社保“第六險”，你已開始繳費，你可知道？

你知道你已經在繳納社保“第六險”了嗎？以前我們常說社保有“五險一金”，其實作在已經有“第六險”了，就是長期護理保險，簡稱長護險。

長護險主要是為失能人群提供護理服務和費用保障的，可以減輕家庭經濟和照料壓力，緩解家庭照料者負擔，緩解醫保運作壓力，改善老年生活品質。在“老齡化”加速的大背景之下，長護險的作用将會越來越凸顯。

2016年9月，人社部印發《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，探索建立長期護理保險制度，拉開了國内長護險的序幕。

長護險政策演變

試點至今，已累計覆寫49個試點城市，參保人數約1.7 億人，累計超200萬人享受待遇，支出基金約650億元，人均待遇支付水準達到8642元/年。

如果你在試點城市，你其實已經開始繳納“第六險”了。但各地政策不一緻，繳費标準是不一樣的。

比如在浙江省甯波市，每年在職職工由個人和機關各承擔45元，退休人員由個人和醫保統籌基金各承擔45元。

比如在重慶，在職職工個人和機關均按個人職工醫保繳費基數的0.1%繳納，但是是從個人醫保賬戶和機關醫保基金中代扣代繳的。

比如在雲南昆明，在職職工個人和機關均按個人職工醫保繳費基數的0.2%繳納。退休人員實行個人繳費和财政補助各按基數的0.2%繳納。

長護險在國内誕生較晚，主要還存在以下一些問題：

1.制度架構不清晰：長期護理保險缺乏統一的制度架構，存在碎片化，包括參保對象、經辦模式和政策項目等方面的碎片化。

2.基金可持續性問題：籌資管道單一，醫保基金面臨威脅，未來基金運作可能面臨調整和資金儲備不足的問題。

3.代際公平問題：代際間和代内的公平性有待提升，尤其是缺乏關于繳費水準的讨論和實踐。

4.評估标準不一緻：各地評估标準存在差異，尤其對失智人群的關注不足。

5.護理項目比對性不足：補貼項目與老年人需求的适配性有待提升，服務項目的個性化與标準化難以統一。

6.配套資源不足：人才供給不足，商業長護險産品較少，監管主體和體系尚未形成。

未來要讓大陸長護險長期健康發展，可以從以下幾個方面改善：

1.明确底層邏輯：長護險需要明确基本定位和底層邏輯，包括政策目标、基本定位和營運模式。

2.提升運作效率：加強制度銜接和整體性，拓寬保障項目範圍，兼顧标準化和靈活性，建立精算系統及儲備金制度。

3.平衡受益水準：考慮區域和人群之間的差異，統一管理參保人群，完善農村地區長護資源配套設施服務，設定參保人群年齡限制。

4.完善配套資源：加強護理人才培養，建設養老護理産業基礎，鼓勵商業保險加入，完善相關立法和監督。

5.這些方向涉及到長期護理保險的方方面面，需要政府、醫療機構、保險公司等多方共同努力，確定長期護理保險的可持續性和為老年人提供更好的服務。

最後問一句，你知道你已經在繳納社保“第六險”了嗎？你認為長護險對你來說是否有必要呢？