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日本已有15年的系列漫画，累计销量超过1700万部现象级漫画。
漫画的名字是"黑金丑陋的岛王"。
作品的汉化进入中国后，每片豆瓣的评分在8.0左右。
改编成电视剧和电影也既好又坐，有人评论道：
"这种工作比任何灵魂鸡汤更能改变你的生活。
但这样的作品背后，却是日本社会的一大伤疤：高利贷。
今天，我要把漫画作为日本疯狂高利贷的线索。
01
年化利息为1825%。
漫画中的主人公叫丑岛，黑金是他的职业。
需要明确的是，他是高利贷。
高利贷几乎是每个国家，但也遭受了不同程度的打击，但总是无止境的，对于日本来说，高利贷是一种非常难以治愈的癌症。
日本高利贷的最大特点是超高息短期借款。
在日本，大多数人以10天为借贷周期。通常1-50，000日元（660-3300元人民币）的额度，最常见的利率是：
（10天10%利息），年化利率365%，
（10天30%利息），年化利率1095%
（10天50%利息），年化利率1825%
日本法律要求贷款的最高年化利率不得高于20%，这一高利贷利率高得惊人。
高利贷派发的传单
说起高利贷从业者，很多中国传统印象的形象是一块大金链小手表，一天三小烧烤，前面龙画老虎后，走路摇摆和吹口哨。
日本高利贷从业者的形象并非如此。
虽然丑陋的岛屿总是面带微笑的样子，但他要求自己的人向人们借钱要有礼貌。这简直是日本服务业中最好的。
整个借贷过程亲切友好，借贷手续非常简单，除了留下用户的身份证明，然后询问家庭住址、工作地址、电话等信息。
但这种礼貌背后往往还有另一面，有时只是为了增加用户的信任，让用户放松警惕。
事实上，在日本消费金融的巅峰时期，街上到处都是送来便携纸巾的细心男女，很多不了解真相的人会惊讶于日本人真的服务得很好，但拿到纸巾后，发现上面发布的广告大多是针对这类高利贷商家的广告。
为了找到更准确的目标客户，高利贷将目光投向了基于赌博的广告和期刊，如赛马和炸弹室。有很多人在赌博漩涡中无法自拔。
在漫画的第一幕中，重磅炸弹的房间还没有打开，早早就有家庭主妇来这个丑陋的岛屿公司。
每个人在丑陋的岛上只借了3万日元（1987元），似乎没什么钱，但这些主妇都是重弹房瘾君子，一天不玩身上不舒服，没有钱只能找丑岛这样的高利贷者借，总以为通过赢钱翻过来。
正如我在上一篇文章中所说，弹劾室的胜率在控制之中，一般的外行人根本无法胜诉，这群家庭主妇只会越来越深。
由于丑陋的岛屿是开放的高利贷，利率被夸大以吓唬，每个家庭主妇只借了30，000日元，但纸币上标有50，000日元。
因为扣除了15，000日元的利息和5，000日元的手续费。
一天的利息会是30%，如果这群家庭主妇今天没有赢5万日元，那么明天再交15000日元的利息，连续两天不还钱，丑岛贷款的3万本金已经收回，而票据上欠下的5万元却没有结清。
正是这种利率的无限滚雪球，让很多家庭主妇最终欠下数百万的高利贷，她们没有财力不工作，自然是无法偿还的，而她们的丈夫会还清欠款。因此，走向破碎家庭悲剧的并不是少数人。
在像丑岛这样的高利贷从业者眼中，家庭主妇是最珍贵的客人。
02
卖出还债，死债
有人会问，既然很明显这些家庭主妇是无法偿还的，那不是怕她们不还钱吗？
自古以来，高利贷与暴力催收行业息息相关。在日本也是如此，如果你敢借钱给你，有一种方法可以收回你的钱。
在漫画的第一幕中，早上借了3万日元的家庭主妇卡山小姐晚上来到丑陋的岛公司，还想明天再借1万日元到弹劾室博，但丑陋的岛没有给她任何机会，威胁要找丈夫要钱。
她因为离婚赔偿问题而与丈夫争吵，自然不想让丈夫知道这丑事，怕这会不利于判决。
