董事長萬群評價道，浦鵬舉在養老金行業的政策研究和長期從業經驗，以及對中國養老金行業的深刻了解，将為公司帶來寶貴的視角和創新思維。
文/每日财報 栗佳
如果要選2024年開年至今保險行業熱詞，“養老保險”肯定名列其中。
自2004年12月平安養老作為首家專業養老險公司以來，目前大陸已有10家專業養老保險公司和一家專業養老金管理機構—建信養老金管理有限責任公司。
近20年間，國内養老保險公司的批設一直呈現斷斷續續的狀态，2005年-2007年呈現爆發期，太平養老、國壽養老、長江養老和泰康養老相繼獲批成立。随後長達六年時間裡，市場歸于平靜，再無任何專業養老公司成立。
直至2013年才新批了安邦養老（後變更為大家養老），三年後新華養老又準予獲批成立，2017年人民養老成立後，又隔了四年，2021年1月才有了恒安标準養老，再然後就是同年8月獲批籌建，并正式于2022年3月份開業的“巨無霸”國民養老保險公司。至此，國内10家專業養老保險公司競争格局已經形成，可謂“熱鬧非凡”。
一路行來，風雨兼程。專業養老險公司們既有面對當下的困頓舉棋不定，也有迷茫不知所向何方，更有面向未來的謀變奮勇向前。
而這其中，恒安标準養老又是市場備受關切的一顆“新星”，作為國内首家合資人身險企開設的專業養老保險公司，恒安标準養老一經成立便受到業内外高度關注。
而以近期大動作來看，恒安标準養老選擇了“人事先行”，為行進按下了加速鍵。
浦鵬舉挂帥升任，“新人”煥發新氣象
近日，恒安标準養老總經理一職發生變動。5月20 日，其釋出公告稱，經公司第一屆董事會第三十次會議（臨時）審議通過，并報經國家金融監督管理總局核準，恒安标準養老任命浦鵬舉為公司總經理。
恒安标準養老還在公告中表示，上述董事任命遵照監管及公司相關政策與流程進行，符合公司長期戰略發展目标，對公司的生産經營、償付能力及日常管理等無重大影響。
《每日财報》獲悉，恒安标準養老董事長萬群對此次任命這樣評價道：“浦鵬舉在養老金行業的政策研究和長期從業經驗，以及對中國養老金行業的深刻了解，将為公司帶來寶貴的視角和創新思維。我們相信，他的上司将有助于推進恒安标準養老戰略目标，并推動公司在中國養老金市場持續發展和創新。”
事實上，自2021年4月起，浦鵬舉相關任職資格就獲得監管部門準許，開始正式擔任該公司副總經理、首席市場官，分管市場發展部、個人養老金業務部、受托管理部和營運部。算來，浦鵬舉在恒安标準養老擔任副總經理也整整有三年時間了。
可以看到，浦鵬舉算是恒安标準養老的元老級人物，2021年底該公司成立一年之時所披露的年報董事名單中就有他。不過，其并未像董事長萬群和時任總經理陳韶峰那樣皆“出身”于股東恒安标準人壽，而是來自外部選聘的職業經理人。
公開資料顯示，浦鵬舉先後就讀于南開大學、北京大學，分别獲經濟學學士和金融學碩士學位，曾就職于中國遠洋運輸集團、中國太平洋人壽、泰康養老、長江養老、天弘基金等大型養老金管理和投資機構，在基本養老金、企業年金和個人養老金等方面擁有超過二十年從業經曆，同時也兼備非常豐富且成熟的政策研究和市場研究經驗。
值得注意的是，根據恒安标準養老最新披露的2024年一季度償付能力報告更新的高管履曆，該公司有10位董監高，隻有浦鵬舉一人是來自外部，其餘9人皆來自股東方恒安标準人壽。
以四名董事為例，董事長萬群自2007年2月至今一直擔任恒安标準人壽董事會秘書一職，同時也兼任恒安标準人壽（亞洲）有限公司董事，此前曾曆任公司法務部總經理、法律合規部總經理。
審計及風險管理（消費者權益保護）委員會主席朱路，自2019年4月至今，一直擔任恒安标準人壽副總經理、首席風險官，并同時擔任風險管理部總經理。其早在2006年就加入了恒安标準人壽，曆任公司總經理助理等職務。
投資決策（資産負債管理）委員會主席趙峰，早在2011年就加入了恒安标準人壽，曆任公司總經理助理、臨時總精算師、精算産品部總經理、産品市場部總經理、産品開發部總經理。目前已經升至總公司總精算師、副總經理職務，并同時擔任恒安标準人壽（亞洲）有限公司董事。
關聯交易控制委員會主席王繼宗，于2006年加入恒安标準人壽，曆任産品開發部進階産品開發經理、精算部總經理助理、會計營運部副總經理等職務，後于2020年9月至今，一直擔任該公司會計營運部、财務管理部總經理。
此外，一名監事高建欣，四名高管包括總精算師李岩、董事會秘書範蕊、審計責任人姚剛、合規負責人劉志宏，這5人不僅擁有超過十年相關職務從業經驗，而且全部來自股東方恒安标準人壽，曾經在該公司裡擔任過重要職位。
