看金融组合拳如何撬动楼市②｜政策“三连发”，楼市反响几何

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平静的楼市，如今迎来一波波热点。

5月17日，中国人民银行（以下简称“央行”）连发三则重要通知，宣布取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限、下调个人住房公积金贷款利率、调整个人住房贷款最低首付款比例。业内人士称，从政策内容上看，本轮“三连发”在近三年来的房地产支持政策中力度最大，而且显著超出市场预期，释放了支持房地产行业平稳健康发展的强烈信号。

河北省楼市的相应政策调整，日前也陆续落地。这些房地产金融新政，对于有需求的购房者来说，无疑是个利好消息。这些利好，能否迅速点燃房地产市场热情？

一

5月17日，央行发布《关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》明确，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

同时，该通知提出，各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）。银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的利率下限（如有），结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。

河北省迅速作出反应。中国人民银行河北省分行5月24日发布，按照因城施策原则，河北省全域下调个人住房贷款首付比例并取消个人住房贷款利率政策下限：全省各市首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。全省各市取消首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

“本次取消商业性个人住房贷款利率下限，将进一步拓宽金融机构自主定价空间，对于推动房贷利率市场化改革具有重要作用。银行可按照市场化、法治化原则，结合自身经营情况、客户风险状况等因素，自主灵活确定每笔贷款的具体利率水平。同时，优化调整住房信贷政策，有利于激发河北省房地产市场潜在活力，更好满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。”中国人民银行河北省分行人士表示。

新政出台后的周末，在一些新盘项目，看房者悄然增多。5月25日下午3时，石家庄市桥西区某新楼盘销售员张先生告诉记者：“最近一系列新政出来，看房的人多了起来，成交量也有所增加。我今天已成交了两套。”记者观察到，该售楼处楼座沙盘前，站了不少前来咨询看房的购房者。

二手房市场同样呈现积极态势。“最近我频繁接到房产中介电话，要求带客户看房。周末这两天，已经有三四拨人了。”持有石家庄鹿泉区一套待出售二手房的省会市民王微微告诉记者，这套房已在中介挂牌两年多了，相比之前的“波澜不惊”，最近的看房者明显增多。

“原来其实有些客户很想买房，特别是刚需客户，就是在首付款上‘差一口气’，如果可以降低首付比例，这些客户立马就可以够到买房门槛。另外，有些客户还款压力较大，现在房贷利率下调，也降低了购房成本，大家就会更愿意消费。”某房产中介对记者如是说，但他也表示，由于新政刚出，市场也需要消化，一些购房者正在观望，前来咨询买房政策细则的人居多。

二

“我行的房贷利率自8日起已经有所下调。”5月9日，唐山市多家银行工作人员即对媒体记者称，当地首套房贷利率已普遍下调10个基点至3.35%。

不止唐山，从秦皇岛、廊坊的多家银行获悉，两地首套房贷利率亦均从此前的3.45%下调至3.35%。

5月7日，中国人民银行河北省分行宣布，唐山、秦皇岛、廊坊三市自2024年5月7日起阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。如今这三地房贷利率下调均已落地。

“廊坊银行又快又好地落地实施房贷利率调整政策，为我们老百姓切实减轻了还贷压力，相信房地产市场发展将越来越有活力！”5月8日，刚在廊坊银行办理了首套房贷款业务的廊坊市民李先生高兴地说。他也成了该市享受此次房贷利率利好政策的最早一批客户，共节省了利息支出近6000元。自5月7日起，廊坊市阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限，全市个人住房贷款业务出现积极变化。

根据2022年12月30日央行、原中国银保监会印发的《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》政策精神，人民银行廊坊市分行密切监测本地房地产市场运行情况，针对最近一个评估期内新建商品住宅价格环比、同比连续3个月均出现下降的情况，及时函告市政府相关部门，提出首套房贷利率下限调整方向及调整空间的建议，作为政府决策的参考。廊坊市政府决定自2024年5月7日起，阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限后，人行廊坊市分行迅速指导廊坊市市场利率自律定价委员会组织全市金融机构召开专题会议，传达落实相关政策精神，要求各金融机构配合市政府主动阶段性取消首套商业性个人住房贷款利率下限，按照市场化、法治化原则，合理确定首套住房商业性个人住房贷款利率。

据人行廊坊市分行调研了解，目前全市首套房主流利率水平在3.35%左右，这是该市大部分金融机构结合当地房地产市场环境和自身经营情况后调整的利率水平，全市个人住房贷款市场整体定价合理、秩序良好。截至5月14日，廊坊市国有、股份制银行新发放房贷金额为6.93亿元，较政策实施前环比增长0.91亿元，居民购房意愿有所增强，理论测算预计可为居民节约房贷利息约0.07亿元。

三

楼市新政落地，激起了此前处在观望中的部分购房者的热情，但仍以刚需人群为主。省会多家房产中介的工作人员对记者表示，今年以来购房者的热情一直不高，在新政落地后前来咨询的人流量上升，但出手会比较谨慎，面对政策利好，如今的购房者多了几分理性。

“房产市场一向是‘买涨不买跌’，除非刚需，大家买房还是很谨慎的。只有房价真涨起来了，才可能刺激更多人买房，这也代表了一部分购房者的想法吧。”省会一位资深地产圈人士如是说。

银行方面，省内某国有大行人士表示，“目前大部分是存量客户在咨询。一般新买房的客户，他们直接面对的是开发商和房产中介，应该会直接问他们，不太会直接向银行了解政策。”

对于银行来说，新政在推动房贷业务量回升、改善资产质量的同时，也将带来新的息差压力。不过，从目前的机构测算来看，房贷新政对银行息差的影响相对有限。中金公司银行业分析师林英奇分析，按照全年新发放按揭贷款利率下调30BP（基点）的预期，相关调整对银行息差的负面影响约为0.8BP，对银行利润影响较小。（河北日报记者 王巍）

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