文|孟永輝
進入到“網際網路+”下半場，以平台型和流量思維為主導的盈利模式正在失去原來的效力，深度介入，垂直型的模式正在受到越來越多人的推崇。金融行業同樣如此。盡管在“網際網路+”時代，網際網路金融獲得了快速發展，但是在快速發展的過程當中同樣出現了一些問題。平台跑路、收益難以保障、虛假資訊等問題對網際網路金融的發展造成了消極影響。
随着網際網路金融深度調整的逐漸加劇，通過加入新的元素來完善網際網路金融行業原有的結構，提升使用者投資的安全性，成為很多網際網路金融平台都在思考的重要話題。項目路演、使用者深度參與、項目營運情況及時披露……這一切都在說明，網際網路金融正在從單純的平台思維朝着深度營運的思維模式轉變。
後“網際網路+”時代，網際網路金融正在深度調整
随着智能科技、大資料技術、雲計算技術的不斷出現，網際網路金融正在進入到一個被稱作“金融科技”的全新時代。在這樣一個時代，以流量和平台為主要突破口的營運模式正在發生深刻變化，基于這些新事物的全新的金融運作時代正在悄然拉開大幕。
流量勢能減弱，新技術嶄露新力量。在“網際網路+”時代，決定一個平台能否走得長遠的一個重要名額就是這個平台是否擁有龐大的使用者群體以及這些使用者群體的活躍度如何。于是，我們看到了很多具有龐大的流量吸納能力的平台頻頻獲得資本的關注。滴滴、美團、今日頭條等“獨角獸”公司都是在這樣一個背景下誕生的。
網際網路金融行業同樣如此。以衆籌行業為例，盡管出現了淘寶衆籌、京東衆籌、百度百發等相關的衆籌平台，但是深入觀察之後，我們不難發現，這些衆籌平台都是以網際網路巨頭為背景的。這些平台之是以介入到網際網路金融領域之中，其中一個很重要的原因就在于他們想要借助網際網路金融的手段來完善自己的生态體系。
随着網際網路逐漸演變成為一種基礎設施，使用者流量原本具有的勢能正在一步步減弱。借助新的技術，從最高的層階介入其中來帶來更加長遠的改變成為越來越多入局者的全新選擇。相對于想象空間已經面臨天花闆的網際網路技術，這些新技術所具備的想象空間更大，更有價值。
通過将網際網路與金融行業簡單相加，在發展早期可能會有一定的成長空間。然而，随着習慣的養成，使用者對于網際網路這種方式的習以為常，再想要通過這種簡單地相加就獲得飛速的發展已經無法發揮應有的作用。
新技術則能夠通過與行業自身緊密結合的優勢，通過内部的深度影響來給金融行業帶來更大的發展，這些發展不再僅僅隻是引流，而是通過給目前的使用者提供更加精準更加貼心的服務來獲得新的發展機會。比如，通過分析整理使用者的大資料，我們能夠知道使用者的投資偏好、投資需求、收益需求等資訊，這樣我們就能夠精準地發掘和推薦項目，確定項目能夠更加精準，更加能夠滿足使用者的實際需求。
元素趨向多元化，“網際網路”與“金融”兩元的結構正在改變。網際網路金融上半場的一個主要特征就是金融與網際網路的簡單相加，使用者僅僅隻是消化金融的一個手段而已，其本身并沒有與金融産生太多聯系。使用者與金融之間的隔閡最終導緻了兩者之間的貌合神離以及自我限制的缺失，最終導緻了很多網際網路金融的項目由于缺少相對嚴格的監管和風控出現了諸如此類的問題。平台跑路、維權艱難、收益難以兌現等問題正是由于網際網路與金融兩元的結構所導緻的。
随着網際網路金融的不斷調整，網際網路與金融之間的界限正在一步步消弭，從某種意義上來講，網際網路已經衍生成為金融行業的一個組成部分。在這樣一種情況下，網際網路金融的元素已經從簡單的網際網路和金融兩種元素演變成為使用者深度參與的多元結構。
這種轉變是網際網路金融正在從一個孤立的個體成長為一個生态體系的具體展現。随着多元化程序的不斷加快，使用者在網際網路金融的生态體系中已經不再僅僅隻是投資者的角色，而是能夠從不同的環節都能夠借助金融的手段參與其中，不僅能夠了解所投項目的實時進展，而且将自己的生活與項目回報、運作等環節緊密結合在一起，進而讓網際網路金融不再是一個獨立的存在，使用者不再是網際網路金融外部的一個東西，通過兩者之間發生更多聯系讓網際網路金融運作得更加穩健。
以衆籌為例，目前以京東衆籌、聚米衆籌、蘇甯衆籌為代表的衆籌平台都在将回報方案加入更多使用者參與的元素，讓使用者實時了解、監督項目運作情況，在強化項目風控的同時，同樣讓項目回報不再僅僅局限在金錢方面，而是擴充到了更多，更廣的領域當中。通過這種多元化元素的加入，讓網際網路金融不再僅僅隻有網際網路和金融兩大元素，而是具有了更加豐富的特征。
金融類型呈現多樣化的發展勢頭，以P2P、衆籌、信貸為“細胞”的新生物種正在不斷出現。任何一個事物的發展都需要經曆一個由稚嫩到成熟的發展階段，網際網路金融也不例外。随着金融行業與新技術産生聯系，原本在網際網路時期産生的P2P、衆籌、信貸等金融産品開始出現新的變化。
