经济观察网 记者 姜鑫 胡艳明 5月30日，Society of Actuaries，（简称“SOA”，原北美精算师协会）中国年会在武汉举行。作为SOA国际部董事总经理，Andrew Peterson再度来到中国。
Andrew Peterson来中国很多次，这一次，他又有了不一样的感受。在2024年SOA中国年会上，宏观投资环境以及养老金融的发展是关键词。Andrew Peterson也做了关于养老保险的分享。
Andrew Peterson发现，中国正在发生的系列变化给保险业带来了一些挑战，但是也带来了机遇。保险公司需要灵活主动地转变策略以适应新的市场环境。提及精算师，人们脑海中总会浮现出高知、高薪、“金领”等关键词。这个可以熟悉运用数学、统计学、金融学知识进行风险分析、评估，并能设计保险产品的群体在一家保险公司中发挥着不可或缺的作用。
作为世界最大的精算师协会之一，SOA的考试体系和认证受到不少偏爱精算行业的人青睐，而其与中国保险市场的渊源，最早可以追溯到1987年。
1987年11月，SOA与南开大学签订合作协议，由SOA协助南开大学在中国创建“精算研究生课程”。1988年，南开大学开始招收第一批精算硕士研究生，拉开了国内精算教育的帷幕。1992年，SOA跟南开大学合作，在南开大学设立了SOA考试中心；1997年，中国人民银行保险司开始建立中国的精算师资格考试认证，就借鉴了SOA精算师协会的考试体系。
中国经济的快速发展也带动了保险行业的发展，保险、养老金、金融风险管理等领域对精算师的需求也在不断增加。
保险行业的发展进入到了怎样的新阶段，险企和精算师们面临着怎样的环境，精算行业的教育和发展有哪些特点？带着这些问题，经济观察报对Andrew Peterson进行了专访。
经济观察报：这次来中国有什么样的感受？目前，中国保险行业在监管环境、利率环境、投资环境等方面正在发生一些变化，如何看待这种变化？其他国家市场有没有可借鉴的经验。
Andrew Peterson：我每年会来一次中国，很高兴又在一年之后来到中国。中国市场的这些变化给保险业带来一些挑战，但是也有一些机遇。保险公司需要灵活主动地转变策略以适应新的市场环境，需要关注风险管理和客户需求，需要提升创新能力，以继续保持竞争力和发展的可持续性。
与中国市场目前所面临的情况相较，其他国家的保险市场也经历过类似的阶段。以美国保险市场为例，为了应对低利率环境带来的不确定性，美国的保险公司采取了一系列的应对措施，例如进行产品创新、推出跟指数挂钩的寿险产品来满足客户需求、提供更有吸引力的费率以及回报等。
投资策略也需要进行调整，不断改善资产配置组合的多样化，增加投资回报的潜力。在当时的环境下，美国的保险公司会更青睐投资像股票、房地产或者另类资产。美国的保险公司还加强了风险管理，更多关注资产与负债的匹配性以降低利率风险。
此外，美国的保险公司还采用更先进的技术来优化定价策略。日本也有一段时期内处于低利率的状态，但因为不同地区的监管环境不一样，所以保险公司的应对措施也会有差异。
经济观察报：老龄化已成为越来越多国家的挑战，人类预期寿命也在不断延长，这给精算带来了哪些挑战？保险公司应该如何面对长寿风险？
Andrew Peterson：预期寿命延长给寿险精算师带来的挑战是多方面的，主要是会对保险产品的定价、风险管理和商业模式带来影响。随着人们预期寿命的延长，保险公司需要更准确地预测未来的死亡率，以使保险产品的保费与保障期限更加合理。此外，长寿风险也使得保险公司面临更大的资本压力和偿付能力的挑战。
保险公司应该通过以下方式予以应对。第一，加强数据收集和分析，特别是有关人类寿命和健康状况的数据，以便可以更准确地预测未来的死亡率。
第二，进行保险产品创新，推出更适合老年人的保险产品，比如长期护理保险与终身年金保险相结合的产品。
第三，要增强风险管理的能力。通过多样化的投资策略，建立风险准备金以降低风险。
此外，保险公司也可以与其他金融机构合作，以应对长寿风险。
