聚合支付與智能POS

大家好，今天給大家分享的主題為“聚合支付與智能POS”，我将内容分為兩個版塊來講，下面我們開始吧。

一、聚合支付

我所謂的“聚合支付”發展大概是從2016年中下旬開始，曆時一年多，到目前的強監管狀态，對比P2P、消費金融（現金貸）等感覺也很符合中國式網際網路金融的發展周期。

網際網路支付由電商帶動起來，使用者漸漸習慣了這種“相容”各種銀行卡的便捷支付方式。當線上支付趨于平緩後，網際網路巨頭都瞄準了線下的實體門店市場（這個市場大于線上市場的），紛紛推出移動支付方式，而且對市場進行了補貼。

此時的使用者狀态是碎片化的：

1. 我已經習慣了某種支付方式；
2. 哪種支付方式補貼大，我就用哪種；
3. 哪種支付方式裡有錢，我就用哪種；

此時的商戶狀态是痛苦的：

1. 老是有顧客付款要問支付寶、微信……
2. 不知道怎麼開通支付寶、微信等收款；
3. 開通支付寶、微信等有手續費；……

可見，市場趨勢是這樣，但缺少相應的連接配接人，是以聚合支付服務商就應時而生。

聚合支付服務商分兩類：

A.微信支付寶等官方的服務商，提供官方的支付+營銷的能力，但是需要按照官方的要求，分别向微信支付寶提供一系列的商戶資料（營業執照、法人身份證、對公結算銀行卡，實體門店照片等等），在向商戶收集資料的過程其實是痛苦的，而且這隻是給商戶拿到了收款能力，收款能力還要配置到自己開發的聚合收銀系統整合好後提供給商戶使用。//再後來，微信和支付寶官方就推出了針對線下商戶的收款碼服務。

服務商支付盈利點：交易流水X（特約商戶費率-0.2%）；各類計劃獎勵。返傭月結。

B.銀行服務商，提供聚合支付的能力+官方一些活動營銷能力，按照銀行要求提供相應資料（資料相對官方管道簡單），對公對私結算靈活，收款能力還要配置到自己開發的聚合收銀系統整合好後提供給商戶使用。

服務商支付盈利點：交易流水X（特約商戶費率-與銀行約定的基本利率）。返傭日結。

以上是标準的聚合支付，資訊轉發，交易由管道直清，不碰資金。可見，兩種聚合支付服務商各有優劣，相對而言，銀行服務商比較簡單，銀行負責聚合，我隻負責拓展客戶和系統服務。

再來看，這種模式，其實隻是單純解決了商戶收款問題，同時收完款後，還需要給商戶提供對賬服務，確定商戶應收和實收一緻。

我們再來看商戶：

A.小型商戶：如夫妻店等個體戶，核心需求就是收款能力，但小型商戶又是價格敏感型使用者（誰家費率低我就用誰）。

B.中型商戶：如民營加油站，除收款需求外，還希望帶來一定的流量增量，對私結算需求，價格不太敏感。

C.大型商戶：如連鎖門店，除了流量增量外，還希望系統的穩定性、功能服務的豐富性（如會員營銷等）、資金的解決方案等，價格不太敏感。

是以，針對服務的不同商戶，需要做好自身服務與盈利點的定位。

二、智能POS

我們期望，在一個POS裡解決商戶所有支付方式（銀行卡、移動支付、NFC、預付卡等）的收款，簡化商戶收銀台面和對賬。通過最初的客戶需求，有幸接觸到智能POS，先後對接過旺POS，新大陸N900、N910，聯迪A8，拉卡拉智能POS（聯迪A8），以下内容無任何廣告和批判成分，純屬個人感受。

聚合支付收款方式如：靜态二維碼、手機收銀APP、收銀機+掃碼槍、智能POS等形式，小型商戶用的靜态二維碼或手機收銀APP的形式，中大型用的收銀機+掃碼槍或智能POS的形式，兼具銀行卡刷卡的收款方式，就隻有POS形式。

POS機個人感受：

機器和系統：聯迪A8的機器的響應速度、操作界面和外觀設計都不錯。因為聯迪A8本身不具備刷卡收單能力，是以後面對接的拉卡拉智能POS，擷取收單能力。

系統開放能力：旺POS自身定位的網際網路POS，是以提供給開發者的能力相對完善，操作流暢度還算OK。

新大陸的機器，速度有點慢。

業務邏輯：

通過将聚合了銀行卡刷卡、微信、支付寶等收款的APP，安裝到基于安卓系統的智能POS中（所有APP的安裝都是推送給相應供應商，稽核通過後才能上線到POS機上），幫助商家在一台POS中完成多種方式的收款。

銀行卡刷卡邏輯參照旺POS邏輯如下：

自建收銀APP中輸入金額，選擇“刷卡”支付方式，傳遞收款參數到旺POS/拉卡拉/新大陸預設的收銀APP，喚起收銀APP，然後持卡人完成刷卡和輸密碼的動作，成功支付後，旺POS/拉卡拉/新大陸預設的收銀APP會回調自建收銀APP完成刷卡支付，同時語音播報、列印收銀發票。

注：語音播報、列印發票（除刷卡收銀外）屬于POS基礎能力，可以自定義。我們刷卡走預設收銀，微信支付寶等收款方式走自有管道。

以上就是今天分享的全部内容，比較簡單，如有疑問歡迎随時交流溝通。