用“底盤”的更新換代為數字化轉型打下堅實基礎

在數字經濟高速發展的大背景下，金融行業“上雲”程序不斷加速。2021年，大陸金融雲市場規模達到394億元，預計未來4年的複合增長率為28.6％，本土金融雲市場規模有望在2025年突破千億元。

作為金融領域數字化轉型的标杆企業，招行又一次走在了雲建設的前列。随着借記卡賬戶、信用卡客戶、對公賬戶以及總分行所有應用系統全部遷移至雲上，招行正式成為前7家中國系統重要性銀行中首家實作“全面上雲”的銀行。而基于2.35億行代碼的編寫，招行的賬戶結構和應用結構更是得到了全面重構，雲平台整體可用性達到99.999％。可以說，“數字招行”底盤的更新換代，為招行深入推進數字化轉型打下了堅實基礎。

為什麼要“全面上雲”？如何實作無感“上雲”？後“全面上雲”時代做什麼？近日，招行首席資訊官江朝陽接受《中國銀行保險報》記者專訪，分享了其在“數字招行”建設過程中的經驗與思考。

雲是招行數字化戰略的核心

2022年1月，國務院釋出的《“十四五”數字經濟發展規劃》将“加快金融領域數字化轉型”列入重點行業數字化轉型提升工程，旨在優化管理體系和服務模式，提高金融服務業的品質與效益。

雲，正是招行數字化戰略的核心。在江朝陽看來，招行在快速發展過程中對于科技基礎設施也不斷産生着新的需求。招行整個基礎技術底盤是否要更新換代？這成為擺在招行發展前路上一個不能繞開的問題。

雲具備開放的特征，其背後是全行業通過開源的模式在驅動，雲使得基礎設施架構整體非常扁平，雲本身也倡導共享文化，雲還可以帶來靈活、扁平、開放、共享，這些特性恰恰是招行希望在自身科技體系中落地和實作的，加之雲是技術發展的大勢，這些共同構成招行選擇通過先進的私有雲來重構科技體系的原因。

江朝陽介紹，總體來看，招行“雲轉型”大緻分為兩個階段：第一階段是2015年-2019年，招行花費了比較長的時間來建設私有雲平台。盡管還不完美，但這個雲平台已經可以承載比較重要的應用系統“上雲”。2019年底，招行決定，接下來用3年時間把自身的科技體系全部搬到雲上。

2020年初，招行全面啟動了“上雲”工程，也就是“雲轉型”的第二階段。同年1月，招行啟動了主機“上雲”工作，并于12月完成核心賬務主體功能在新金融交易雲上的投産。2022年6月24日，完成招行所有借記卡賬目資料、客戶資料的“上雲”；9月7日，完成招行信用卡客戶所有業務的“上雲”；12月5日，完成對公主要業務的“上雲”；2022年底，完成主機“上雲”。

而開放系統“上雲”則是招行“雲轉型”的另一重要部分，這塊傳統的基于開放平台集中式架構上的系統遷移“上雲”工作啟動更早——2019年5月，招行完成首個總行應用的“上雲”，并以此“打前站”來驗證雲平台能否承載開放系統的全面“上雲”。考慮到驗證結果比較正面，2020年1月，招行全面啟動了開放系統“上雲”，其間不乏一些重要的裡程碑事件——2022年9月22日，招行完成服務億級客戶的手機銀行整體“上雲”。2022年9月27日和29日，招行分别完成了分行所有系統、總行所有系統的“上雲”工作，整個開放系統的“上雲”宣告完成。

招行開放系統的體量規模巨大，同時應用了很多新技術，是以原生雲平台建設的複雜度也非常高。據了解，招行開放系統“上雲”涉及總分行共計2220多個系統，原生雲規模包括20萬容器、10萬虛機、16P雲項目資料，每天承載各類請求交易量300億次。

多措并舉保證無感“上雲”

“上雲”是一項非常複雜的工作，尤其對銀行業來說，基于金融業務的重要性、金融交易規則的複雜度，資訊系統支援銀行業務的要求也極高，一分錢都不能出錯。

為此，在主機“上雲”的3年時間裡，招行陸續投入了3000餘名科技人員。此外，還有400名業務人員提供支援。主機“上雲”被拆分為30多個工作、業務、資料闆塊，按照3年時間來詳細計劃和持續推進。整個主機“上雲”過程中，完成投産量超過6000次，涉及項目數量3500多個，100％自研，實作了借記卡、信用卡和批發客戶的無感“上雲”，“上雲”過程非常平穩，沒有出現重大事故，業務連續性依然保持在99.999％。

事實上，保障海量資料與客戶隐私安全是各行各業實施“上雲”的最重要前提，這不僅是一個合規問題，更關系到企業的穩健經營和長遠發展。

為此，除組織和管理好3000餘名項目參與人員外，在項目開發過程中，招行也按照非常嚴謹的軟體工程要求來推進開發工作，包括代碼編寫、組織測試、安排投産、遷移落地、灰階釋出等，都進行了非常精細的設計，然後逐漸切換，通過一系列措施來緩釋風險。早年切換平台，很多銀行采取的是在幾點幾分停止服務，用一段時間依次切換系統和資料。這種模式對于招行這種大規模體量的工程就不可操作了，招行把整個“上雲”分解為一系列項目，每一個項目都是用灰階的方式逐漸把客戶資料遷移過去。

為了滿足賬務遷移“上雲”的高要求，招行信用卡特别設計了“跟賬機制”。在新系統開發完之後，老系統還在跑，招行把老系統的那些交易“灌”到新系統裡，讓新系統也跑一遍，跑完以後看賬務結果是否一緻，招行把這個過程叫作“跟賬”。通過覆寫一定時間的跟賬，結果證明處理賬務的邏輯沒有問題，而其他問題就在發現中解決，解決後再檢視，最終所有系統都采用灰階的方式去釋出。

實際上，這種及時發現問題的能力，是保證“全面上雲”安全性和穩定性的“定海神針”。招行認為，不一定第一時間精準定位，但一定要把問題所在的小範圍圈定好，确定可能産生故障的是哪幾個系統。雲上處置事故的邏輯是切換，隻要把出問題那個隔離掉即可。針對基礎設施和營運，招行開發了比較全面的監控系統，取名為“北鬥”，它使指令在貫穿所有處理子產品的時候，每個處理子產品的痕迹都能記錄下來。發現問題時，招行能通過“北鬥”實作精準定位，比如說客戶的一個請求，後面有10個系統來服務，究竟是哪個系統出現問題，“北鬥”可以定位出來。

正視“上雲”工程的價值

在數字化愈演愈烈、雲計算技術應用日漸成熟、國家對金融機構資訊技術應用創新要求日益提高等背景下，不少頭部銀行的“上雲”工程都開展得如火如荼。但要強調的是，雲隻是工具和“底座”，它可以使業務開發上線的效率更高、更經濟，可以支援更多的人，具備更高的彈性。

一直以來，招行的數字化轉型程序都是按照“五化”逐漸演進的，即線上化、資料化、智能化、平台化、生态化，并将繼續沿着“五化”的方向來規劃招行數字化的未來。而雲作為“五化”過程中一個非常重要的“底座”，可以使“五化”進展得更快。

江朝陽預計，“全面上雲”後，招行将具備更強的科技能力來支援業務發展。招行的零售業務數字化轉型起步較早，發展相對成熟，但其他闆塊都還有很大的發展空間，特别是投金和資管，将是科技未來要重點投入的方向，應全面提升業務領域的整體數字化水準，更多地用科技手段來支援業務，提升業務處理和服務效率。

本文源自中國銀行保險報