金融術語
1、貸款餘額（Balance of Loans）
貸款餘額指至某一節點日期位置，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。
貸款餘額=前期貸款餘額+本期貸方發生額-借方發生額
存貸比=貸款餘額/存款餘額，存貸比不能超過75%,否則就會違規，存在很大風險
存款餘額與貸款餘額之和即存款總額，存款餘額為負債名額，貸款餘額為資産名額
2、融資餘額（Financing Balance）
融資餘額是指投資者每日融資買進與歸還借款間的差額。
融資餘額增加，表示市場趨向買房，反之則趨向賣方
本日融資餘額=前日融資餘額+本日融資買入-本日融資償還額
3、敞口（Exposure）
敞口是指在金融活動中存在金融風險的部位以及受金融風險影響的程度。敞口是金融風險中的一個重要概念，但是與金融風險并不等同。敞口大的金融資産，風險未必很高。
例如：給一個企業貸款10億，其中8億有外部擔保，而其中2億沒有擔保，那麼我們就說風險敞口是2億元。
4、電票（Electronic Commercial Draft）
電票就是電子商業彙票。
是一種遠期支付工具，兼具支付和融資功能。
電子商業彙票是出票人以資料電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付确定的金額給收款人或者持票人的票據。
随着銀行供應鍊金融業務的拓展，電子商業票據已經成為了一種市場迫切需求的，重要的新型融資工具。電子商業彙票，也就是電子票據。它是由出票人以資料電文形式制作，委托付款人在指定日期無條件支付确定金額給收款人或者持票人的票據。
通常情況下，電子商業彙票又分為電子銀行承兌彙票和電子商業承兌彙票，與紙質商業彙票相比，電子商業彙票的突出特點在于，它具有以資料電文形式簽發、流轉，并以電子簽名取代實體簽章。
5、承兌(Acceptance of Bill)
承兌，是指執票人在彙票到期之前，要求付款人在該彙票上作到期付款的記載。
承兌彙票：将現金或等價物品抵押到銀行，銀行當機一部分的保證金，銀行開具承兌彙票，以銀行信用承諾到期見票兌付，承兌彙票還具有的功能：背書轉讓，貼現。
6、授信（Credit）
授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能産生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表内業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資産銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支援，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。
7、頭寸（position）
1、頭寸也稱為“頭襯”就是款項的意思，是金融界及商業界的流行用語。如果銀行在當日的全部收付款中收入大于支出款項，就稱為“多頭寸”，如果付出款項大于收入款項，就稱為“缺頭寸”。對預計這一類頭寸的多與少的行為稱為"軋頭寸"。到處想方設法調進款項的行為稱為“調頭寸”。如果暫時未用的款項大于需用量時稱為“頭寸松”，如果資金需求量大于閑置量時就稱為“頭寸緊”。
2、頭寸是金融行業常用到的一個詞，在金融、證券、股票、期貨交易中經常用到。
比如在期貨交易中建倉時,買入期貨合約後所持有的頭寸叫多頭頭寸,簡稱多頭;賣出期貨合約後所持有的頭寸叫空頭頭寸,簡稱空頭。商品未平倉多頭合約與未平倉空頭合約之間的差額就叫做淨頭寸。隻是在期貨交易中有這種做法，在現貨交易中還沒有這種做法。
8、銀根（Monetary Situation）
銀根是指金融市場上的資金供應，是市場上貨币周轉流通的情況。是中央銀行發行的債務憑證，表現為商業銀行的準備金和公衆持有的通貨。
因中國1935年法币改革以前曾采用銀本位制，市場交易一般都用白銀，是以習慣上稱資金供應為銀根。銀根有緊松之分，判斷依據是資金供需狀況。如果市場上資金供不應求，稱為“銀根緊俏”或“銀根緊”；市場上資金供過于求，稱為“銀根松疲”或“銀根松”。
現代經濟生活中，銀根一詞也往往被用來借喻中央銀行的貨币政策。一國中央銀行或貨币當局為減少信貸供給，提高貸款利率，消除因需求過旺而帶來的通貨膨脹壓力所采取的貨币政策，稱為緊縮銀根。反之，為阻止經濟衰退，通過增加信貸供給，降低貸款利率，促使投資增加，帶動經濟增長而采取的貨币政策，稱為放松銀根。緊縮銀根和放松銀根都是通過一定的貨币政策工具來實作的，如公開市場業務、調整法定準備率和再貼現率。銀根過緊或過松，都會對經濟帶來不利影響，是以，适時适量調整銀根是十分必要的。
9、貼現（Discount）
貼現是指商業承兌彙票的持票人在彙票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息将票據權利轉讓給銀行的票據行為，是持票人向銀行融通資金的一種方式。
10、押彙（documentary bills）
押彙，又稱買單結彙，異地貿易中一種結算方式。是指議付行在審單無誤情況下，按信用證條款買入受益人（外貿公司）的彙票和單據，從票面金額中扣除從議付日到估計收到票款之日的利息，将餘款按議付日匯率折成人民币，拔給外貿公司。議付行向受益人墊付資付資金買入跟單彙票後，即成為彙票持有人，可憑票向付款行索取票款。銀行做出口押彙，是為了對外貿公司供資金融通，有利于外貿公司的資金周轉。
11、背書轉讓
背書轉讓，是指以轉讓票據權利為目的的背書行為。因為票據法規定，持票人将票據權利轉讓給他人，應當背書并傳遞票據。是以，當持票人為了轉讓票據權利，而在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章，就是在進行背書轉讓。
背書轉讓一經成立，即發生法律效力，産生票據權利移轉的效力、票據權利的證明效力和票據責任的擔保效力等背書效力。
12、LPR（Loan Prime Rate）
貸款基礎利率指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率以此為基礎通過加減點确定，在利率市場化過程中，在貸款業務中推行LPR定價作為貸款基準利率，成為許多國家的選擇。
貸款基礎利率的集中報價和釋出機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定釋出人對報價進行權重平均計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率并對外予以公布。運作初期向社會公布1年期貸款基礎利率。
中國LPR的報價釋出 指定釋出人：全國銀行間同業拆借中心為貸款基礎利率的指定釋出人。 首批報價行共9家：分别為工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行和招商銀行。 釋出方式及過程：每個工作日在各報價行報出本行貸款基礎利率的基礎上,剔除最高、最低各1家報價後，将剩餘報價作為有效報價，以各有效報價行上季度未人民币各項貸款餘額占所有有效報價行上季度末人民币各項貸款總餘額的比重為權重，進行權重平均計算，得出貸款基礎利率報價平均利率，于每個工作日1時30分通過上海銀行間同業拆放利率網對外公布。市場利率定價自律機制将按年對報價行的報價質最進行監督評估，促進報價行提升貸款基礎利率的基準性和公信力。