中發系銀行保險雙承壓力，億聯銀行淨利潤大跌70%

出品｜達摩财經

近日，吉林億聯銀行釋出2024年半年報顯示，今年上半年，該行實作營業收入 6.05 億元，同比下滑4.87%；實作淨利潤 0.18 億元，同比下滑69.49%。營收淨利潤雙雙下降的同時，該行的資産規模也出現縮水。

作為國内四家獲得線上信貸業務資格的民營網際網路銀行之一，億聯銀行與微衆銀行、網商銀行、新網銀行的差距已逐漸拉大。

去年年末，微衆銀行的總資産規模已經突破5000億元，網商銀行的資産總額達到了4521億元。新網銀行、蘇商銀行銀行的資産規模也已突破千億元。而億聯銀行總資産規模則僅為517億元，與微衆銀行相差近10倍。

今年上半年，億聯銀行的資産規模再度下降，截至6月末，其總資産已降至487.87億元，較年初減少29.88億元。

億聯銀行的業績壓力早已開始顯露。2021年至2023年，億聯銀行實作營收分别為14.35億元、10.83億元、10.65億元，三年來營業收入持續下滑。

個貸業務下滑拖累業績

億聯銀行成立于2017年5月，由中發金控、吉林三快科技（美團）等7家民營企業在長春發起設立，注冊資本金30億元，是東北地區首家民營銀行。

億聯銀行成立初期，通過與美團、京東、度小滿等頭部網際網路平台的合作，推廣其“億聯易貸”線上消費貸款服務，進而實作了零售信貸業務的迅速增長。2018年至2020年，億聯銀行的個人貸款餘額呈現出顯著的增長趨勢，分别為51.90億元、200.55億元和307.26億元，每年的增長額都超過了百億元。

近幾年，億聯銀行個人貸款業務占比一直在93%以上，其中，又以消費貸為主力。但也正因為這種對個人貸款業務的過度依賴，使得億聯銀行在監管限制下業績下降明顯。

在存款業務方面，成立初期，億聯銀行與京東金融、陸金所、小米金融等多家網際網路金融平台合作為存款業務提供多管道有力支撐。2020年下半年，監管針對與網際網路平台合作存款方面進行專項整治，億聯銀行應監管要求下架全部第三方網際網路平台存款産品，為其存款規模帶來不小的壓力。

随着《商業銀行網際網路貸款管理暫行辦法》《關于進一步規範商業銀行網際網路貸款業務的通知》等網際網路貸款新規下發，億聯銀行貸款業務的管道也出現阻力。

從個人貸款規模上看，2021年，億聯銀行個貸規模達到348.22億元高點，之後開始逐漸收縮。2022年和2023年，該數額分别降為347.84億元和316.37億元。

除了業績上的壓力外，億聯銀行目前還面臨股權和人事上的變動。7月29日，億聯銀行的發起股東吉林華陽集團将1.98億股股份（占總股本的6.6%）挂牌轉讓。華陽集團目前持有億聯銀行9.9%股份，為億聯銀行第三大股東。

華陽集團挂牌轉讓次日，億聯銀行釋出公告稱，董事會審議通過王玉海因達到法定退休年齡辭去行長職務和聘任新行長的議案。在新任行長任職資格獲批前，由常務副行長、董事會秘書王心睿代為履職。

此前的6月份，就有市場消息稱，原平安銀行信用卡中心副總裁蔣永軍将加盟億聯銀行，出任該行新一任行長。彼時，蔣永軍對媒體回應表示，有關傳聞系市場猜測，自己尚未加盟億聯銀行。至于後續是否會加盟億聯銀行，蔣永軍未予回應。

中發系合衆人壽亦遇困

截至6月末，中發金控持有億聯銀行30%股份，吉林三快科技持有該行28.5%股份，二者分别為億聯銀行的第一、第二大股東。

中發金控是中發實業集團的母公司，上層控股股東為西藏中發實業，戴浩、戴迪、靳宇三位自然人分别持有西藏中發實業60%、30%、10%股份。公開資料顯示，中發實業成立于1997年，總部設于首都北京，業務涵蓋“銀行保險、資産管理、健康養老”三大核心版塊，戴浩擔任億聯銀行和合衆人壽的董事長。

戴浩現年60歲，早年從哈爾濱市工商局辭職後下海成立中發實業，上世紀末進京開發房地産以及從事典當行業。2005年，中發集團參股籌辦的合衆人壽開業。

重倉房地産的合衆人壽業績也同樣令人擔憂。2017年至2021年，合衆人壽的投資性房地産餘額依次是99.77億元、98.82億元、92.22億元、104.2億元、110.09億元。其中，就包括恒大。

2021年末，合衆人壽與恒大地産相關的投資項目餘額高達141.6億元。彼時，合衆人壽公司口徑下的資産總額也才1451.14億元。2021年至2023年，合衆人壽分别虧損5.24億元、20.2億元、11.92億元。合衆人壽在三年之内合計虧損達37.36億元。

接連的虧損為合衆人壽的償付能力帶來極大的壓力。今年第二季度，合衆人壽償付能力不達标，核心償付能力充足率為102.78%，綜合償付能力充足率為177.03%，由于操作風險較大，風險綜合評級被評為C類。

值得一提的是，從2020年四季度至今，合衆人壽風險評級一直被評為C級，已連續15個季度不達标。

2024年第二季度償付能力報告顯示，今年上半年，合衆人壽實作保險業務收入121.54億元，同比下降7.6%；淨利潤由去年同期的虧損1.73億元，轉為盈利2.11億元。