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駱駝規劃CEO張騰:保險經紀蘊含着巨大發展空間 2C銷售端在往高端化轉型

金融界網站訊 2020年,突如其來的疫情打破了人們的正常生活,全球經濟洶湧巨變,不确定性大幅攀升,中國金融行業遭遇了巨大挑戰,同樣也是這一年,銀行理财子公司橫空出世,金融科技賦能如火如荼,财富管理轉型風起雲湧,基金業迎來前所未有之大風口。12月10日,由金融界主辦的第五屆智能金融國際論壇暨2020金融界領航年度盛典在京召開,百位金融業大咖齊聚一堂,就金融行業的數字化轉型發展、金融科技在财富管理領域的應用、公募基金大時代、養老金融的未來等話題進行深入務實的探讨交流。

駱駝規劃作為業内新型保險經紀公司,受邀出席此次盛典并榮獲“2020領航中國年度評選傑出金融科技創新獎”。同時駱駝規劃CEO張騰在以“養老新賽道,保險新機遇”為主題的“保險平行論壇·2020燕梳茶會年會”上發表主旨演講。

駱駝規劃CEO張騰:保險經紀蘊含着巨大發展空間 2C銷售端在往高端化轉型

駱駝規劃CEO 張騰

張騰介紹稱,駱駝規劃是一家保險經紀公司,緻力于打造客觀中立的第三方保障規劃平台。在張騰看來,保險經紀蘊含着巨大的發展空間。

她介紹,在國内保險行業整個2C銷售端來看,保險經紀2018年整體占比大概在12%—13%。而英國2017年整個壽險新單貢獻,保險經紀占比是70%。2018年美國市場中人身險貢獻,獨立代理人——類似于我們保險經紀的角色——貢獻也超過50%。

從整個國際市場人身保險的發展曆程來看,也有一定的借鑒意義。美國市場在70、80年代以前,還是壽險占主導地位。但是随着人口老齡化的社會變遷,再加上稅收等等一些政策的刺激,近幾年年金品類和商業健康品類逐漸占據主導地位。像2018年美國的一個保險資料,年金險占比45%以上,商業健康險占比30%以上。“我們相信這樣的變化也正在中國發生”張騰表示。

同時,張騰也提到了科技如何更好的賦能保險行業。在銷售端,通過科技的形式,讓更專業的咨詢服務能覆寫更多不同收入的家庭;基于場景挖掘和獨特的資料擷取能,來反向支撐精算與定價,根據不同群體風險特征和需求,來進行産品創新與服務;通過軟硬體系統、大資料等科技服務,改善和提升理賠環節的反欺詐、自動化理算、快賠等,科技正在改變保險産業鍊的各個環節。

作為一家網際網路基因出身的新型保險經紀公司,張騰表示,駱駝規劃通過智能保顧賦能客戶,幫客戶實作科學的風險的評估,幫他們實作更精準的産品規劃和比對。通過大資料和人工智能的完善,幫助客戶提升整體服務體驗。通過數字化全流程賦能自有的保險規劃師,讓他們能高效的覆寫和服務到更多客戶。

張騰分享稱,這兩年2C銷售端都在往高端化轉型,網際網路的介入也在倒逼傳統管道和服務進行變革,讓一些相對複雜的産品更加簡單化,更加去适配網際網路使用者。

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