随着這輪行業高品質轉型的加速疾行與不斷深入，“差異化”正在成為越來越多險企在轉型戰略中的關鍵詞。尤其是對于廣大中小險企來說，面對大公司早已搶占主要市場，以及自身本就單薄的資源基礎，差異化經營更被認為是從激烈的行業競争中突圍的關鍵。
作為第一家也是唯一一家将總部設在廣西的壽險公司，國富人壽自2018年成立之時就引發了市場廣泛關注。從誕生之日起，國富人壽就明确深耕區域市場，全面服務廣西壯族自治區内客戶，是其為業内所矚目的重要原因。
的确，如果單從目前的經濟數字以及行業普遍搶占東部省份市場的慣性思維來看，鮮有險企将廣西作為自身的主要根據地。但在國富看來，立足廣西這一大陸民族區域自治制度鮮明展現的地區，本身也是一種重要的意義。加上廣西保險市場的發展空間與經濟成長速度，這也都成為這家公司在服務、保障當地經濟的同時，找到自身獨特發展路徑、打開大陸保險業發展新視角的基礎。同樣也是大股東廣西投資集團和相關發起人順應中國經濟及行業發展、出資設立國富人壽的初衷所在。
如今，在剛剛走過成立六周年之時，這家公司過得如何，這種區域深耕的差異化步伐，又在邁向何處？2023年1月，國富人壽的總資産規模突破百億平台，2022年4月成功開設貴州分公司，踏出了将區域深耕輻射周邊省份、進而走向全國的第一步。截至2024年5月末，公司服務客戶總數量已達到276萬，不僅在當地市場站穩了腳跟，還讓自己的“廣西特色”更加鮮明。
國富人壽立足地方、服務區域人民6年來的深度探索，已經讓行業的高品質發展，看到了更加豐富與多元的可能性。
1 速度與品質并行：一個與廣西共成長的特色品牌冉冉升起
作為大陸最年輕的一批壽險公司之一，國富人壽在成立時，已經錯過了壽險行業高速擴張的時期，市場格局已經成型，很多成立多年的險企都逐漸觸碰到增長的瓶頸，更别提留給新生險企的空間了。
但這家獨辟蹊徑、注冊地位于非傳統經濟發達省份的公司卻敏銳看到了廣西這片土地自身的市場潛力，盡管在全國中保費排名不高，但增速長期處于前列。這也讓國富人壽誕生至今，都保持了驚人的成長速度，甚至逆勢穿越了壽險行業上較為艱難的數個年份。2023年，成立不到6年的國富人壽規模保費已經突破30億元，年複合增長率高達80%。2024年以來，國富人壽規模保費已超過2023年全年，保持較快增長。
更重要的是，面對近年來行業内外密集的新政推動，國富人壽在業務中也加快了品質更新的步伐，各項與價值相關的名額在行業普遍困頓之際取得了顯著的成長。
截至2024年5月，國富人壽的長險新單期交保費6.74億元，期交在新單中已占據半壁江山。續期保費積累也超過總保費的一半，達到15.6億元。
期交業務的價值貢獻更是推動了公司實際資本的增加，讓國富人壽首次通過自身業務結構轉型和高品質業務能力的提升，實作償付能力内源式改善。目前，公司核心償付能力充足率較去年年底提升7.5個百分點，綜合償付能力充足率較去年年底提升12.4個百分點，初步展現了強勁的自我供血能力。
這種市場與價值能力的成長背後，來自于國富人壽對廣西市場的持續深耕與管道探索，不斷找到與當地客戶的觸點，以及更為人們所接受的模式方法。
事實上，在廣西投資集團及其他股東的支援下，國富人壽基于廣西當地經濟情況開展了特色管道經營。在銀保管道中，與廣西北部灣銀行等當地區域性銀行管道的合作不斷突破；在個險管道中，也充分結合廣西境内國企較多的特點，面向對公企業客戶開展職域業務模式等多種個險經營項目；加上自身獨特的健康險、網際網路中介等管道的深入探索，都讓國富人壽持續融入區域經濟生态，在為廣西市場注入保險活力的同時，也随着當地人們保險意識與保險需求不斷提升，與廣西共同成長。
2024年前5個月，國富人壽的13個月保費繼續率穩步提升，整體已達到95%。在廣西地區保費排名已跻身到市場第2位，較2023年末前進4位，銀保新單更是排在了市場第一。
這種業務品質，自然也是廣西市場與當地客戶對于國富人壽的接受、認同與信任，使這家公司逐漸成為極具地區影響力的保險品牌，在總保費、續期保費、期交保費等名額上，穩穩成為同期開業壽險公司中的佼佼者。
2 立足本地人民需求特點：以區域定制化産品鍛造特色競争力
區域深耕、服務當地客戶差異化需求，可以說是國富人壽的立司之本，那這個差異到底在何處？又是如何才能被發掘、看到，并真正形成針對性的解決方案？
