圖檔來源：攝圖網
新能源汽車保險一直是車主頭疼的問題，因為相比于燃油車保險，新能源汽車的保險貴了許多。對于近日上市即爆火的小米SU7，不禁有些好奇：“小米SU7車險如何定價？”
近日，據北京小米汽車華熙LIVE城市展廳銷售人員介紹，小米汽車車險首年價格在6000元至8000元之間。同時，和傳統燃油車一樣，如果不出險，續保價格會逐漸下降。同時，有小米SU7車主曬出的保險方案印證了上述說法。據悉，基礎版保費約6638元，包含交強險、商業險以及駕乘意外險;尊享版約7036元，差别主要展現在第三者責任險等項目的保額上。
對于小米SU7車險價格，外界評價不一。一些SU7車主反映，小米SU7的保險費用與50多萬燃油車相近。對此，小米汽車回應，新能源車商業保險條款與燃油車不同，針對“三電”系統等核心部分提供專門保障。同時，保險涵蓋新能源汽車的各種使用場景，如行駛、停放、充電及作業等。且還會根據品牌、車型、上戶類型、險種、保額等多種因素綜合計算，保費價格也不盡相同。
不過，科波拉汽車咨詢服務(青島)有限公司創始人、首席執行官王浩認為，在整個新能源車行業中，小米SU7的保險費用确實不算很高。在他看來，主要緣于兩方面因素：一是小米SU7的車型定價相對适中，商業車險定價會參考車輛售價，是以其車險價格也相對适中;二是承保的保險公司有可能根據承保量、使用者使用習慣、特定駕駛人等條件，給予相應的費用優惠。小米SU7的使用者或以私家車使用者為主，是以賠付風險更加可控。
回看新能源汽車保險行業發展情況：
——政策助推新能源車險行業
一方面是因2021年12月，中國保險行業為進一步落實中國銀保監會《關于印發實施車險綜合改革指導意見的通知》出台了《新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》，在車險行業作出結構性改革，推出新能源汽車專屬車險。在該政策中提到，新能源汽車保險條款分為主險和附加險可投保全部主險，亦或是部分主險險種，而附加險不可獨立投保。主險和附加險共計16種，其中有3個附加險種為新增，均為針對新能源汽車電網和電樁的險種。
——新能源汽車的風險變化
目前，燃油汽車和新能源汽車之間的保險保障差別并不明顯。為了促進新能源汽車行業的可持續和健康發展，保險公司和監管機構需要通過考慮技術因素和風險特征來區分燃油汽車和新能源汽車，并制定合适的保險政策。新能源汽車主要的風險因素有如下幾類：
——新能源汽車保險相關建議
盡管損失和風險存在差異，但目前新能源汽車與燃油汽車之間的保單條款并無實質差異。目前中國缺乏對新能源汽車保險的統一監管，在具體定價原則的制定上西方市場比中國市場發展更為先進。結合西方市場新能源啟程保險經驗，以下提出部分相關建議：
——新能源車險規模将逐漸增大
2013年，新能源車險保費規模僅為1.6億元左右，到2021年，中國新能源車險保費已經突破300億元，根據預測，2030年，中國新能源車險保費将突破4000億元。這表明，未來随着新能源汽車的滲透率增加，長期來看，新能源汽車将逐漸替代傳統燃油汽車，新能源汽車保費也将逐漸增長，市場規模較大，如此高額的市場規模怎能不吸引車企參與其中的一個環節?
王浩認為，要降低新能源車險保費，保險業可參考三條思路：一是加大對新能源車輛技術、使用者使用特性等方面研究，以實作對保費的精确定價;二是保險行業需要與汽車行業(尤其是主機廠)商定合理的維修機制、配件定價，避免動辄“以換代修”，擡升理賠費用，進而影響使用者後續保費;三是保險行業需要引入專業、完善的維修、配件供應商，協助其彌補業務上的短闆，在理賠方面控制風險、降低成本。
展望未來，新能源車企保險服務商車車科技CEO張磊認為，目前新能源車險面臨的問題是階段性的，未來新能源車險賠付率将逐漸下降。長期看，随着智能駕駛輔助系統的普及，可以在行車過程中對道路行車狀況和機動車的移動路徑進行預測分析，全面提升行車安全，有助于降低賠付率，進而降低保費支出。
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