這些年，房地産市場的發展始終牽動着每個人，對于大多數家庭來說房貸都是家庭最大的負債，就在最近國家終于出手降低了存量房貸利率，千呼萬喚始出來的降利率将會對我們帶來哪些影響？
一、存量房貸利率終于降了
據财聯社的報道，國新辦舉行新聞釋出會，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會主要負責人介紹了金融支援經濟高品質發展有關情況。多項重磅政策同時推出，加大貨币政策調控強度，進一步支援經濟穩增長。中國人民銀行主要負責人介紹，在房貸方面，将降低存量房貸利率并統一房貸最低首付比例。具體是：引導商業銀行将存量房貸利率降至新發房貸利率附近，預計平均降幅大約在0.5個百分點左右。将全國層面的二套房貸最低首付比例由25%下調到15%，統一首套房和二套房的房貸最低首付比例。
據悉，這是第二輪存量房貸利率下調。自去年9月25日起，存量首套房貸利率已經曆了一波下調，借款人減少了利息支出。人民銀行在今年7月釋出的《中國區域金融運作報告（2024）》中，以專題形式介紹了降低存量房貸利率政策的顯著成效。報告指出，政策實施以來，超過23萬億元存量房貸利率下調，平均降幅0.73個百分點，每年減少借款人利息支出約1700億元，對減少提前還貸、拉動消費增長起到顯著作用。
不過，根據人民銀行釋出的金融機構貸款投向統計報告資料計算，從總量上看，今年上半年個人住房貸款餘額減少了3800億元。分析觀點普遍認為，個人住房貸款餘額下降的原因來自兩方面，一是商品房銷售下滑，信貸需求随之減弱；二是客戶提前還貸，造成餘額進一步縮減。
二、千呼萬喚始出來的降房貸會有哪些影響？
在萬衆矚目中，存量房貸利率終于迎來了實質性的下調，這一政策舉措不僅是對市場長期呼聲的積極回應，更是目前宏觀經濟調控與金融市場穩定發展的重要一環，我們該怎麼看這件事？
首先，自去年9月起，針對存量首套房貸利率的調整便拉開了序幕，這一舉措不僅是對房地産市場調控政策的精細化調整，也是政策工具箱中一項重要工具的成熟運用。通過差異化調整房貸利率，既能夠精準支援剛性住房需求，又避免了“一刀切”可能帶來的市場波動。是以，當市場條件成熟，再次對存量房貸利率進行下調，就顯得水到渠成，是政策連貫性和有效性的展現。
今年以來，為應對國内外複雜經濟形勢，貨币政策保持了相對寬松的态勢，市場流動性充裕。在此背景下，存款利率的多次下調為貸款利率的下調提供了空間。存款利率的降低減少了銀行資金成本，為銀行在貸款端讓利提供了可能。同時，随着市場利率整體下行，降低存量房貸利率也成為減輕居民負擔、釋放消費潛力的必然選擇。
長期以來，存量房貸利率偏高一直是社會關注的焦點之一，尤其是在全球經濟增速放緩、居民收入增長放緩的背景下，高房貸負擔成為了許多家庭的一大壓力源。是以，市場上關于下調存量房貸利率的呼聲不絕于耳。此次政策調整，正是對群眾合理訴求的積極回應，展現了政策制定過程中的人文關懷和民生導向。
其次，降低存量房貸利率等一系列政策可以說好處頗多：一是 降低家庭房貸負擔，促進消費。存量房貸利率的下調，最直接的影響便是降低了家庭的房貸還款壓力。對于廣大房貸家庭而言，這意味着每月的還款金額将有所減少，進而釋放出更多的可支配收入用于日常消費或其他投資。在目前全球經濟複蘇乏力、國内消費動力不足的背景下，這一政策無疑為提振消費市場注入了強勁動力。
二是促進房地産市場健康發展。降低二套房貸首付比例，則是對有改善性住房需求的家庭提供了更為寬松的政策環境。這一舉措有助于激發市場活力，促進房地産市場的平穩健康發展。同時，通過優化信貸政策，還能夠引導資金流向優質房企和項目，助力行業優勝劣汰，提升整體競争力。
三是随着存量房貸利率的下調，居民提前還款的意願可能會有所減弱。這是因為，在利率下降後，繼續持有房貸對于部分家庭而言可能變得更加劃算。這樣一來，銀行面臨的提前還款壓力将有所減輕，有助于維護金融市場的穩定。此外，降低房貸利率還有助于提升銀行的資産品質，降低不良貸款率，為銀行長期穩健發展奠定基礎。
第三，從長遠角度來看，目前的一系列政策措施都是旨在穩定市場預期，并通過各種手段提振市場消費。這些努力對于房地産市場的健康發展具有重大意義。通過逐漸消除市場不确定性因素，增強公衆對未來經濟發展的信心，國家正在營造一個更加穩定和諧的發展環境。房地産作為國民經濟的重要組成部分，在這樣的背景下，其未來發展有望更加穩健，更好地服務于經濟社會的整體發展目标。