做準備提上日程，
此時建議配置年金險/增額壽。
有興趣的朋友可以參考：最新增額終身壽險、年金險推薦清單！
04
50~60歲一般買哪幾個險種
這一時期臨近退休，有些已經進入退休狀态，
健康保障和養老規劃都要重點考慮。
- 意外險：
中老年人的反應、身體素質都大不如前，很容易出現摔倒的情況，是以要優先給中老年人配上帶意外醫療責任的意外險。
在挑選意外險的時候，重點看以下2點——
1.優先選意外醫療保額＞1萬，且不限社保，能100%報帳的産品。
2.有的産品有健康要求，，仔細核對後再買。
不知道怎麼給父母挑選意外險的朋友，可以參考：
- 百萬醫療險：
這個年齡段分兩種情況：
1.如果身體還是很健康的話，建議優先選擇能夠保證續保的百萬醫療險。
2.身體不太好、買不了百萬醫療險的，可以考慮防癌醫療險、惠民保。
在這裡，奶爸也要提醒大家，在投保的時候，，
找到體檢報告、病曆等資料，仔細核對之後再買，防止後期出現理賠糾紛。
- 重疾險：
雖說這個階段罹患重疾的機率變大，非常有必要配置重疾險，
但這時候保費比較貴，能買到保額也不高，容易出現保費倒挂的風險，不怎麼劃算。
是以，如果有配置重疾險的需求，建議在50歲之前趕緊買。
- 定期壽險：
50歲以上已經退休或臨近退休，不是家裡的主要經濟來源，此時買定期壽險保費也比較高，是以一般不用再配置。
- 年金險/增額終身壽險：
尤其是50歲出頭，這時候依然非常适合配置增額壽和年金，做養老金儲備。
在購買的時候，應盡量縮短繳費時間，這樣增值的時間相對長一些，保單利益也更高。
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05
60歲以上一般買哪幾個險種
超過60歲，疾病很容易找上門來，可以選擇的保險範圍急劇縮小，保費也急劇增高，
這時候，也從年輕時候的“人挑保險”，變為了“保險挑人”。
是以在保險配置方面，奶爸給出的建議如下：
- 意外險：
前文說過，中老人很容出現摔傷等意外，是以能買則買。
- 防癌醫療險：
60歲以上的老人買百萬醫療險比較困難，可以嘗試防癌醫療險，它能報帳癌症治療的高額費用。
- 惠民保：
如果百萬醫療險和防癌醫療險都買不了，可以考慮惠民保。
- 重疾險：
這個階段，能買的重疾險非常少，且保費很貴，一般不建議買。
- 年金險/增額終身壽險：
雖說這時候配置年金險/增額終身壽險有點晚，但是如果有财富傳承的需求的話，也是可以買上一份的。
06
奶爸總結
說到底，保險配置是一個量體裁衣的“技術活”，
我們處于不同的人生階段，挑選的重點也各不相同。
建議大家不要盲從，而是應該結合自身實際情況，合理搭配。
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