“地下錢莊”，它是以非法獲利為目的，擅自從事買賣外彙、跨境彙款、辦理資金支付結算業務等非法金融活動的組織，是名副其實的“金融黑洞”。
近日，甘肅省蘭州市警察局破獲一起以“對敲”方式買賣外彙“非法經營”案，在案件涉及的山東、廣東、黑龍江、江西、福建等14個省市公安機關緊密協同下，一舉端掉一個涉案達20億元、涉及人員2500餘人的“地下錢莊”網絡。
精心僞裝 “地下金融”暗流湧動
随着全球化經濟和資訊化科技的高速發展，地下錢莊日益猖獗，從事非法彙兌的不法分子層出不窮，作案手段不斷翻新。
今年5月，蘭州市警察局經偵支隊民警在海量線索抽絲剝繭中，在一條不起眼的轉賬線索中發現了端倪，經過分析研判，“異常轉賬記錄”背後極有可能隐藏着不為人知的“秘密”。
“我們線上索梳理時發現了這條異常轉賬記錄，轉賬手法特别像‘對敲型’地下錢莊，于是加大了對該線索的進一步深挖力度。”蘭州市警察局經偵支隊四大隊大隊長王學農對記者介紹。
警方介紹，“對敲型”地下錢莊又稱“對沖型”地下錢莊，不法分子從事跨境資金彙兌活動，與境外人員相勾結，協助他人進行跨境彙款交易及非法購兌外彙活動。為了更好的隐蔽自己、逃避偵查，其中大多數采用境内交割人民币、境外交割外币，資金形式上不跨境的彙兌方式，實作資金實質上兌換和跨境轉移。
比如，當境内客戶需要資金出境時，将境内人民币轉賬至地下錢莊指定的境内賬戶，地下錢莊在境内收到人民币之後，通知其境外組織将相應的外币劃至境内客戶指定的境外賬戶，反之亦然。
為了查清線索背後可能隐藏的“金融黑洞”，蘭州公安當即成立“5·23專案組”，對案件開展全面細緻地調查和偵破工作。
抽絲剝繭 “智力博弈”撥開迷霧
偵查初期，民警通過研判發現，轉賬賬戶多如牛毛，多次按圖索骥，但每次查到的源頭賬戶都不是要找的目标賬戶。
民警迅速調整偵查思路，将紛繁的線索搜集起來建立拓撲模型圖，把所有資金流的承接點通過拓撲線連接配接起來，尋找線最多的交彙點，通過交彙點賬戶碰撞研判，最終鎖定一個關鍵賬戶：一趙姓男子銀行賬戶。
為了不打草驚蛇，民警仔細摸排了戶主趙某成交易過程、資金流及相關聯的關系網後發現：趙某成很早就在香港設立彙款中心，以本人及親屬名義開設大量賬戶，長時間為客戶進行跨境彙款兌彙，從中賺取差價和傭金。
經核實，僅他個人賬戶近期流水就達上千萬元。
待時機成熟後專案組決定收網，9月12日，民警在雲南省昆明市抓獲犯罪嫌疑人趙某成、馬某才、馬某明，現場查獲多個各式各樣的網銀、U盾以及各大銀行儲蓄卡、信用卡20餘張、手機7部，随後當機銀行賬戶124個，扣押資金9000餘萬元。
“抓捕嫌疑人隻是第一步，資金管道、流程驗證才是案件中最關鍵、最艱難。”民警張易星一邊翻看案卷一邊說。
比如，在趙某成各個資金平台查到僅交易流水就多達20多萬條，很多資金為了不被輕易追查到，被數十次拆分、合并，交易流水非常複雜，就需要把碎片拼起來，成為一張完整的“犯罪證據圖”。
案中有案 “叢集戰役”一網打盡
為了一舉端掉這個地下錢莊網絡，蘭州公安向公安部申請發起全國叢集戰役，同時民警分成多個組，奔赴山東、廣東、黑龍江等多個省市開展調查驗證。
在省内外，蘭州公安協助廣東廣州、雲南昆明、山東煙台、吉林遼源、甘肅白銀等地警方查獲涉及騙取出口退稅、幫助資訊網絡犯罪活動、非法經營、虛開增值稅發票等多名犯罪嫌疑人，徹底破獲牽涉“5·23非法經營案”中的其他“案中案”。
經初步審訊，此案主要嫌疑人趙某成對自己實施非法經營的犯罪事實供認不諱，其他涉案人員因違反國家外彙管理規定已移交外彙管理部門作進一步處理。
“近年來，内地地下錢莊從個體、家族經營，發展到公司化、集團化；從最初集中于沿海地區，蔓延到西部内陸省份，經營網絡覆寫全國乃至國外。”蘭州市警察局經偵支隊支隊長金江海介紹，蘭州公安經偵部門積極建構“網上網下一體、資訊資源共享、警種合成協同、社會力量協防”的立體打擊模式，對地下錢莊及其他涉衆經濟犯罪全力打鍊條、端網絡。
蘭州公安提醒，換彙兌彙請找合法可靠的金融機構辦理，切勿抱僥幸心理，任何企業和個人，一旦被查出與地下錢莊發生交易，将受到公安部門的調查和外彙管理部門的行政處罰，隻有守住法律底線，才能守好你的“錢袋子”。
來源：中國長安網