巧用excel中的财務公式計算還貸情況

買房的人很多，不知道月供多少錢是怎麼算出來的人不少。聽說，excel中計算貸款的公式，很多人是不知道的，我也是剛查到的。拿出來顯擺以下。

公式1：PMT。這個公式是用來計算月還款額的。

首先來個示例，比如小瓜同學用公積金貸款23萬，還貸18年，年利率為4.77，則可以友善的用PMT(4.77%/12,18*12,230000)計算出，月供1588.55 ，注意的是PMT是負值，是以結果是-1588.55，明白意思就行了。

公式2：NPER。這個公式适合于通過月供、貸款總額來計算可以所少年還清貸款。

示例：小瓜同學想着，我要月供2000的話，多少年能還清呢？可用NPER(4.77%/12,-2000,230000)/12計算出是12.83年。那如果月還3000呢，結果是7.64年。此處要注意的是，公式中的-2000就是PMT值，是以要錄入負值。看來小瓜同學的還款前景還是很光明的。

公式3：=IPMT。這個公式用來計算每月還款額中包含的利息。每月的利息是遞減的，剛開始的還款中很大一部分都是利息。該公式定義如下

Function IPmt( _

   ByVal Rate As Double, _

   ByVal Per As Double, _

   ByVal NPer As Double, _

   ByVal PV As Double, _

   Optional ByVal FV As Double = 0, _

   Optional ByVal Due As DueDate = DueDate.EndOfPeriod _

) As Double

，繼續來個實際應用。

示例：小瓜同學已經按月還款額2000，還了10個月了。突然，手頭來了3w塊錢，樂得小瓜屁颠屁颠，想着提前還貸。那麼，能省多少錢呢？算算麼，用IPMT(4.77%/12,1,154,230000)計算出第一次還款中包含的利息，依次計算至IPMT(4.77%/12,10,154,230000)（第十次）還款中包含的利息，SUM起來，結果是8946.24。前十次還款總額為20000，是以相當于還了11053.76的本金。現在再還上3w，當然是還本金了，相當于共還了41053.76的本金了，那就是還剩188946.24的本金，還用公式2算一下NPER(4.77%/12,-2000,188946.24)/12，可知再需9.89年還清。那麼，再麻煩一下，把按照這樣的還法總共還款總額給算出來，應該是9.89*12*2000+20000+30000=287360。如果，沒有提前還這3w，那麼還款總額應該是12.83*12*2000=307920，差額是20560，怕怕呀。是以，分析結果是，有點閑錢，趕緊還貸，這也就相當于投資了。