慣性思維是一個非常危險的陷阱。
就像過去20年的房價持續上漲，很多人便錯誤地認為房價會永遠上漲。然而，房子作為消費品，也有壽命，受到多種因素的影響，房價不可能永遠上漲。好地段也不是永遠不變的，老城區也有可能被新城區所取代。
目前的養老格局
在過去的幾十年裡，養老金每年都在上漲，已經實作了18年連續增長。今年的養老金也實作了3%的上漲。雖然近年來替代率有所下降，但過去的退休人員仍能勉強維持生活。
然而，對于現已步入社會的80、90後一代，未來的養老環境将随着兩個重要趨勢的不斷加強而發生重大變化：
1.老年人口比例的不斷提升
2.出生人口數量的不斷下降
老年人口趨勢
截至2021年底，全國60歲及以上老年人口達2.67億，占總人口的18.9%；
預計到2025年，這一比例将超過20%，總量将突破3億。
到2030年，這一比例将達到25%以上，而到2035年，将超過30%，60歲及以上的老年人口将突破4億。
到2050年，60歲及以上人口比例預計達到34.6%（來源：《Nature》），老年人口或接近5億。
出生人口趨勢
相比之下，60後到90後，每一代人的出生數量大約在2000萬左右。然而，從10後開始，出生人口數量開始下降，20後的出生人口不足1000萬，30後的出生人口數量更是難以想象。
未來的養老金挑戰
80、90後一代在退休時，将面臨老年人口翻倍、新出生人口減半的環境。
在現行的現收現付養老金體系下，目前的年輕人所繳納的養老金即用于支付目前退休老人的養老金。
未來80、90後領取的養老金将依賴于那時工作的10、20後所繳納的養老金。然而，領取養老金的人增多了，而繳納養老金的人卻大幅減少。
住宅投資和養老資金的沖突
更令人擔憂的是，80、90後一代用未來20年的收入購房，如果假設可以工作35年，則20年的收入用于買房，10年的收入用于日常生活，剩下的5年收入需要應對30年的退休生活。
是以，單靠統籌的社保養老金是遠遠不夠的。
未來的養老生活
80、90後所面臨的養老生活将與父母輩截然不同。父母輩享受了改革開放的人口紅利、經濟紅利和房地産紅利，而80、90後則需要盡早儲備養老金。
根據2020年人口普查資料，21.9%的退休老人需要通過繼續勞動維持生活來源，34.67%的退休老人依賴終身俸，32.66%的老人需要家庭供養，但具有财産性收入的老人比例不足1%。
是以，對于80、90後一代，盡早規劃和儲備養老金顯得尤為重要，越早開始越好。