怎麼支付？微信還是支付寶？
當收銀員問起這個問題時，你會作何回答？
微信、支付寶、現金、刷卡……也許不久之後，大家會紛紛給出另一個答案：數字人民币（E-CHY）。
從 2020 年 8 月小範圍試點開始，數字人民币已經預熱了一年多。就在昨天 1 月 4 日，數字人民币（試點版）app 正式登陸 Android 各大應用商店和 App Store。
數字人民币，怎麼才能擁有？
首先要注意的是，雖然已經正式上架應用商店，但數字人民币依舊處在試點階段，目前隻面向深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧會場景（北京、張家口）開展試點，試點區域外的使用者暫時還無法注冊和使用。
下載下傳和注冊
可能是因為剛剛上架，App Store 目前直接搜「數字人民币」是搜不到對應 app 的，需要輸入全名「數字人民币試點版」才可以。
下載下傳後便可開始注冊使用，app 支援簡中、繁中、英語三種語言。
注冊時，app 會提醒注冊使用者目前的試點範圍，并使用系統定位來判斷是否處在試點地區内，是以試點區域外的使用者隻能再等等。
開通數字錢包
注冊成功後，需要開通數字錢包來使用更多服務。預設開通的是匿名錢包，後續如果有需要可以再進行更新。
雖然尚處試點階段，數字錢包支援的營運機構也不少：支援工、農、中、建、交、郵儲、招商七大銀行，以及微衆銀行（微信支付）、網商銀行（支付寶）。
值得一提的是，在後續使用中會發現當下不同營運機構提供的服務會有些許差異，不妨多建立 1~2 個不同營運機構的數字錢包。通過設定錢包名稱可以快速區分多個錢包。
充錢包
有了數字錢包，自然要向錢包裡裝數字人民币。
點選數字錢包卡片頁的「充錢包」，如果目前尚未開通手機銀行，需要選擇「銀行卡充值」，但必須将錢包更新為二類錢包（詳見 Q&A）
如果已開通手機銀行、手機有對應銀行 app，則可以選擇「從手機銀行轉入」。系統會自動跳轉到銀行 app 端，填寫充值金額即可。
數字人民币，如何使用？
收付款
首先是基礎的收付款功能。
在 app 首頁，下滑為收錢碼，填寫金額後将二維碼展示給付款方即可；上滑為付錢碼，可以開通小額免密功能。
轉賬
數字人民币向銀行卡轉賬時不收手續費，但需要進行更新錢包等級，四級匿名錢包不支援。
不過向其它數字錢包轉賬功能不受等級限制。填寫對方的數字錢包賬号或數字錢包綁定的手機号即可，支援附上轉賬留言。系統會自動識别對方數字錢包是否有進行實名認證，有助于使用者判斷交易是否安全。
碰一碰
碰一碰是此次數字人民币基于 NFC 功能推出的快捷交易方式。
目前要求使用 Android、蘋果支援 NFC 功能的手機。碰一碰支援線上、離線兩種模式，離線模式斷網狀态下依舊可以使用。線上模式下支援碰 POS 終端的小額免密。
不過受系統限制，蘋果手機目前隻支援碰商家标簽，暫不支援 POS 終端和手機終端。
如果是兩個 Android 手機，在保證雙方同為離線或線上模式後，收款使用者在收款頁面設定好收款金額，付款使用者在付款頁面與收款使用者的手機 NFC 區域碰一碰即可完成付款。
子錢包
與支付寶、微信等支付方式在支付時需要跳轉到 app 端不同，數字人民币支援生成「子錢包」，推送錢包至商戶便捷支付，支付時更友善。
子錢包并不是預先充值，而是在對應商戶内建立了一個便捷支付方式。在建立時，可以選擇使用哪個數字錢包作為支付錢包。
在子錢包支援商戶清單中可以檢視到具體的支援情況。因為尚處在試點階段，目前支援的商戶還不算太多，不同商戶的支援項目差異也頗大。是以建立子錢包時，要特别注意以下幾個方面：
地域限制：例如盒馬，目前隻支援上海地區的門店線下消費服務
平台限制：例如哔哩哔哩，購買 B 币、愛奇藝購買愛奇藝會員等均隻支援 Android 端
适用範圍：例如京東，隻支援購買京東自營商品，不支援第三方店鋪
當然，建立後才發現當下暫時無法使用也沒關系，打開對應子錢包後選擇「移除子錢包」即可。
子錢包支援設定單筆支付限額和日累計支付限額（似乎找到了雙十一防剁手的好方法）。
以京東為例，在付款進入京東收銀台時，可以看到新添加的「數字人民币」，點選即可選擇子錢包使用數字人民币進行支付。
Q&A
1. 數字人民币和支付寶微信支付有什麼差別？
簡單來說，數字人民币是紙币的 「電子版」。數字人民币的價值等同于紙币，不僅擁有相同的經濟價值和法律地位，背後還有國家信用作為支撐。是可以線上使用的 「現金」
根據央行數字貨币研究所所長穆長春的說法，微信、支付寶和數字人民币不在一個次元上，微信和支付寶是金融基礎設施、是錢包，而數字人民币是支付工具，是錢包的内容。
2. 預設建立的「四類匿名錢包」是什麼意思？
數字人民币 app 将錢包分為了以下四類：
預設建立的四類錢包不需要進行實名認證，故稱「四類匿名錢包」。四類錢包的權限較低，諸如銀行卡充錢之類的操作都無權限。
在首頁點選錢包卡片，選擇右上角 「…」– 更新錢包，即可為錢包進行更新，更新後會解鎖相應的交易限額。線上更新隻支援更新到二類、三類錢包，一類錢包需要本人攜帶相關材料到線下辦理。
3. 隻能用數字錢包相對應的銀行充值嗎？
雖然目前提供數字錢包服務的隻有九家銀行，但建立好數字錢包後，并不是隻能用錢包對應的銀行來進行充值。使用手機銀行向數字錢包充錢時，有數十家銀行可供選擇。
和數字人民币不期而遇
根據央行公開資料，截至 2021 年 6 月 30 日，數字人民币試點場景已超 132 萬個，覆寫生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包 2087 萬餘個、對公錢包 351 萬餘個，累計交易筆數 7075 萬餘筆、金額約 345 億元。
除了此前的指定試點場景，分布廣泛的連鎖餐飲公司如星巴克、金拱門等，也早已加入數字人民币體系，并開始在全國範圍内的門店中推廣。
而到今天，在試點城市之一的深圳，已經能看到在麥當勞門前張貼的支付方式支援圖裡出現數字人民币。
在試點區域外的朋友們也不要着急，随着數字人民币的推進，相信很快在更多城市的更多地方，會頻繁出現數字人民币的身影。
具體政策及解讀請檢視：
1.《中國數字人民币的研發進展白皮書》
http://www.gov.cn/xinwen/2021-07/16/content_5625569.htm
2.《官方解讀數字人民币：将與紙鈔長期并存》
https://www.sc.gov.cn/10462/10464/13722/2021/3/4/9a706cfe32c04dd385bb87fc81958cbd.shtml