區塊鍊這一颠覆性的技術作為當下多種熱門概念的交集，将在可預見的未來深刻地影響包括金融業在内的多個行業，制造跨領 域合作的機會，提高資源配置效率，助力産業轉型更新。對區塊鍊技術的積極應對或是被動接受，也将導緻各行業内部的重新洗牌。在金融領域，區塊鍊提供了一個 全新的視野來俯瞰各類傳統金融業務，區塊鍊将成為金融領域的技術重構者、業務重構者以及金融生态重構者。
案例一：布比等公司嘗試區塊鍊進行股權登記轉讓與清算結算
目前，證券的登記、清算和結算涉及多個主體，如圖4-7所示的傳統股權交易過程涉及中介機構、托管機構、第三方支 付平台、公證人、銀行等，交易過程需要經過層層中介傳遞資訊，再經權威機構公證方可完成。中間需要大量人工處理紙質材料資訊，這樣容易出錯，交易效率低下 且交易成本較高。因為一方面，各個機構依賴于本身的IT系統和工作流程，往往需要多方進行資料的反複溝通、核對和發送等，效率較低；另一方面，中心化的系 統容易遭受攻擊，對安全性投入要求非常高。
圖4-7 證券交易結算流程
區塊鍊的共享、可信、可追溯的特點在清算結算等領域具備顯著的優勢：
（1）區塊鍊是一個共享式的公共賬本，可打通不同的系統，進而提升溝通效率，降低成本。
（2）區塊鍊實作交易的時候，基于區塊鍊網絡的共識機制實際上可以同時實作清算和結算，這顯然比許多交易所的T+1，甚至T+N效率更高。
（3）區塊鍊能完整記錄每一筆曆史交易記錄，并且可追溯，更能可靠地登記各種資訊。
目前，國内外衆多金融機構積極探索在證券交易結算過程中對區塊鍊技術的應用，積極挖掘其優勢，有部分區塊鍊公司開始嘗試使用智能合同等區塊鍊技術，建立基于區塊鍊的交易平台。下面将介紹幾個行業典型應用案例。
·金股鍊基于布比區塊鍊平台建構公開透明的私人股權登記轉讓平台
金股鍊是建立在布比區塊鍊平台上的股權登記轉讓服務平台，為投資人提供了高效、可信的資産流通環境和服務，實作對 股權、債券的登記、認證、記錄、流通等功能。金股鍊基于區塊鍊技術多中心、分布式共享賬本的特性為私人股權交易市場提供了一個全新的技術和業務解決方案， 保障私人股權交易轉讓的參與方公開、透明、共建、共享、共監督。金股鍊股權流通解決方案将對整個股權交易市場帶來重大影響，具體展現在以下幾個方面：
第一，建立網際網路股權交易的信用機制。金股鍊與合作機構聯合發放基于區塊鍊的可信數字股權憑證，相較于傳統的紙質 憑證或電子憑證更容易流轉、更加安全。由于初始股權采用數字形态，股權流通過程中便于跟蹤，對于股權的市場監管更加便利。每筆股權交易資訊都會記錄進區塊 鍊中，同時該節點将交易資訊同步至網絡中的其他合作節點，這樣就形成了一個去中心化的分布式資料庫，資料篡改的可能性幾乎為零。整個交易過程沒有第三方介 入，完全實作了點對點、端到端的交易。這套信用機制完全基于算法實作，人與人之間的信任風險被消除。
金股鍊同時釋出産品股權控制台，向項目方提供股權監控服務。随着股權流通環境的日趨完善，政策法規漸趨成熟，基于 網際網路的股權交易将會逐漸增多，對于企業而言，股權的流通涉及公司實際控制權的問題，實時監控股權的分布狀态對企業相當重要。企業可以通過股權控制台監控 股權的相關資訊，如股權分布情況、股權價值、股權動态、流通股權數量、動态股東資訊等。企業可以通過上述資訊進行股權結構管理，這對于企業融資具有參考價 值。
區塊鍊的邏輯結構見圖4-8。
圖4-8 區塊鍊的邏輯結構
第二，将大幅度改善現有股權交易市場效率。基于區塊鍊的股權交易，數字股權的唯一性可使數字股權資産與交易報酬的轉移瞬間完成。
基于區塊鍊的股權衆籌平台見圖4-9。
圖4-9 基于區塊鍊的股權衆籌平台