经济观察报：怎样看待医疗技术进步对健康险精算带来的挑战？如何看待中国健康险市场的发展？
Andrew Peterson：医疗技术的进步通常伴随着患者需要支付更高的医疗费用。新的疗法、药物以及医疗设备的引入，也会增加保险公司支付的金额。精算师需要准确评估这些成本，然后确定如何把这些成本纳入到保费定价中，以确保保险产品的可持续性。
医疗技术的进步也伴随着不确定性，新治疗方法和药物的长期有效性以及成本效益需要时间来评估。面对不确定性，精算师需要管理风险，考虑医疗技术的发展以及潜在的治疗方案，以及这些因素会给保险带来的影响。
医疗技术的进步也意味着医疗数据的增加。精算师需要处理大量的医疗数据，并对其进行分析和预测。这需要非常强大的统计分析能力，来支持保险产品的准确定价和风险管理。
我认为，中国健康险市场有很大的发展潜力。随着人们对健康和医疗保障需求的不断增加，市场对健康险的需求也在快速增长。中国有日益壮大的中产阶层，他们对医疗保障和个人健康管理有着更高的期望，这为健康险市场的发展提供了广阔的空间。中国政府也在积极推进健康险制度的改革和完善，以进一步提升市场的透明度和发展的可持续性，这些举措都会有利于促进健康险市场更健康地发展。
随着竞争的加剧，保险公司在中国健康险市场推出了更多的创新产品和服务，例如定制化的保险计划、健康管理服务、互联网医疗保健等。
风险管理和可持续发展是健康险市场快速发展的关键因素，保险公司需要加强风险管理能力，准确评估医疗成本和风险，制定合理的保费定价策略，也需要关注保险产品的可持续性。
经济观察报：精算师在保险公司中发挥着怎样的作用？近年来，在精算师人才培养方面发生了哪些变化？人工智能（AI）技术的发展对这一职业产生了怎样的影响？
Andrew Peterson：精算师在保险行业中发挥着非常核心的作用，他们的工作有助于保险公司合理评估风险、设定保费、预测索赔和利润。
精算师通常需要具备扎实的数学和统计知识，对金融和保险业务有很好的理解，并且有良好的分析和解决问题的能力；他们还需要很强的沟通能力，与其他部门沟通阐释技术的概念，以保证产品开发、营销以及财务预算的一致性；精算师的工作通常要求高度精准，且注重细节，还需要处理大量的数据、模型，进行非常复杂的统计分析跟风险评估，工作需要一定的耐心和专注力；他们还需要参与制定保险公司的战略计划，为业务的增长、产品的创新提供数据支持和建议。精算师在满足监管要求以及适用会计准则中也发挥着确保合规性和财务报告准确性的作用。
自20世纪80年代以来，中国保险市场已经发展成为一个多元化、激烈竞争的市场，保险公司的数量在不断增加，保险产品种类不断丰富，市场规模在不断扩大，精算师的专业性也在不断提升。
SOA正是看到了中国市场的发展机遇，决定在中国设立办事处，以支持本土精算师和精算行业的发展。2016年，SOA在北京设立办公室，专门聚焦大陆市场的发展。
精算培训课程也需要与市场需求和趋势保持同步。SOA会定期审查和更新课程内容，以确保精算师能够接受最新的知识和技能的培训。今年5月，SOA就做了一些新的调整。在AI技术迅速发展的背景下，这种调整会越来越快。
我们也一直关注AI技术的发展，AI对保险精算产生了深远的影响，给保险行业带来机遇的同时也带来了挑战。
AI技术对保险精算的数据处理、模型预测产生了深远影响。目前AI技术已经在保险精算领域得到广泛应用，比如一些保险公司已经在用AI技术进行自动承保索赔；又如，AI技术在保险产品的个性化推荐、风险控制、欺诈检测等方面也发挥着重要作用。
关于行业讨论的AI是否会替代精算师的问题，目前还没有明确的答案。但可以肯定的是，AI目前只是一个工具，可以帮助我们提高工作效率。未来，AI可以助力精算行业发展得更好。
我们也在关注AI带来的职业道德和伦理方面的问题。我们需要理解AI模型的输出，确保这些模型可以进行解释，结果没有任何歧视性。精算师的角色就是用专业能力去判断AI输出的结果，使其更好地被应用。