聚焦“五篇大文章”服務好實體經濟

江蘇鹽城農商銀行結合江蘇省聯社和監管部門工作要求，積極發揮地方法人金融機構的責任和擔當，切實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，不斷提升金融助力實體經濟高品質發展能力。

徐鍵

江蘇鹽城農商銀行按照中央和江蘇省委、鹽城市委關于經濟、金融和農村工作的決策部署，結合江蘇省聯社和監管部門工作要求，積極發揮地方法人金融機構的責任和擔當，切實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，不斷提升金融助力實體經濟高品質發展能力。

聚焦科技金融 培育創新沃土

夯實科技創新發展根基。江蘇鹽城農商銀行積極貫徹落實江蘇省聯社金融科技發展規劃，圍繞數字化轉型，加強頂層設計，設立研發中心、資料中心、運維及安全中心三大專業團隊，通過金融創新委員會、資訊科技委員會及研發創新靈活小組等形式不斷凝聚内在動力。開發上線流程平台，實作自建系統流程大集中，從“人找任務”向“任務找人”轉變，提升業務辦理時效性和準确性。

推動科技賦能業務轉型。一是客戶服務精準化。江蘇鹽城農商銀行利用江蘇省聯社“陽光E貸”通道建設“基于大資料技術的農戶信貸服務”項目，已成功入選中國人民銀行“金融科技賦能鄉村振興示範工程”。二是普惠範圍擴大化。江蘇鹽城農商銀行與江蘇省聯合征信有限公司合作建設“基于人工智能技術的小微企業信貸服務”項目，利用資料模型促進增戶拓面的精準營銷，通過模型開發、額度測算和生成企業白名單，創新開發“鹽信擔”貸款産品。

聚焦綠色金融 踐行主責主業

支援綠色農業發展。江蘇鹽城農商銀行圍繞農業供給側結構性改革，大力引導農業産業轉型，以“普惠金融進村入戶工程”為抓手，促進普惠金融與綠色農業和諧發展，突出農村生态保護和資源節約，實作生産發展、生活富裕、生态良好的互動并進。進一步加大家庭農場、種植養殖大戶、農民專業合作社、農業産業化龍頭企業等新型農業經營主體的信貸投放，積極支援綠色無公害農産品、土特産品的種植、養殖，創新“新型農業經營主體+上下遊企業”“農民專業合作社+農戶”“農業龍頭企業+農戶”等模式。

支援綠色新興産業發展。江蘇鹽城農商銀行積極支援綠色新興産業做大做強，通過開展注冊商标專用權、專利權等知識産權質押貸款、信用保險保單質押貸款等，幫助企業解決融資難題。積極支援新材料、節能型新能源汽車、節能環保裝備、網際網路技術和物聯網等戰略性新興産業。通過技術創新、模式創新、環境治理等實作生産方式的綠色變革，不斷提高綠色供給體系品質和效率，促進産業結構綠色轉型，以産業結構優化帶動環境品質改善。

聚焦普惠金融 支援地方發展

持續做好增戶擴面。一是持續開展“整村授信”提檔更新。江蘇鹽城農商銀行全面推進農戶小額普惠信用貸款提質更新，提前篩選意向客戶，将意向客戶向網格客戶經理定向推送，提升營銷精準度。二是建立“黨建+金融”工作模式。江蘇鹽城農商銀行為進一步提高普惠金融服務水準，選擇村居基層幹部、新型農業經營主體及其他鄉村振興引領示範作用帶頭人等客戶群體，進一步優化“惠農通”貸款産品，實施“黨建+金融”工作模式，進一步下沉服務管道，延伸農村服務觸角。三是持續開展“五訪五增”走訪工作。江蘇鹽城農商銀行重點推進近兩年流失客戶走訪、正常經營個體工商戶回訪、省級信貸産品名錄庫内客戶走訪等，充分發揮“背包精神”和“鐵腳闆精神”，挖掘更多的優質信貸客戶資源。

持續做深場景獲客。一是積極與人保鹽城分公司合作，探索“保險+金融”合作模式。江蘇鹽城農商銀行通過雙方存量客戶的資料按季度互動，擷取客戶農業保險資訊，根據農戶投保金額、投保規模等資料對農戶進行授信，累計為1279戶農戶生成預授信額度1.56億元。二是積極與聯合征信合作，探索“征信+金融”合作模式。江蘇鹽城農商銀行通過擷取江蘇省聯合征信有限公司的個體工商戶資料，與本行的存量客戶資訊互動，擷取有效個體工商戶經營者身份證資訊8556條，同時結合本行存量收單商戶資訊，合并進行批量預授信，積極督促機構開展個體工商戶走訪，對1.6萬戶個體工商戶進行預授信。

聚焦養老金融 服務銀發客群

完善硬體設施，提升客戶認同感。江蘇鹽城農商銀行積極建構“尊老公益區域”，配備愛心座椅、老花鏡、放大鏡、急救藥箱、自助血壓儀等物品，設立金融知識宣傳公益展台；加強廳堂服務老年客戶力量，開辟專用咨詢綠色通道，設定老年客戶愛心視窗，優先為有特殊服務需要的老年客戶辦理業務；成立金融助老志願者服務團隊，為老年客戶使用智能自助機具提供“一對一”專員服務；在人員集中的社保發放日，增設臨時座位、臨時視窗，由專人為老年客戶提供自助裝置服務，縮短廳堂等待時間。

優化智能裝置，提升客戶體驗感。江蘇鹽城農商銀行手機銀行開發了老年人關愛版模式，為老年人提供界面簡潔、字型放大、語音互動等适老化設計，便于老年人體驗和操作；廳堂網點安排專人為老年客戶提供全程指導，協助老年客戶完成智能機具操作，為老年客戶提供有溫度的金融服務；通過多種方式、多樣化管道，提升老年客戶應用新型移動支付體驗感，2023年龍岡支行、亭湖區支行獲得江蘇省銀行業協會頒發的“2023年江蘇銀行業文明規範服務适老網點”。

聚焦數字金融 打造智慧銀行

整合數字化資訊源頭。江蘇鹽城農商銀行明确系統錄入要素規則，提高手工錄入導緻系統源資料的準确性，以信貸系統為切入點，找到系統缺乏資料校驗的功能點，通過完善系統功能，抓住資料治理這個“牛鼻子”，提高系統資料完整性。積極與政府、網際網路公司等合作，擷取外部資料，整合優質社會資源，多元度打通資料壁壘與資料隔閡，建立客戶事實特征與行為特征的關聯關系，豐富客戶資料，提高客戶360度全域資訊視圖的精确度。

聚焦數字化應用場景。一是信貸線上化。江蘇鹽城農商銀行全面實作足不出戶即可通過手機銀行、網上銀行、E路有我、微信小程式完成自助辦理30萬元以内信用貸款，小額零售貸款實作線上申請、發放、無紙化辦結。二是建立目标客群。江蘇鹽城農商銀行通過信貸資料中台，定制化一系列模型規則及AI算法模型訓練，分層分類篩選信貸目标客戶群體，根據不同群體實作所有零售産品定制化、普惠化場景。三是輸出API接口。江蘇鹽城農商銀行根據信貸業務發展前景，自定義篩選規則，生成目标客戶群體，向外圍系統、法人提供價值資料，便于下遊系統及時發起營銷任務，法人可根據不同精準客戶開展專項營銷。

（作者系江蘇鹽城農商銀行黨委副書記、行長）