金股鍊通過将智能合約與數字股權憑證綁定，建立出的一種股權形态稱為智能股權。金股鍊聯合合作夥伴，幫助投資人和 項目方将基本資訊、股權資訊登記到區塊鍊中，所有者通過私鑰來控制數字股權。金股鍊依據現行法律法規建立智能合約，交易雙方通過智能合約直接實作交易，過 程中伴随着數字股權和交易報酬的轉移。例如，當買方支付對應的價格後，賣方名下對應價值的數字股權自動轉移到買方名下并建立相關數字憑證。同時，交易資訊 會在全部節點脫敏公示，有效地避免了“一股兩賣”情況的發生，使得所有權争議被消滅在萌芽狀态。
智能合約的應用替代了線下的紙質協定和中介機構。這樣對于煩瑣的簽字過程、代理人公證、股權托管等業務流程進行重 構，實作點對點的交易。此外，智能合約與身份驗證整合，每筆交易都會校驗真實身份與使用者意願，降低業務風險。基于區塊鍊的動态股東名冊，實作了實時股權變 更，相較于傳統的工商變更極大地提升了效率。同時，股東名冊可以在全網脫敏公示，在一定程度上實作了全網公證的效果。通過區塊鍊實作資産數字化，這部分布 式的共享賬本将對現有業務流程、監管效率、商業實作産生重大的影響，無論商業還是技術都在以自己的方式進化，新的生态終将替代原有的生态。
第三，有效地降低市場交易成本。首先，基于區塊鍊的去中心化的結建構立起的信任機制，不需要諸多中介機構，極大地降低了信用成本。其次，分布式的結構對于資料維護、災備的要求降低，實作同等安全性級别的費用投入大幅度減少。
第四，交易更符合監管的需求。最為理想的金融市場架構應當是有效的監管和自由的市場的統一，但是這本身就是一個悖 論，監管永遠無法與市場融為一體。随着金融交易的複雜化、高頻化和随機化，要有效地把握風險和效率的最佳平衡，往往需要更強的技術和更巨大的成本投入。然 而就算納稅人願意掏錢去建立更加龐大的監管機構，也無法改變監管技術和監管方法越來越滞後、有效性越來越低等特點。區塊鍊技術的應用，将大大降低監管的需 求，公開、透明的分布式賬本将大大緩解市場資訊不對稱和交易不安全的問題。
現階段我國信用經濟發展遲緩，信用成本很高，區塊鍊技術是一項成本較低的信任解決方案。正因為如此，基于區塊鍊技 術搭建的股權登記交易系統将在降低社會信用成本，提供高效、合規、低成本的資産流轉方面發揮巨大的作用，同時基于區塊鍊的生态環境的發展可以促進信用經濟 的發展，降低全社會的信用成本。
·納斯達克Linq利用區塊鍊改造私有股權交易平台
納斯達克通過與區塊鍊初創企業Chain.com合作，已正式上線了用于私有股權交易的Linq平台。此前未上市 公司的股權融資和轉手交易需要大量手工作業和基于紙張的工作，需要通過人工處理紙質股票憑證、期權發放和可換票據，需要律師手動驗證電子表格等，這可能會 造成很多的人為錯誤，又難以留下審計痕迹。通過Nasdaq Linq私募的股票發行者享有數字化所有權，同時Linq能夠極大地縮減結算時間。Chain指出：現在的股權交易市場标準結算時間為3天，區塊鍊技術的 應用卻能将效率提升到10分鐘，這能讓結算風險降低99%，進而有效降低資金成本和系統性風險。并且交易雙方線上完成發行和申購材料也能有效簡化多餘的文 字工作，發行者因繁重的審批流程所面臨的行政風險和負擔也将大為減少。
其目前已正式上線的Linq區塊鍊的私有股權交易平台為使用的公司提供了管理估值的儀表盤、權益變化時間軸圖、投資者個人股權證明等功能，讓發行公司和投資者能更好地跟蹤和管理證券資訊。區塊鍊技術替代原來經常采用的紙币和電子表格的記錄方式，大大提高了交易和管理效率。
納斯達克Linq平台見圖4-10。
·Overstock首次用區塊鍊發行債券和股票