为了还清贷款，嘉珊小姐只能卖掉自己的钱来还钱。
据说，女性越年轻，越漂亮，越容易获得贷款。
其实，在现实生活中，这种巨额债务，被迫加入海关行业并不少之又少。
年轻女性仍然要出卖自己的出路，年长的老女性害怕只有一条死路。
高利贷 - 非法高利率和暴力收款
2003年，一名69岁的妇女在日本大阪西奥与61岁的丈夫和81岁的兄弟在车祸中丧生，因为她无法偿还高额债务。
老人在路上无路可归，是因为丈夫脚上有残疾，平时做清洁人员的工作，几乎没有收入，而老太太只能靠打零工生活，生活捉襟见肘。
由于个人破产申请提前，正规金融机构的老妇人一直无法借款。
为了支付房租和丈夫的待遇，她不得不选择贷款给更宽松的非正规贷款人，所以她打着高利贷的幌子从一家高利贷公司借了3万日元（1，980元人民币），实际只支付了15000日元（990元人民币），这是很高的斩首率。
老太太还天真地以为，手头有两天钱还钱还贷后，她高兴地告诉朋友，短期贷款马上还清，利息只要2000日元。
谁知道高利贷告诉她，她每周必须支付15，000日元的利息，并要求将总共153，000日元（10，124元人民币）存入指定账户。
从15，000到153，000，老妇人的借贷激增。
在警方眼中，高利贷并不是一个大案子
老妇人没有报警，警方告诉她，高利贷利息已经超出了法律的范围，但由于日本警方民事不干预原则，认为贷款高利贷是借款人自己的错，结果警方没有及时对高利贷经营者采取行动。
被没收的高利贷从业人员跳墙，加紧，一再催促老妇人还钱，并威胁要杀了她。晚上，身份不明的男子经常敲门，不仅骚扰老妇人，还骚扰81岁的弟弟和邻居，他们是担保人，老太太的零工受到高利贷电话的骚扰。
在不断的压力下，老妇人的心理防线彻底崩溃，留下了一封反高利贷的控诉信，和丈夫、哥哥一起发现短视。
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日本的高利贷暴力收款方式可谓是多样多样、包罗万象的。
除了最常见的昼夜电话骚扰，挨家挨户到户的单位麻烦，最有毒的一种就是用借款人的名字点各种外卖、披萨、上门海关、救护车，最无情的是直接固定殡葬行业的门到门服务......
据统计，日本每年有35%的自杀是由于多重债务问题，在被暴力收集和骚扰后，无助地走上了自杀的道路。
03
日本，曾经是高利贷的天堂
个人消费是推动经济增长的重要力量。
日本政府更为重要。
数据显示，日本个人消费占国内生产总值的比例在1990年代超过52%，到2005年上升到57.8%。
因此，日本在某种程度上沉溺于这些高利贷制度的发展。
1983年，日本颁布了《贷款和黄金监管法》。
许多消费金融公司同时涌现。
这些日本消费金融公司具有审核时间短、还款方便等特点。
特别是日本的泡沫经济在1990年代破灭，许多人因为房价和股市崩盘而被正规银行列入黑名单。
借钱，你往往只能找这些消费金融公司。
当然，他们中的许多人只是在消费金融公司的幌子下，这些公司实际上是高利贷。
在日本贷款业的鼎盛时期，消费金融公司发了大财。
1999年，日本最大的消费金融公司Take fuji的创始人武井宝雄（Takei Baoxiong）成为日本首富，当时他以78亿美元的价格被列为日本首富。
但凡事有其优缺点，刺激消费，而消费金融也带来了三个最严重的问题，也就是所谓的"杀钱三害"：长期借贷、高利率、暴力催收。
2005年，日本的5个或5个以上的债务借款人已达到230万，破产人数达到184，000人。
虽然日本政府出台了《利率限制法》和《出资法》，但这两部法律之间有明显的灰色空间。
