來源 | 21世紀經濟報道作者 | 黃子潇編輯 | 孫超逸新媒體編輯 | 實習生朱一丹
“不排隊”、“專屬理财服務區”、“機場貴賓室”……作為一種身份象征的金葵花，正逐漸融入進招行新的“M+”體系。
近日，21世紀經濟報道記者獲悉，招商銀行通過APP釋出了該行M+會員體系調整公告，新體系将自6月25日起生效。
據悉，招行“M+會員體系”最初于2020推出，依據資産值、活躍度等名額将客戶劃分為九個等級，以此實作精細化管理。在本次調整中，招行對尾部客群進一步整合，正式公開該行高端客群的分層，也實作了APP端的M+分級體系與傳統的金卡、金葵花等傳統體系的融合。
一位業内人士向21世紀經濟報道記者表示，對于龐大的銀行團隊而言，如果能利用一套體系、一種語言來做客戶經營，其實是成本效益極高的。
年報顯示，截至2023年末，招行零售客戶總數為1.97億戶，較上年末增長7.07%。
借助會員體系進行精細化營運，已經成為财富管理的業内趨勢。近期，中信銀行、民生銀行、交通銀行、郵儲銀行、螞蟻财富也調整了其客戶分級體系。
一、招行M+分級體系
調整為10層
對比招商銀行新舊兩版M+會員體系，可以發現多方面的變化——表述上原“成長值”變更為了“财富門檻值”，數量上由9個等級調整為10個等級，整體上呈現“尾部整合，中部做細，高端做精”的思路。
為何招行的“成長值”變為了“财富門檻值”？
接近招行人士表示，原來的成長值涵蓋“資産值”與“活躍度”等部分，本次調整後嚴格按照資産規模來劃分等級。
同時，該行的會員有效期也從原90天縮短為1個月。
從尾部客群來看，招行撤銷了原對應五千、一萬資産的M2和M3标準，展現了“尾部整合”的思路。此前，21世紀經濟報道記者曾獨家報道，招行通過新設立的零售客群部，将一定資産規模以下的客戶上收至總行進行集約化經營。
但為何單獨增設了1000元的大衆M2？上述人士表示，該行開戶一般需要預存1000元。
在中部的“雙金”客群上，門檻為50萬元的金葵花客群細分為了金葵花M1-M3，正式公布其200萬的分層，展現了“中部做細”的思路。
在高端客群上，招行首次正式對外公開其私行分級标準。雖然在2023年年報中招行不再公布私行AUM，但本次該行首度對外公開了私行的三個等級，包括私行M1對應1000萬，私行M2對應5000萬，私行M3對應1億。
接近招行人士向21世紀經濟報道記者表示，新的私行M1-M3實際上早有内部分級，分别稱作“私行”、“超高端”以及“億級”客戶。
從經營角度而言，招行本次調整客戶分層體系有何深意？
一位業内人士向21世紀經濟記者表示，在大财富管理中存在諸多待解難題，包括總行和分支行、業務和風險、對公和零售之間，以及零售的信貸和财富闆塊、大衆客群和财私客群之間的分化。“如果能利用一套體系、一種語言來做客戶經營，其實是成本效益極高的。會員體系就是非常典型的例子。”
換句話說，過去招行擁有多套客戶分級方式，包括儲蓄卡端的普卡、金卡、金葵花、鑽卡、私行分類标準，以及APP端的“M+體系”，但本次調整在新版M+體系前添加了金葵花等概念，實作了兩套“語言”的融合。
“用一套會員體系統合起來，經營和管理的效率會高很多。”業内人士表示。
不過，多位知情人士對記者表示，對基層一線影響不大。“一線關心的是從0到1，總行和中背景更關心從1到N。”
二、銀行、互金機構密集
更新客戶分級體系
近年來，在市場調整和費率改革的背景下，商業銀行和網際網路金融的财富業務壓力驟增，多個頭部機構的基金保有規模出現下降。
21世紀經濟報道記者注意到，除招商銀行外，近期多家銀行和網際網路金融公司均調整了其客戶分級體系，更精細的分層和更明确的權益成為了業内趨勢。
據中信銀行官網，該行于去年12月釋出App10.0版本，并同步推出中信紅R會員體系。中信銀行表示，該體系統一了客戶分級、定級标準、會員等級權益配置和會員更新體驗。中信銀行私行也于2022年将分層體系更新為五個耀鑽等級，并嚴格依照資産餘額确定分級。
據民生銀行官網，該行在去年12月對零售客戶權益體系進行整合更新，涉及“非凡禮遇”專區、“V+會員”專區的多項調整。
據郵儲銀行官網，該行在2023年釋出了全面更新的客戶分層服務體系，新體系包括10萬元以下的大衆客戶，10-50萬元的金桂客戶，50萬元-600萬元的“富嘉”客戶，600萬元以上的“鼎福”客戶。
除了銀行業外，也有網際網路金融巨頭對其使用者成長體系進行了更新。
去年年底，螞蟻财富旗下的财富黑卡推出了财富資産成長計劃。當30天日均資産分别提升至20萬元、30萬元、50萬元、100萬元時，即可解鎖對應節點黑卡福袋。同期，天天基金也上線了VIP專區，将VIP會員劃分為“V1至V6”六個等級。
一位前頭部網際網路财富平台負責人向21世紀經濟報道記者表示 ，“互金和銀行的客戶分級的本質差不多，都是引導進階和做留存。一手推動業務轉化，一手做滿意度提升。”
END
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