Overstock建立了t0區塊鍊交易平台，證券無須通過納斯達克等交易平台就可直接在區塊鍊上完成交易。對于 Overstock而言，在其平台上發行公司的股份，是一個可行的概念證明。在傳統股票交易市場，市場上的結算機制T+1是當天買入，一日後才可以賣出變 現，其中支付和證券的交易需要一整天的時間才能夠解決。而有了區塊鍊，結算可以在瞬時完成，t0被評述為“交易即是結算”，結算與交易是發生在同一時間 的。2015年7月，Overstock向FNY資本的子公司銷售首個區塊鍊上的加密債券，10月，有5個客戶通過該平台借出股票。2015年12月，美 國證券交易委員會（SEC）已準許在Overstock通過區塊鍊來發行本公司的股票。
圖4-10 納斯達克Linq平台
傳統的股權交易中存在着腐敗滋生、不夠公開透明以及中心化的存儲機構可能會導緻資料風險等問題，去中心化的股權交易能夠為這些問題提供很好的解決方案，提供公開透明的交易市場，任何人都可以通路和審查賬本增強了參與感，而且區塊鍊分布式的資料存儲也更加安全。
區塊鍊的股權交易平台見圖4-11。
·高盛開發通過SETLcoin加密貨币進行證券交易結算的系統
高盛以比特币區塊鍊為藍本，開發了通過加密貨币進行證券交易結算的系統，稱之為 SETLcoin（Settle+Coin）。SETLcoin的交易通過錢包軟體來進行，并利用SETLcoin代币來代表特定的證券。交易者将他們的 資金放于各自的虛拟錢包當中，通過SETLcoin系統實作開放式的證券交易。在經過核查和驗證之後，SETLcoin的所有權立即傳送到新的所有者手 中，保證了幾乎瞬時的執行和結算。交易中的核查驗證通過兩階段承諾協定和一對公開和私密鑰匙進行。這套系統同樣也可以用于虛拟錢包與非虛拟錢包之間的 P2P交易。
圖4-11 區塊鍊的股權交易平台
案例二：Ripple利用區塊鍊建立全球分布式清算結算體系
傳統的跨境支付清算需借助多個機構，前後需經過開戶行、央行、境外銀行等多道程式，且不同機構有自己獨立的賬務等 系統，系統與系統之間并不相通，是以需要多方建立代理關系、在不同系統進行記錄、與交易對手進行對賬和清算等，這常常導緻跨境支付費用高昂且速率很慢。區 塊鍊跨境支付效率高且成本低，是以支付領域成為了首先受到區塊鍊技術沖擊的行業。
傳統的跨境支付流程（以美國到歐洲為例）見圖4-12。
圖4-12 傳統的跨境支付流程（以美國到歐洲為例）
區塊鍊支付與傳統支付對比見表4-1。
表4-1 區塊鍊支付與傳統支付對比
傳統的支付處理從支付資訊采集到支付資訊流轉到最後的支付資訊處理，每一環節都有諸多煩瑣冗長的步驟，而且由于傳統的支付體系中無法實作去信任，隻能通過類似保證金系統等第三方機構來對交易支付的雙方交易信用進行保障，這也無形中增加了支付的成本，降低了支付效率。
傳統支付清算過程見圖4-13。
圖4-13 傳統支付清算過程
通過區塊鍊技術可省去第三方中介環節，實作點對點的對接，進而在大大降低成本的同時，非常迅速地完成支付。目前， 市場上已湧現了Ripple、Align和Circle等諸多應用，其中Ripple發展最為成熟，是目前唯一實作商業化應用的區塊鍊公司，其為金融機構 提供跨境支付和外彙市場做市區塊鍊解決方案。
Ripple專注于跨境支付領域，主要為銀行和其他金融機構提供基于區塊鍊協定的外彙轉賬方案。目前已公布的銀行 客戶有3家，并正在和另外80多家銀行深入洽談。Ripple主要通過其開發的InterLedger協定項目，在保持銀行等金融機構的各自不同的記賬系 統的基礎上，打造一個全球統一的網絡金融傳輸協定。其系統特點包括：
（1）InterLedger協定為不同記賬系統建立起溝通橋梁。在InterLedger協定系統中，兩個不同 的記賬系統可以通過第三方“驗證端”來互相自由地傳輸貨币。目前，Ripple為不同銀行提供接入軟體，接入Ripple網絡，進行貨币傳輸。不同銀行不 需要采用統一的記賬系統，可以保持原有的記賬系統，同時銀行間的交易可以隐藏起來，“驗證端”通過加密算法來進行，不會看到交易的詳情，隻有銀行自身的記 賬系統可追蹤交易的詳情。這保證了銀行的私密性和安全，而銀行隻要做小小的改變就可使用該協定。圖4-14展示了Ripple發揮不同記賬系統間橋梁的作 用。
