自2020年以来，新冠肺炎疫情的爆发加速了人工智能技术在金融领域的应用，银行的理财模式也渐渐发生改变。对于理财顾问来说，作为客户维护与价值提升的最核心岗位，疫情期间获客变得更难，新手对于专业知识的把控也难以掌握，同时也缺少专业的数据和营销工具的支持。
同时，对于管理者来说，疫情期间员工的穿透式营销难以监控管理，客户服务质量高低不齐，难以实现标准化考核管理，整个团队的专业能力也较难提升。
如果用一个词来概括当下理财顾问的心态，“焦虑”一定很有代表性，疫情在变，宏观经济在变，客户在变，展业方式在变，竞争对手也在变。与此同时，传统营销获客业务模式的局限性一览无余，“焦虑”在所难免。
以北美的理财顾问现状为例，研究显示，当前的线上理财营销工具未能达到理财顾问的预期导致过半理财顾问离职。
01. 营销工具和在线沟通在疫情期间尤为关键
2020年，突发的新冠肺炎疫情给很多行业带来了严峻的考验，对于财富管理行业来说更是影响深远。国内外的理财顾问都受到了疫情持续流行的困扰，与客户之间的联系以及一些商业活动都受到了根本性的影响。
据调查，63%的理财顾问表示，疫情期间，至少每周与客户沟通一次。不过，每个年龄段的表现不尽相同。其中，51%的“00后”理财顾问每天与客户沟通，而62%的“45-65后”理财顾问每月与客户沟通一次，有的甚至更少。
这一情况导致大部分的理财顾问陷入窘境，毕竟失去客户就等于失去业务，没有业务了，业绩上不来，收入肯定会缩减。有77%的理财顾问表示，没有适当的与客户互动的营销工具导致他们失去业务；还有87%的理财顾问表示和客户沟通交流方式上发生了巨大变化。失去业务的理财顾问收入骤降21.7%。
02. 当前的理财营销工具未能达到理财顾问的预期
疫情不仅改变了投资者，也加速了财富管理行业线上化数字化进程。客户对理财平台的线上智能化、理财师投顾的管家式服务等需求更加强烈。
数据显示，89%的理财顾问表示，营销工具在居家办公期间变得更加重要。不同年龄的理财顾问中，有74%的人希望他们的公司能够使用更好的技术工具，82%的人表示，线下的文书工作占用了他们与客户打交道的时间。如此看来，一个好的营销工具，不仅能在“特殊情况”下发挥作用，也能在日常生活中解决繁复的琐事。
这些形式的转变，也让理财顾问意识到了线上营销工具的重要性，甚至产生了“另谋高技术”的想法。有51%的理财顾问表示，他们经常考虑跳槽到一家拥有更好技术工具的公司。其中，与60-79岁的财务顾问相比，40岁以下的财务顾问离开公司的可能性更高。
所以，一套好的系统会使理财顾问们无论身在何处，无论市场状况如何，都能以最好状态为客户提供服务。在疫情影响下，财富管理公司面临的压力会越来越大，实现营销工具现代化是唯一途径，否则将面临理财顾问被已经拥有新型营销工具的公司抢走的风险。
03. 在营销技术支持方面，分歧显而易见
在新一轮科技革命潮流中，云计算、大数据、区块链、人工智能、互联网技术等，均属于现阶段金融科技领域的主流和热点技术应用，也属于未来五年内，有望重塑金融业模式和流程的核心技术。
没有技术支持相当于飞机失去机翼，就算有再好的营销手段也无用武之地，通过美国和加拿大的鲜明对比就能让我们一目了然。
在提供营销支持方面，美国和加拿大的资源存在明显差异。在美国，95%的理财顾问表示从公司获得了足够的营销支持；而在加拿大，只有59%的财务顾问表示相同，还有15%表示没有从公司得到任何营销支持。
加拿大的理财顾问中，只有17%对社交媒体上提供的与客户、潜在客户互动的工具非常满意，而美国的这一比例为67%。所有接受调查的美国理财顾问都表示会在一定程度上使用社交媒体与客户互动，但还有8%的加拿大理财顾问根本不使用社交媒体。
所以，无论是欧美科技含量高的金融科技，还是中国式的互联网金融，都是建立在这些技术的基础上。
而随着这些技术创新更全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售、银行、保险等诸多领域。
国内的机构和理财顾问们又面临什么样的情形？
是否有一款营销工具可以改变理财顾问的窘迫现状呢?
04. 国内面临的“阵痛”如何破解
在后疫情时代和资管新规全面推行的今天，很多境内金融机构都在面临转型期的“阵痛”。
如何开口销售权益类产品？
如何为客户进行资产配置？
如何为客户进行全生命周期的规划？
如何有效的发现客户的真实情况和需求？
这些问题无不时刻困扰着大陆大部分机构及理财顾问。
在“千禧儿”逐渐成为大陆中产阶级中流砥柱的当下，越来越多的客户也开始增加了对财富管理和目标理财的需求。但是骤增的客户需求与有限的客户经理的精力形成了极大的差距。因此，如何高效的通过工具，在短时间内有效的为更多客户进行服务，同时满足不同客户多样性需求的分析，成为了目前国内很多理财顾问最大的痛点。
很多理财顾问深知，每一次与客户的沟通机会都是宝贵的，如何抓住有效的沟通点，更全面地为客户进行分析和规划都是是否能够达成关单的重中之重。可以毫不客气的说，每一次与客户的约见（无论线上还是线下），我们都需要如同战场上的战士一般“分秒必争”，并在战场的每一分钟，都可以有效的发现客户的实际需求和目标。
可以说，一套好的数智化系统，应当有效的帮助理财顾问快速解决从需求唤醒-需求分析-到方案提供的全套服务，并根据客户生命周期的需求，从长期理财，到短期配置；从目标规划，到目标实现；从宏观研究，到市场细分分析等等反面，全方位的完成客户的一站式服务。
NewBanker也通过独创的“故事线+智能KYC”的方式，帮助理财顾问快速了解客户，并明确客户需求，为理财顾问在展业过程中进行全方位提效。
部分海外数据来源于Broadridge