以數字貨币、區塊鍊等新的金融産品為代表的新的金融産品開始不斷出現，金融類型開始呈現多樣化的發展勢頭。未來随着更多的新技術加入其中，預計網際網路金融還将呈現更多新的變化，産生更多與這個時代緊密相連的新生概念和産品。
随着大資料技術、雲計算技術、智能科技等元素不斷與金融行業産生聯系，他們将會與金融行業發生融合，産生具有更多兼具金融屬性和科技屬性的新生事物，并将會豐富網際網路時代業已形成的金融内涵，讓金融具有更多新的概念和定義。
未來已來，網際網路金融如何才能更好地發展？
“網際網路+”時代逐漸式微，新技術時代終将來臨已經成為一個不争的事實。在這樣一種市場情況下，網際網路金融隻有真正把握好機遇，主動迎接變革才能獲得更大發展。那麼，在這樣一場變革中，網際網路金融應當如何發展才能不會陷入原有的怪圈呢？
首先，網際網路金融要主動加入新的技術，豐富金融行業内涵。在未來的金融科技時代，網際網路已經演變成為一種基礎設施。如果不加入新的技術，金融行業的發展将會面臨止步不前的局面。目前網際網路金融出現的問題和弊病同樣将會在未來的金融科技時代出現。
如果我們将未來的科技元素加入其中，讓這些新的科技變成改變目前網際網路金融問題和弊病的手段，那麼，金融行業或許将會因為這些新的科技元素的加入而脫胎換骨。比如，我們能夠借助大資料的技術來分析項目方與使用者的資料，通過找到兩者之間的平衡點來實作項目與使用者的精準對接，減少項目盲目推薦造成的資源浪費，項目不對等等問題，在保證項目成功的同時，同樣減少使用者在挑選項目當中的不适感，提升使用者的投資體驗。
網際網路僅僅隻是一種擷取使用者的手段而已，并不能夠給金融行業本身帶來太多改變。如果網際網路金融不主動加入新的技術，那麼它将會陷入到隻換湯不換藥的怪圈之中，非但無法給使用者體驗帶來提升，而且對于自身長遠的發展也有非常不利的影響。是以，隻有加入新的技術，借助這些技術的力量給行業本身帶來更多變化，網際網路金融才能真正迎來變革，改變目前其在人們當中的形象，獲得更大發展。
其次，改變金融行業本質，避免簡單相加。其實，網際網路金融僅僅隻是網際網路和金融兩種元素的簡單相加，金融行業的本質并沒有發生太多變化。P2P、衆籌、信貸等網際網路金融産品都是将原有的金融流通的手段從線下的櫃台轉移到了線上的網絡，對于金融行業而已，它的本質并沒有發生太多改變。
在未來的金融科技時代，金融行業想要獲得更大發展必須從自身着手，通過不斷加入新的元素實作自身嬗變才能獲得更大發展。從金融的表現形式上來看，可以以數字貨币為主流的表現形式代替傳統的現金；從金融的投資風控上，可以加入智能機器和大資料的技術，實作風控的智能化和資料化；從金融的運作上，可以加入虛拟現實的技術，讓使用者能夠實時感受金融實際運作……
通過改變金融行業本質，減少盲目相加導緻的諸多問題，讓金融回歸到一種相對理性的發展狀态。隻有真正改變金融行業的本質才能從根本上解決目前網際網路金融行業存在的問題，讓金融重新回歸到一種良性發展的軌道上來。
第三，拓展金融行業的想象空間，将其與人們的生活更多地結合在一起。目前，網際網路金融行業之是以出現如此多的問題，其中一個很重要的原因就在于它始終是一個獨立的行業門類，人們對于金融的訴求也相對較為單一，基本都是希望通過金融獲得收益。
随着金融行業未來更多地與人們的生活産生聯系，金融行業的想象空間将不再僅僅局限在收益上，而是可能會與我們生活的每一個方面都緊密聯系在一起。比如，我們生活當中需要的信貸、消費金融、衆籌等許多方面都能夠通過金融的方式進行呈現。是以，在新的時代，我們必須拓展金融行業的想象空間，将人們的生活與金融行業更多地聯系在一起，進而從這些結合點上找到更多的發展可能性，進而為金融發展找到更多的創新點，實作金融行業更好地發展。
目前，以騰訊的理财通、阿裡的螞蟻金服的主要代表的網際網路金融巨頭都在将人們生活的環節更多地接入到金融領域當中，通過将人們的生活與金融産生更多聯系，找到金融與人們生活的結合，為金融行業發展找到新的發展空間，獲得更大的發展。
進入到後“網際網路+”時代，網際網路金融的發展開啟了新的發展征程。金融科技日益成為發展潮流，在流量勢能逐漸失去效用的情況下，網際網路金融的元素開始了多元化的發展道路，随着金融類型的多樣化，金融科技時代的來臨變得順理成章。隻有不斷加入新的技術，深度改變金融行業本質，拓展金融行業的想象空間，才能找到金融科技時代未來的發展方向。
網際網路金融深度調整，金融科技時代還會遠嗎？