圖4-14 連接配接不同記賬系統的Ripple網絡
（2）分布式去中心化支付。在傳統模式下，不同銀行之間的支付轉賬，為了減少資金流動，必須通過中央結算系統作為交易對手進行記賬和淨額結算，因為需要中央結算系統作為信任中心。
Ripple去中心化支付模式見圖4-15。
圖4-15 Ripple去中心化支付模式
在Ripple網絡中，統一的分布式記賬系統通過許多節點以共識機制來驗證交易并記賬，不需要任何信任中心。通過 這樣分布式的網絡，可以實作：①支付7天24小時全天候進行；②支付更加實時，傳統需要幾天的延誤而現在幾秒就可以完成；③減少支付準備金（傳統的支付需 要多個準備金賬戶，而Ripple隻需一個），進而減少資金占用。傳統模式與Ripple模式對比見圖4-16。
（3）做市商為跨貨币支付提供流動性。在傳統的模式下，往往除了同貨币彙款所需的環節，還需要一個中間銀行的角 色，該中間銀行擁有不同的貨币賬戶，協助雙方進行貨币兌換，導緻了跨貨币處理更慢，同時成本更高。在Ripple網絡下，由銀行、貨币兌換商等金融機構扮 演做市商，隻要有足夠的做市商，便能為Ripple網絡提供足夠的流動性，進而實作點到點的直接支付。做市商網絡可以帶來以下好處：第一，減少成本，彙款 銀行可以選擇自己信任的做市商，隻要做市商足夠多，理論上能夠提供具有市場競争力的匯率水準，同時Ripple網絡也通過算法尋找最優匯率水準；第二，加 快效率，做市商網絡能随時随地為跨境支付服務。
圖4-16 傳統模式與Ripple模式對比
（4）基礎貨币充當安全衛士和橋梁貨币。在Ripple網絡中，将存在美元、歐元、人民币等各種法币和比特币等各 種電子代币，而Ripple的基礎貨币XRP則充當黃金和美元，扮演曾經在傳統金融貨币體系中的角色。這樣貨币隻要能與XRP建立聯系，就能與其他任何一 種貨币建立聯系。瑞波币還擔任着網絡的安全衛士，瑞波币固定為1000億個，每個Ripple賬戶要求至少持有20個瑞波币（約為0.1美元），每次交易 需銷毀0.00001個瑞波币，但在外界進行額外攻擊時，系統會識别到交易量的持續大幅提升，“驗證端”會形成銷毀币數增加的一緻共識，進而導緻需銷毀的 瑞波币快速上升，迅速消耗攻擊者的瑞波币，導緻攻擊的成本極高。圖4-17展示了基礎貨币瑞波币充當橋梁貨币的應用模式。
圖4-17 充當橋梁作用的瑞波币
總結Ripple在支付領域的先進實踐，可以明确區塊鍊在改進支付領域具有獨特的優勢，并且将會從改變目前支付結構的底層基礎設施入手，形成區塊鍊點對點支付的支付3.0新時代。
支付模式1.0、2.0與3.0見圖4-18。
圖4-18 支付模式1.0、2.0與3.0
除了Ripple在支付領域的實踐探索之外，國際上也有多家知名的支付公司展開了對區塊鍊的探索與實踐，具體行動可參見表4-2。
表4-2 國際各大支付公司對區塊鍊的探索與實踐
在支付領域，中國的區塊鍊技術發展相對落後，而且在區塊鍊支付技術中的探索顯得不夠積極。這可能使得中國的傳統依靠銀行的支付行業在未來面臨更嚴峻的挑戰。在區塊鍊發展迅速的今日，中國參考Ripple等支付公司對我國支付體系做出針對性的改進顯得尤為必要和緊迫。
案例三：區塊鍊在P2P票據市場的潛在應用可能
目前我國的網際網路金融、票據P2P企業仍然處于不成熟的狀态，北京、上海、深圳等地均已經暫停了P2P企業的注 冊。究其原因，主要在于近年來P2P企業風險頻發，跑路的P2P企業數量大幅增加，國家做出暫停P2P企業注冊的決定，這一事件充分說明了我國商業票據市 場仍然存在着諸多問題。在這樣的大環境下，上海市金融學會票據委員會提出了基于區塊鍊技術建立全國統一票據平台的設想：利用區塊鍊将票據信用轉化為數字信 用，搭建一個全新的數字化票據交易平台，實作數字資産的安全、收益預期和流動性管理的完美結合。
