億聯銀行上半年淨利潤下滑超7成，資産規模持續縮水，不良率再度擡頭

自2014年國家準許第一批5家民營銀行成立，到2024年恰好走過了十年，目前大陸民營銀行數量已經達19家。而民營銀行發展除了面臨經濟形勢變化的壓力，還存在内部治理難度較大、經營壓力加劇和資本補充困難等挑戰。

證券之星注意到，今年上半年已公布半年報資料的近10家民營銀行業績整體平穩，但億聯銀行是唯一一家營收、淨利潤出現雙降的銀行。尤其是淨利潤名額波動較大，自2021年淨利潤縮水超七成至5千餘萬後，在去年回升至1.4億元。截至今年6月末，該行淨利潤進一步降至0.18億元，同比下滑超七成。

此外，億聯銀行曾經一度逼近600億關口的資産總額，近兩年卻持續萎縮，至2023年末下降至517.56億元，至今年上半年末又進一步下滑至487.87億元。同時截至今年6月末，億聯銀行的不良貸款餘額為5.28億元，不良貸款率較去年末的1.61%擡升至1.73%。

業績雙降、資産規模再度縮水

公開資料顯示，億聯銀行是東北首家民營銀行，2016年12月，銀監會批複了吉林億聯銀行的籌建申請。2017年5月由中發金控投資、吉林三快科技(美團)等7家民營企業在長春聯合發起成立，注冊資本30億元。作為四家網際網路銀行之一，億聯銀行主要的業務領域圍繞消費金融、小微金融、農村金融。

日前，億聯銀行釋出了2024年半年報顯示，該行上半年實作營業收入6.05億元，同比下滑4.87%；實作淨利潤0.18億元，同比下滑69.49%。

證券之星注意到，2020年-2023年間，億聯銀行營業收入分别為15.67億元、14.33億元、10.83億元、10.65億元。對應淨利潤則波動較大，以2021-2024年期間的中報資料來看，該行四年間出現了3次淨利潤的下滑，僅在2023年上半年實作淨利潤的正增長。

在有資料可查的近10家民營銀行中，億聯銀行上半年超70%的淨利潤跌幅也在同行中墊底，營收規模接近的溫州民商銀行雖然同樣盈利承壓，但上半年淨利潤跌幅僅為3.67%。

除了業績名額惡化以外，億聯銀行資産規模名額的變化更為嚴峻。

2021-2023年，億聯銀行的資産規模分别為599.65億、536.34億元、517.56億元。連續多年資産規模下滑，而截至今年上半年末，總資産規模為487.87億元，較年初減少29.88億元的同時，也跌破500億大關。

今年上半年，目前已公布資料的民營銀行中，資産規模排名前10中，有網商銀行、三湘銀行和億聯銀行出現總資産縮水，但網商銀行是目前民營銀行的領頭羊，總資産規模高達4462.92億元，1.29%的跌幅也尚能承受，但億聯銀行上半年資産規模下滑達5.77%，幅度最大。

不良率擡升、内控“失守”

與此同時，億聯銀行資産品質也面臨着惡化的難題，2024年上半年末，億聯銀行不良率升至1.73%，不良貸款餘額5.28億元，而在此前兩年，億聯銀行将不良率連續保持在1.61%，如今卻重新擡頭。

證券之星注意到，今年上半年，億聯銀行正常類、可疑類貸款占比下降。其中正常類貸款減少32.07億元，在貸款餘額中的占比下降0.89個百分點。但關注類、次級類、損失類貸款占比均上升，其中關注類占比升至2.87%，增加額1.73億，餘額超過8.7億元。

億聯銀行在半年報中談及穩步推進不良資産化解程序時表示，“采取一切可利用手段多措并舉對風險進行化解，建立業務部門、風險部門及外部律師事務所關聯機制，靈活運用清收、重組及司法手段推進信用風險化解程序，并按月對化解進度進行監督推進。”

除了面臨着不良率擡升所帶來的資産品質惡化風險，億聯銀行上半年也遭遇了“巨額罰單”困擾。

就在今年年初，億聯銀行曾收到央行一筆大額罰單，暴露了公司内部管理上的問題。3月12日，人民銀行吉林省分行公布一張行政處罰資訊公示表，億聯銀行因存在三項違規行為被重罰758.34萬元，行政處罰決定日期為3月7日。

罰單顯示，因違反防範電信網絡新型違法犯罪有關事項規定，未按規定履行客戶身份識别義務以及未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，億聯銀行被罰款758.34萬元。

其中，時任億聯銀行财富創新部專家孫琦對上述三項違規行為均負有責任，被罰25.53萬元。

在淨利潤大幅下滑與不良貸款率上升的背景下，億聯銀行遭遇高額處罰無疑是對财務名額的一次沖擊，而此次重罰事件某種程度上暴露出其内控機制的失效，也反映了民營銀行整體面臨的經營壓力。

種種挑戰之下，9月30日，億聯銀行在官網釋出了《關于蔣永軍同志正式就任本行行長的公告》。

公告顯示，該行董事會2024年第三次例會暨第三屆董事會第十次會議決定，聘任蔣永軍同志為行長；同時，該行于近日收到《吉林金融監管局關于蔣永軍吉林億聯銀行行長任職資格的批複》，正式核準了蔣永軍的行長任職資格。

在新行長的帶領下，億聯銀行今後或許還需進一步調整戰略、優化治理結構，進而應對不斷變化的市場環境和内部挑戰。(本文首發證券之星，作者|趙子祥)

來源：證券之星