基金基礎知識
一、基金簡介
1.1金融資産的分類
儲蓄，銀行理财産品，股票，債券，公募基金，私募基金，信托，保險和企業年金等長期強制性養老資産，以P2P、衆籌、比特币等為代表的新興網際網路金融創新産品
1.2基金的來源
基金是一種信托，是一種将基民的錢統一交給基金經理進行打理的方式
1.3基金的分類
根據基金能否随時在一級市場或者場外市場申購贖回來劃分，可以将基金分為開放式基金和封閉式基金
封閉式基金，自然就是不能在一級市場或者場外市場随時買賣的基金，需要你去證券公司開戶，下載下傳專門的證券交易軟體才能買賣，就像股票一樣。這類基金的規模是固定的，成立之後就封閉起來了，你無法再申購和贖回，如果想交易，那就隻能把手上的基金份額在場内市場轉手賣給其他投資者，或者從其他投資者手裡買來基金份額
1.4開放式基金的分類
開放式基金根據投資對象的不同，可以分為股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨币市場基金這四大類
衍生出的基金：指數基金、ETF、LOF、分級基金、QDII基金、REITs基金、定增基金、量化基金
怎樣區分基金類别：1看名字（基金名稱的組成：第一部分是基金公司的名稱，第二部分是基金的特點 第三部分：一般裡面會有貨币、債券、純債、可轉債、混合、靈活配置、股票、指數、增強指數、量化、海外、美元、ETF、LOF、QDII等字眼，它是基金的身份證，它限制了基金經理隻能在基金名字所規定的範圍内投資）
二、債券
債基可以分為短債基金、中短債基金和普通的長期債券型基金
大基金公司：彙添富、天弘、華安、工銀、鵬華、廣發、南方、銀華、長盛、華夏
怎麼挑選：
挑選方法就是找到那些發行時間比較久、長期表現比較穩健優秀的純債基金
第一步，打開天天基金網的“基金排行”功能，在“開放基金排行”一欄中選擇“債券型
第二步，在“分類”中選擇“長期純債”。
第三步，逐個檢視
對不同債券進行組合投資，能在不降低債券整體收益率的前提下，有效降低你的債券投資風險
基金的手續費：
分成三類：，A類和B類都有申贖費用，差別是A類是前端收費，就是你買基金時直接扣掉申購費；B類屬于後端收費，就是等你将來贖回時再向你收取申購費，而C類則是不收取申購贖回費而收取銷售服務費
曆史資料證明，長期投資純債基金不但風險極低，而且收益也還不錯
對于分紅怎麼處理：
對于分紅的方式有兩種，一種是現金分紅，一種是紅利再投資。應該選擇紅利再投資，讓錢在基金裡面利滾利，發回複利投資效應
三、混合型基金
混合型基金就是把股票和債券混合在一起投資的一種基金
根據股票和債券投資比例的不同分為：偏股混合型基金、平衡混合型基金、偏債混合型基金和靈活配置混合型基金
股市和債市一般存在這樣一個規律，當股市走熊的時候，投資者們更願意将錢放入債市，債市收益就比較好，相反的情況下，債市就低迷，是以當一隻基金同時買入股票和債券的時候，整體的風險收益比或者說成本效益，就比你單獨買股票或單獨買債券時都要高
負相關的投資項目：股票和房子，銀行儲蓄和債券，美元和黃金，美元和石油，美元和日元，美元和比特币
四、股票型基金
股票型基金的投資風險是所有基金中最高的，适合風險承受能力比較強的人
今天股票型基金的股票倉位不能低于80%
股票挑選的技巧：
第一：看背後的基金公司，一個基金公司旗下的多隻基金往往會共用一個投資研究和管理團隊，甚至一位基金經理往往會同時身兼數隻基金的基金經理職務
基金背後的基金公司本身規模大不大，整體投資研究實力強不強，對一隻基金的長期表現會産生很大的影響
常見的大基金公司：天弘、工銀瑞信、易方達、博時、招商、南方、嘉實、華夏、建信、中銀、彙添富、鵬華、廣發、富國、銀華、華安、華寶興業、興全、興業、上投摩根和大成，其中被中國最知名的本土基金評級機構天相投顧評為5星公司的隻有南方、嘉實、彙添富、富國、銀華、華安、興全這7家
第二：看基金經理的水準
我們之是以願意買主動型基金，目的就是希望通過基金經理的主動操盤，戰勝市場，獲得比市場平均回報率更高的收益。尤其是希望在市場萎靡的低迷的市場中，面對惡劣的環境，雖然大部分投資者都在虧錢，但由于我挑選的這個基金經理水準高超，一樣可以在逆境下幫我賺錢
有兩個考察次元：第一看基金經理的基本背景（年齡、學曆和從業履曆。投資行業水很深），第二看基金經理的操盤風格（一種是持倉時間長短的不同偏好，有些基金經理喜歡做短線，高抛低吸；有些則喜歡長線持有，走價值投資路線）
那麼如何看基金經理是喜歡長線還是短線（基金公司每個季度都會公布一個報告，裡面可以看到）
第三：看基金
當今世界最知名的三大基金評級機構是晨星（Morningstar）、理柏（Lipper）和惠譽（Fitch）
通過機構分析看基金
優先成長股，其次是價值股
一般來說，我們應該盡量挑選α系數、R平方、夏普指數都比較高的“三高”基金。
α系數、β系數、R平方、夏普指數、标準差這些專業的基金資料，都可以在晨星網上找到。
第四：看規模
規模太大，基金經理不好操作
太小波動比較大
如果想買投資中小盤的基金，一般規模在10億～20億元比較合适；想買投資大盤股的基金，規模在30億～100億元比較合
第去：看成本
一般建議考慮管理費小于或等于1.5%的股票型基金
五、股票指數
用來表示股票市場總體價格水準變化的名額
通常我們會把某一天的股票總體價格水準确定為這個指數的基準水準，這一天就叫作基準日，再給這一天的股票總體價格定一個基準點數
比如說100點，那麼這一天這些股票的總體價格水準就是100點，以後我們說股市是漲了還是跌了，就是跟這一天來做比較
國内指數：
上證指數（上證綜指）衡量的是在上海證券交易所挂牌上市的全部股票的價格
上證50指數和上證180指數
這兩個指數都是大盤指數。成分股入圍标準裡最重要的一條就是市值排名要靠前，是以别看這兩個指數的成分股數量不多，但對市場整體的影響卻非常大
深交所成分指數：深成指和深證100指數
深成指主要代表深證的中小盤，深證100指數依然代表着深證的大盤股。
滬深300指數：跨越滬深兩市的指數，滬深300指數所選取的300隻股票占據了滬深兩市6成左右的市值，它能比上證指數更全面更真實地反映出A股市場的整體走勢，屬于大中盤指數
中證500指數：代表小盤股指數
除了滬深闆塊，深證市場下還有兩個獨立的子版塊（中小闆和創業闆）
（中國特色的AB股制度，A股給國内投資者用人民币買賣，B股給老外用美元或港币買賣，雖然後來B股也對國内投資者開放了）
六、指數基金
指數基金，顧名思義，就是根據某一個指數的成分股來配置股票的基金