微衆銀行：做好“五篇大文章”，堅定不移走中國特色金融發展之路

12月19日，微衆銀行舉辦“2023年微衆銀行媒體開放日”活動，邀請全國多家媒體走進微衆銀行，圍繞黨建引領、普惠金融、科技金融、數字金融、無障礙服務、ESG等主題展開分享和深入探讨。

開放日座談會上，微衆銀行黨委書記、行長李南青，微衆銀行首席财務官、董事會秘書王立鵬等上司就如何做好“五篇大文章”、推動普惠金融高品質發展等話題與媒體進行互動交流，并分享了微衆銀行成立九年來在數字金融、普惠金融、科技金融等方面的實踐及成果。

深度耕耘普惠金融，提升金融服務質效

微衆銀行作為中國首家數字銀行，肩負着普惠金融探索以及中國銀行業供給側改革的雙重使命，其通過技術和服務上的創新與實踐，探索出了一條差異化、特色化的數字普惠金融發展之路。

成立九年以來，微衆銀行将普惠金融作為其核心主營業務持續深耕，在個人金融和企業金融方面均推出了創新型普惠金融産品和服務，累計為3.7億個人和410萬小微企業提供了包括銀行賬戶、存款理财、小額信貸和支付等在内的綜合金融服務。

在個人金融領域，微衆銀行面向長尾客群推出了純線上小額信用循環消費貸款産品“微粒貸”，該業務填補了中國金融發展的空白，其模式引領了中國銀行業消費信貸市場的發展趨勢。“微衆銀行财富+”則大力發展數字财富管理業務，探索數字普惠金融的新路徑。

在服務小微企業領域，微衆銀行推出線上化、無抵押、随借随用的企業流動資金貸款産品“微業貸”，創造了獨特的小微企業信貸模式，化解銀行為小微企業提供服務時面臨着服務成本高、風險成本高、營運成本高的“三高”難題。“微衆企業+”則進一步擴充了面向企業提供多元的金融與非金融服務，增強企業對微衆銀行的整體認知。

李南青表示：“九年來，我們通過聚焦小微企業與大衆的金融需求，發揮科技力量彌合“數字鴻溝”，以線上化服務模式讓金融服務融入萬千大衆生活，進而形成獨具微衆特色、商業可持續、健康的數字普惠金融發展模式。”

以科技為核心發展引擎，打造數字金融的“科技底座”

伴随數字技術蓬勃興起，與實體經濟融合，催生了數字經濟這一全新的經濟形态。當下，數字金融為數字經濟提供高效服務，将對促進大陸經濟高品質發展發揮重要作用。金融科技是微衆銀行實作可持續發展的核心引擎，也是其成為全球領先數字銀行的獨特優勢。

自開業之初，微衆銀行便将科技作為核心發展引擎，基于“開放蜂巢Openhive”技術，建構了國内領先的基于安全可控技術的全分布式銀行系統架構，使得微衆銀行能夠支援海量的客戶規模及高并發的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”。目前該系統實作單日金融交易峰值超10億筆、日均金融交易超5億筆，單賬戶每年 IT運維成本已降低至2元，不到國内外同行十分之一的水準。

同時，微衆銀行深耕科技自主創新，持續在人工智能、區塊鍊、雲計算、大資料等關鍵技術領域取得行業領先的技術積累與應用，助力打造國家、行業數字新基建，推動全行業數字化轉型。同時，微衆銀行積極推動金融科技開源，通過開源生态，微衆銀行将科技成果在全球範圍内共享，推動提升産業數字化水準。截止到2023年6月，微衆銀行的對外開源項目已達35個。

打造科技金融服務體系，助力科創企業做強做優

金融服務實體經濟的核心還在于科技創新，發揮科技金融對科創企業的支撐作用，對于推動大陸經濟高品質發展而言至關重要。在科技金融領域，依托“數字+普惠”優勢，微衆銀行持續加大金融資源支援力度，打造特色科技金融服務體系，深入服務科創型中小微企業、專精特新及戰略性新興産業企業成長關鍵期。

值得一提的是，微衆銀行特色科技金融服務體系的建構分“三步走”：第一步，數字化信貸産品，強化融資支援讓科創企業“長出來”；第二步，發揮資料價值讓惠企政策“活起來”，創新服務模式讓科創企業“強起來”；第三步，攜手生态合作夥伴，讓“科技—産業—金融”循環“轉起來”。

在業務實踐中，微衆銀行為科創型中小微企業、“雙創”主體及戰略性新興産業打造了科創金融産品“微業貸科創貸款”，截至2023年6月末，微業貸科創貸款累計授信超2600億元，吸引近32萬家科創企業前來申請，已申請企業占所在地區科創企業總數的比例達17%，在當地國家高新技術企業的滲透率超25%。在深圳2.3萬家國高企業中，有近五成企業申請了微業貸科創金融服務。

加強養老金融服務，推動金融無障礙服務

随着大陸老齡化程度不斷提升，發展養老金融已成為金融重點工作，具有重要的戰略意義。同時，視障聽障等殘障人群的金融需求也亟待滿足。在服務老年人、推進無障礙服務方面，微衆銀行近年來深入調研老年群體、以及視障、聽障人群的金融需求，加強适老化與無障礙化改造。

早在2016年, “微粒貸”便專為聽障人士開通了遠端視訊身份核驗流程，并聘請專職手語專家組建了一支手語服務團隊，協助客戶完成借款流程以及借款前後的咨詢，并針對視障客戶啟動了資訊無障礙優化項目。

此外，以“微衆銀行财富+”為載體的爸媽版、無障礙版上線了“空中櫃台”服務，通過音視訊通信技術，實作零距離、遠端“面對面”為老年客群、視障人士提供便捷的金融服務，切實提升了特殊客群的金融服務體驗和金融服務的易得性。2022年全年，微衆銀行服務的老年客群及視障、聽障等特殊群體服務人次逾240萬。

堅定推進ESG戰略，助力可以持續發展

微衆銀行堅定推進ESG戰略，在2022年首次實作自身營運層面碳中和，并且将ESG目标與綠色普惠金融發展相融合，制定綠色金融專項支援政策，不僅單列綠色信貸額度、優先滿足綠色金融的額度需求，還為綠色相關行業的企業客戶定制服務方案、提供利率優惠。

依托“微業貸”産品，強化綠色行業産業鍊研究和綠色金融業務拓展，引導信貸資源投向綠色相關行業領域，為小微企業進行宣傳服務，助力綠色産業發展。同時，微衆銀行積極探索并拓展綠色消費領域，大力支援新能源汽車品牌信貸需求，推動綠色出行、綠色消費。

在座談會上，李南青還表示，微衆銀行運用數字科技探索踐行普惠金融、服務實體經濟的新模式和新方法，走出了一條商業可持續、成本可負擔的數字普惠金融發展新路。“未來，微衆銀行将繼續秉持‘讓金融普惠大衆’的初心使命，牢牢把握高品質發展這個首要任務，把中央金融工作會議精神落到實處，做好五篇大文章，緻力于成為領先全球的數字銀行，為金融強國建設增添助力。”