建構基于區塊鍊的P2P票據交易所的構想是針對目前票據交易市場存在的諸多問題而提出的。首先，P2P票據交易市 場存在着資訊不對稱的問題，信任是世界上任何價值轉移、交易、支付的基礎，信任的缺失導緻了投資者對票據P2P企業的疑慮。其次，票據承兌人的信用狀況無 法得到保障。多數非銀行系的票據P2P企業往往缺乏足夠的管道、時間以及人力去了解承兌人的信用狀況，無法像商業銀行一樣對接央行的征信系統，或實地調查 了解承兌人的資信狀況。此外，從投資者的角度看，票據P2P企業最主要的問題在于資訊的不透明，主要展現在票據标的和資金的流向等方面。票據的托管銀行僅 承擔對票據驗真、保管及托收的職責，不擔保票據理财到期是否可以兌付，理财計劃與票據資産之間的比對對應由P2P企業自行完成，缺乏相應的限制與監管。是 否可能存在理财計劃與實際票據資産不比對，是否可能存在一張票據在平台多次轉賣，是否可能存在通過發行新理财計劃彌補原有虧損等問題投資者都無從知曉，這 就導緻了票據資産标的存在不透明的問題。票據P2P企業的資金一般通過第三方支付管道進行清算，票據理财計劃的托收資金是否真正到賬，是否存在借新還舊， 資金是否被挪用等票據資金的流向問題，投資者也無從知曉。
針對上述P2P票據交易中存在的問題，上海市金融學會票據委員會提出建立票據交易所，其理論上是全國統一“區塊 鍊+票據交易”的綜合性金融服務交易所，涵蓋除承兌業務外的票據業務全流程業務産品，包含紙質及電子商業彙票等全部媒體，并以業務交易及整合資訊為最終目 的。票據交易所應成為國内票據領域的業務交易中心、風險防控中心、資料采集中心和研究評級中心，成為我國貨币市場金融電子化的重要組成部分。
票據交易所見圖4-19。
圖4-19 票據交易所
目前業界關于建立票據交易所呼聲較為強烈，且建設交易所的時機業已成熟。将區塊鍊技術應用于票據交易所的建立将實作以下目标：
（1）提升票據P2P企業透明度。
對于監管方及投資人而言，票據P2P企業在票據與理财計劃的對接、理财資金的流向等方面透明度有限。監管方、投資人對票據P2P企業是否一票多賣或虛構票據、理财資金是否劃入持票人賬戶、是否存在資金被挪用或用于償還債務等問題無從知曉。
采用區塊鍊技術後，可以使票據、資金、理财計劃等相關資訊透明化，有利于保障投資者權利，也有利于監管方行使行業監督的職能。
（2）構築票據行業的信任體系。
由于票據P2P企業在票據理财産品的運作上存在諸多不透明的因素，加之部分票據P2P企業風險暴露及跑路等事件的發生，必然導緻公衆、政府及監管部門對該行業信任度的下降。
采用區塊鍊技術公開票據理财等各類相關資訊，并引入第三方評級，使票據理财産品風險資訊公開化、透明化，確定票據、資金、理财計劃的安全系數，重建公衆、政府及監管部門對票據P2P企業的信心。
（3）票據行業監管更加高效、可信賴。
目前對票據P2P企業的監管成本非常高，尤其是對于建立了“票據池”“資金池”的票據P2P企業。區塊鍊技術可以有效降低對票據P2P企業的監管成本。
采用區塊鍊技術可以使監管部門作為區塊鍊的一個節點加入到平台中，實時擷取票據P2P交易的公共賬本，通過分析公 共賬本可以擷取各家票據P2P企業的票據理财計劃發售資訊、資金劃轉資訊、票據托管資訊以及票據評級資訊等，實時為P2P行業監管提供低成本、高效率、可 信賴的監管資料。
（4）以規範的票據市場服務實體經濟發展。