不難預見的是，雖然浦鵬舉與衆多高管“出身”恒安标準人壽大不相同，但是公司裡有一位來自股東層面外的資深保險從業職業經理人作為掌舵人，對恒安标準養老無疑是重大利好。
對此，恒安标準養老對《每日财報》表示道：“在擔任恒安标準養老副總經理期間，浦鵬舉成功上司了多項關鍵項目，推動了業務的顯著增長，并在創新業務和市場政策方面取得了突破性進展。他對市場動态的敏銳洞察力和對客戶需求的深刻了解，将為恒安标準養老帶來新助力。”
但近年養老市場發展進入深度調整期，根據該公司經營資料分析，擺在股東、高管面前的路并不好走。新将上任，恒安标準養老将如何破局，值得期待。
去年規模快速擴張，業績持續承壓
憑借着恒安标準人壽與英國标準人壽安本集團的強強聯合，剛成立近三年半的恒安标準養老迅速占據了市場一席之地，外界對其經營情況當然是格外關注。
在經曆過前兩年公司整合、完善組織建設及戰略方針等方面深入實施，2023年恒安标準養老規模得到快速擴張，實作保費收入3.37億元；投資收益357.18萬元，而在公允價值變動損益-697.5萬元的影響下，最終實作總營收3.33億元。
而在2022年，恒安标準養老保費規模僅為3.92萬元，彼時推動營收增長主要得益于投資收益的拉動，當年為389.79萬元，同時實作其他收益201.6萬元，但在公允價值變動損益-226.01萬元的影響下，2022年該公司總營收僅達到369.31萬元。
從淨利潤來看，與大多數剛成立的中小險企一樣，恒安标準養老至今還未盈利。資料顯示，2021年-2023年淨利潤分别為-0.34億元、-0.16億元和-0.32億元。
根據财務報表，我們能夠直覺的看到，2021年和2022年恒安标準養老實作虧損的原因在于營業支出項目下的業務及管理費用高企，分别為0.41億元、0.19億元。這一點也很好了解和再正常不過了，壽險企業展業初期，都需要投入大量真金白銀進行人員招募、廣開線下網點、廣告宣傳和拓展管道，等後期公司逐漸步入正軌和穩定期，這部分費用會得到相應控制。
2023年，其業務及管理費用進一步走高，達到0.37億元，但對利潤影響不大，畢竟當年保費就已經達到了3.37億元，這點費用還算承擔得起。
2023年之是以淨虧損進一步擴大，核心原因還是在于，去年恒安标準養老提取了3.27億元的保險責任準備金，進一步加重了成本端，所占總營業支出的比重就高達89.59%。
進入到2024年，恒安标準養老仍在虧損中“遊走”，截至一季度末，其保費收入實作同比近乎翻倍式增長，達到530.26萬元，增速高達85.75%；淨虧損387.36萬元。
兩億增資 解償付能力壓力之急
近三年的發展之後，恒安标準養老在2023年年末選擇進行增資，這與其償付能力緊繃有着直接的關聯。
從2021年至2023年，恒安标準養老的保費收入保持了穩健增長，但這種快速擴張的背後隐含的是持續下行的償付能力，給資本充足性帶來了不小的挑戰。
資料顯示，在2022年年末，恒安标準養老的核心/綜合償付能力充足率均高達3457.16%，但進入到2023年之後，其償付能力急劇滑坡，每個季度都在走下坡路，到了當年四季度末，其核心/綜合償付能力充足率已經分别驟降至327.08%、372.15%。
為增強公司的資本實力，穩固市場地位和未來可持續發展，其去年年末之時拟定的一筆2億元增資計劃也已在今年一季度順利塵埃落定，由恒安标準人壽全額出資，增資完成後，恒安标準養老股權結構保持不變，仍由天津泰達國際控股和英國安本集團雙方各持股50%，而注冊資本已提升至4億元。
與此同時，截至今年一季度末，恒安标準養老的核心/綜合償付能力充足率得到了大幅提升，分别為815.45%、852.34%，相較于2023年四季度末分别增加了488.37pct、480.19pct。
針對去年的首次增資，恒安标準養老對《每日财報》表示：“本次增資有效增強了恒安标準養老的資本實力，支援恒安标準養老在産品開發、銷售管道拓展、數字化營運能力和投研能力建設等方面持續加大投入。完成增資後，恒安标準養老将持續推進現有專屬商業養老保險業務，積極争取個人養老金業務資格，發揮專業能力豐富養老金融産品供給，助力大陸養老金融市場的多元化發展。”
毫無疑問，股東們對恒安标準養老大手筆增資的背後，實則反應的是其對大陸未來養老産業的看好。根據測算，“銀發經濟”将為大陸經濟貢獻新的力量，到2050年銀發經濟規模将達到近50萬億元，占總消費比重将達到35%。
但另一方面，我們知道，償付能力承壓無疑會給險企股東帶來巨大的資金補充壓力。是以，在目前養老市場競争日趨激烈的市場環境下，提升自身盈利能力，才是恒安标準養老當下所要做的第一要義。