應該來說，在大陸遼闊的國土上，不同的自然條件、不同的經濟狀況，必然會導緻不同地區人民不同的生活習慣與在保障需求上的不同特點。而長期以來，行業的傳統都是在全國各個地區實行統一的産品政策，也讓這種需求上的差異長期為業内所忽視。而這種忽視下的需求缺口，無疑是國富人壽最為重要的着眼點。
立足廣西的國富人壽擁有着當地唯一一支專業的壽險産品精算團隊，也有着獨特的客戶資料積累與定價經驗。這都為國富人壽不斷發現、發掘當地消費者保障需求特點，進而提供更有針對性的産品服務，提供了有力的技術底色，并且國富人壽也很快便看到了當地在健康需求上的差異特點。
地處華南地區，次元較低的廣西氣候潮濕炎熱，居民飲食方式也與大陸大多數省份有所不同，這使得當地高發病種、健康特點以及相應的需求與大多數保險公司掌握的資料經驗形成差異化，為國富人壽開發有針對性的産品政策提供了土壤。
圍繞廣西當地人民的健康需求特點，國富人壽在疾病選擇、責任範圍、保障方式、風險控制、健康管理等方面充分結合當地的實際情況與資料進行創新，迅速研發出極具地域特色的專屬健康保障系列産品“八桂無憂”，可以說在市場上一炮走紅。
在此基礎上，國富人壽相繼推出廣西地區首款新市民專屬健康保險“愛心保”“安心保”，并針對當地新市民對于醫療資源的需求現狀配套了專屬增值服務。還推出了全國首款全省統保惠民保産品“惠桂保”，并不斷參與當地多個地市的定制化惠民保項目，在助力建構廣西多層次社會保障體系的同時，全面發揮自身優勢推動“普惠金融”在廣西的進一步覆寫。不僅如此，面向協同企業客戶需求，國富人壽也研發打造了“富安一生”重疾險，逐漸圍繞“區域、平台、企業”三大方面需求，形成了重疾、意外、醫療三位一體的特色定制産品體系。
借助健康險方面的經驗，國富人壽還在“養老金融”領域持續深耕區域，密切結合當地中老年群體的養老需求與高發病情況，深入探索差異化的健康+養老産品服務，上市了富桂金生養老年金保險和孝心保中老年綜合保障計劃等多類産品。
豐富的區域特色定制産品，越來越成為國富人壽自身鮮明的獨特競争力。
3 全方位擁抱地方經濟民生，用服務立足當下走向未來
從進入廣西、正式開業的那一刻起，國富人壽就已經與當地發展緊密結合在一起，不僅全面擁抱當地市場、服務當地人民、打造特色産品與經營方式，也将公司自身融入到地方的社會經濟發展之中，形成對地方經濟的反哺。
截至2024年5月底，國富人壽累計在桂投資規模已達到48.62億元，僅在這5個月中，累計新增投資3.28億元，存量在桂投資規模12.86億元。
國富人壽高度關注國家在地方的重點項目和綠色産業相關投資，在2023年第八屆“中國—東盟保險合作與發展論壇”期間，“國富人壽——南甯軌交基礎設施保險投資項目”作為面向東盟的金融開放門戶成果之一，正式落地簽約。這更是讓國富人壽成為廣西連接配接東盟國家的重要橋梁。
不僅如此，國富人壽也高度關注廣西地區的民生福祉，全面助推鄉村振興與共同富裕。2023年，國富人壽連續第六年向廣西全區約7100名駐村第一書記捐贈總保額超49億元的人身意外傷害保險，并持續開展特色幫扶公益活動，各類普惠保險項目也在2023年累計吸引了全區近10萬人參保。
在理賠服務中，國富人壽持續提升服務的便捷與體驗，針對當地居民對數字資訊化服務接觸程度相對較低的情況，不斷加強服務創新，引入各類相關技術，推動微信自助理賠等服務在客戶中的普及與接受，讓廣大客戶都感受到“數字金融”與“科技金融”帶來的便捷與體驗。
借助OCR識别、申請書線上簽名、人臉識别、大資料風控等技術實作的線上理賠申請和理賠資料拍照上傳等功能，國富人壽大大降低了理賠時限，讓客戶對于保險服務的獲得感大大增加。截至2024年5月31日，在微信自助理賠服務的疊代更新下，理賠線上化率提升至77.5%的水準。國富人壽圍繞持續提升的線上理賠水準與客戶的接受程度，推出了3·3·2特色理賠服務，以科技不斷賦能服務，在區域市場全面建立起良好口碑。
“立足廣西、深耕廣西、面向全國、輻射東盟”，或許不僅僅是一句口号，更是這家公司對于自身特色理念的一種長遠規劃。在以“立足廣西”解決開業之初的生存，并通過“深耕廣西”夯實自身的基礎、培育獨特競争力後，面向全國也是自然而然的展望。
而且我們也相信，這同樣是行業對于這家公司的期望。