有效規範票據P2P企業行為可以推動票據交易市場的快速有序發展，進而為有融資需求的實體企業提供所需資金，為廣大投資人提供便捷可靠的利潤回報，為宏觀經濟有序、健康發展提供可靠的金融保障。規範的票據市場是對現有銀行體系的有益補充。
采用區塊鍊技術，依托票據交易所建構票據P2P交易平台，可以通過技術手段強制實作行業自律，確定資金安全，降低監管成本，有利于進一步推動實體經濟的發展。
案例四：勞合社探索利用區塊鍊對保險行業操作流程進行現代化改造
老牌保險組織勞合社于2015年開始了利用區塊鍊對傳統保險行業操作流程的現代化變革。區塊鍊被勞合社視為可以将保險市場脫離紙張、去中心化的重要工具。
目前勞合社開展的試驗包括由區塊鍊驅動的交易室和以代币為橋梁的保險市場聯盟鍊。由區塊鍊驅動的交易室可以使遠在 千裡之外的國際保險公司參與分保、再保交易，可以安全地分享檔案，也不需要中立的中間方進行記錄。此外，區塊鍊還可以用于投保物追蹤、産權保險、個性化保 險合同，以及智能合約自動執行等。
保險公司既有複雜的産品，也有簡單的産品，未來區塊鍊可能首先在簡單的産品上能較好地提升保險的營運效率，主要包括以下兩方面：
（1）核保理賠效率提升，理賠支付更智能。
區塊鍊是一個更加智能的資料庫，能夠将未來關于個人的健康狀況、發生事故記錄等資訊自動上傳至區塊鍊上，這樣在投 保時，保險公司将可獲得其真實的風險情況，進而減少了核保成本且增加了核保效率。當發生車禍等風險時，交警可能将真實車禍情況記錄到區塊鍊中，而保險公司 則可通過智能合約直接支付賠款至被保險人的錢包。
（2）點對點互助保險平台成為未來保險業趨勢。
區塊鍊點對點的特性非常适合互助平台的開展。通過智能合約将特定情況以程式設計的方式寫入區塊鍊中，當發生特定條件 時，則觸發一系列後續的行動。比如在互助型保險中，當一人出險時，其他人自動向其支付賠付款項。同時，區塊鍊的共享、透明特點降低了資訊不對稱，進而降低 了逆向選擇的風險。區塊鍊曆史可追蹤的特點也有利于減少道德風險，這都将降低互助保險的管理費用和難度。在極端情況下，保險公司的角色也将逐漸轉變為專業 咨詢和互惠池機制管理，而不是直接承擔風險。
案例五：BTCJam建立基于區塊鍊的借貸平台
P2P平台最近幾年的發展頗受矚目，而區塊鍊正是這樣一個P2P的分布式網絡，兩者天然吻合。BTCJam就是該 領域的典型代表，它是第一個使用比特币做P2P借貸平台的公司。借方需在BTCJam上建立一個貸款清單，放款人可以選擇将比特币借給誰，或者設立自動程 序，隻要符合要求的，程式就會自動完成貸款。平台不需要對放款人收取費用，對借款人則一般收取1%的費用。BTCJam也解決了限制很多P2P網站獲得更 多地域發展的問題。通過使用機器學習的人工智能建立了自有的信用評分系統，BTCJam可以評估全球各地借款人的可靠性。當使用者在BTCJam網站注冊登 記時，需完成一系列驗證問題，并建立信用評分。為了證明使用者的信譽，使用者無須使用傳統的信用曆史，隻需連接配接其社交媒體賬号、提供收入證明、驗證電話号碼以 及上傳私人資料。
比特币貸款平台見圖4-20。
圖4-20 比特币貸款平台
相對于傳統的P2P借貸平台，區塊鍊借貸平台最大的優勢在于：①擁有全球化的借貸資源，能迅速将業務拓展至全 球；②快速完成交易結算；③更安全的資金、交易管理，例如利用加密、解密手段在區塊鍊上生成電子合同，不可僞造。BTCJam建構的P2P借貸平台更加展 現了在P2P借貸上的優勢，現在非洲國家如肯亞等地的居民也發現，在BTCJam上貸款的成本遠遠低于現實中銀行的利息。而BTCJam也在積極布局全 球市場，截至2016年3月，BTCJam已經為來自超過200個不同國家的10萬餘人募得了超過1300萬美元的貸款。
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