《利率限制法》明确规定和限制借款利率高达20%，但另一项法律，即《资本贡献法》规定，只要借款人同意，每年不超过29.2%是合法的。
20%至29.2%的灰色地带是高利润金融公司的"后花园"。这部分收益完全在法律范围内。
至于那些没有在日本金融厅注册的人，即使是地址，电话信息都是虚假的纯高利贷，年化利率的几千是常见的事情。
日本法律对重创罪犯的打击也很低。
马克思曾经在《资本论》中承认，100%的利润，它敢于践踏一切人的规律，300%的利润，它敢于犯罪，甚至冒着被绞死的风险。
显然，日本的高利贷是有利可图的，与贩毒相当，但惩罚却低得可怜。
大阪强迫一个三口之家参与欺凌和恐吓死亡，一般处罚太低
例如，一家高利贷公司强迫大阪一家三口人死亡，被判处最高4年徒刑和100万日元罚款。
这家高利贷公司已经借给58，000人总共50亿日元，这一罚款是不够的。
所以，很多人说，日本是高利贷从业者的天堂。
04
借钱一段时间真好
高利贷在日本的发展也有很深的社会心理土壤。
日本人更喜欢从金融机构借钱，而不是从亲戚朋友那里借钱。支付房租、水电费，孩子老人去看医生就行药，在中国也可以依靠兄弟姐妹朋友的帮助。
日本人早已养成了无忧无虑的性格，使他们的朋友和家人很少与借贷关系，不到最后的手段就不会向亲戚朋友开口。
当日本大学生来中国交流思想时，他们发现中国大学生经常互相借钱，而且根本不欠钱，更不用说收取利息了，这在日本学生眼中是一个非常不可思议的情况。
如果他们向朋友借钱，他们很可能在朋友圈里感到困惑，所以当他们急于使用这笔钱时，他们更有可能转向私人金融机构。
另一个原因是在供应方面。
日本的金融体系在泡沫经济之后失去了太多的血液，而暴跌的土地价格堆积了不良银行贷款。日本经济学家坂桥义秀（Yoshihide Sakahashi）表示，由于泡沫经济的破裂，整个不良债务的损失达200万亿日元（13.3万亿元人民币）。
要处理这些坏账，银行需要牺牲自己的资本，如果资金不足以处理这些坏账，只能依靠政府注入资本，但随后银行领导层将被追究责任，所以银行领导不想接受政府的资本注入， 导致坏账处理延迟。
与此同时，银行等正规贷款机构的风险偏好已经变得非常低，仅仅是因为他们根本不想把钱借给普通人，更不用说那些刷过信用卡并被列入黑名单的人了。
日本境内不良索赔的处置
而高利贷公司凭借两边关系的白路，往往能拿到银行的极低利率贷款，然后以每年几十万的利率贷款给急需钱的普通人。
05
钱可以借给你，但你会下地狱
面对高利贷带来的社会问题激增，日本于2010年正式实施了《贷款和黄金法修正案》，完善了市场准入制度，规范了高利贷。
我们所说的20%至29.2%的灰色地带已被废除，20%以上的罪犯应承担刑事责任，超额利息部分将被退还。
同时，为避免借款人借入年收入的三分之一以上，法律要求借款人借入不超过其年收入三分之一，如全职家庭主妇、仍在校学生等非收入群体，贷款规模极为有限。
例如，日本消费金融部门在2011年受到12亿日元消费金融市场的冲击，比贷款法修正案之前的2000年减少了近40%，2010年消费金融公司的供应量减少到2.4万亿日元，约为其原始规模的三分之一。
但高利贷在日本仍然没有被禁止。
去年，甚至有消息透露，日本海岸警卫队有五名20多岁的年轻干部离开去从事高利贷业务。
事实上，日本海岸警卫队的雇员有利用自己的地位获得低息贷款并与机构合作发放高利贷的传统。
但高利贷，对个人来说，就是所谓的借钱一段时间，还钱后悔。
文章开头提到的丑陋岛也说：
钱可以借给你，但你会下地狱。
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