服務超過25萬家中小微外貿企業 揭秘XTransfer背後的六大核心技術

“依托B2C跨境電商平台，業務流程統一，資訊流、物流、資金流資訊電子化，可迅速審查…”今天，當B2C跨境電商已經建立好相對完善的跨境結算和風控體系後，針對B2C跨境電商的支付服務，有了非常好的體驗。

相對于B2C模式，B2B 模式交易鍊路更長，從詢盤、溝通、定制、尋找供應商、生産、找貨代、發貨、清關等，一筆交易往往長達數月。整個鍊路涉及大量的線下環節，這造成了B2B跨境交易資料的分散以及非結構化，同時随着B2B跨境貿易進一步呈現小型化、碎片化趨勢，其反洗錢風控環節的難度系數更高。

作為一站式外貿企業跨境金融和風控服務公司，XTransfer曆經5年努力，已經服務超過25萬家B2B跨境中小微外貿企業，業務覆寫全球200多個國家和地區，有效甄别140,000多筆潛在風險交易，成為中國B2B跨境支付領域首屈一指的力量。

而在這一切背後，是少有人知道的科技力量。

一、XTransfer六大核心技術介紹

1.釋出六大核心技術的背景

目前整個B2B跨境支付行業正在蹒跚起步階段，作為先行者，XTransfer希望抽象出一些技術實踐來和行業探讨；同時開放出我們在B2B跨境支付領域的行業實踐，希望能促進行業進一步發展。

目前階段，核心技術主要在于幫助業務更好地發展。XTransfer六大核心技術的搭建和成型，主要為了解決如下問題：

• 穩定：監控可靠性；全球聯網；分鐘内擴容
• 安全&合規：監管合規；銀行級規範
• 持續改進：客戶導向；快速響應
• 效率&品質：7*24服務；資金透明
• 使用者體驗：移動辦公；網際網路體驗

2．六大核心技術的要點

• DataPlus所對應的技術要點是：基于Flink的iData大資料平台和iMaster人工智能算法。
• 安全保障平台所對應的技術要點是：利用多因子校對技術及SSL資訊加密存儲、加密傳輸技術確定交易安全、隐私安全和系統安全。
• 數智化風控基礎設施對應的技術要點是：在DataPlus提供的iData大資料平台基礎上，通過專家決策和智能監控，建設數智化的跨境風控平台。
• 全球跨境B2B跨境支付平台對應的技術要點是：采用柔性架構，快捷對接全球化金融機構，通過海量資料上的BI分析，智能管理全球化的資金流動。
• 一站式B2B貿易管理平台對應的技術要點是：在DataPlus提供的iData大資料平台基礎上，為使用者提供智能推薦、業務資料互通、實時資料分析等功能。
• 智能客服平台對應的技術要點是：基于DataPlus提供的iMaster機器學習平台，通過機器學習的深入應用，自研智能客服管理系統和智能客服機器人，提供全流程、智慧化的線上服務。

二、以六大核心技術實作三大目标

1．建設全球B2B跨境支付基礎設施

通過與全球知名跨國銀行及金融機構合作，XTransfer搭建全球多币種統一結算平台，并不斷拓建全球金融網絡，以建設全球B2B跨境支付基礎設施。

在為中小微外貿企業提供以全球及本地收款為基礎的跨境支付服務之外，配套多币種現金管理服務，XTransfer持續打造更高效、穩定、低成本的全球财資管理服務。

2．以數智化反洗錢風控助力行業創新

XTransfer建構以中小微企業為中心的，資料化、自動化、網際網路化和智能化的反洗錢風控基礎設施，形成覆寫全球的跨境清結算地基——數智化反洗錢風控體系。

以實物貿易為基礎，XTransfer高效核驗跨境交易過程中所涉及的資訊流、物流、資金流資訊，確定每筆跨境交易的真實性、合規性，并以此為基礎，不斷輸出反洗錢風控能力，助力行業創新。

3．大力推動傳統外貿的數字化轉型

安信成CRM幫助中小微外貿企業客戶脫離傳統的電子表格及其他落後的管理方式，快速實作數字化管理，在更短時間内促進更多交易的達成；通過跨境支付和客戶關系管理的資料共享閉環，實作同體系雙平台業務關聯，進一步提升外貿收款的便利性。

對外貿企業而言，數字化轉型不僅能夠降本增效，還能夠幫助企業拓展新機遇。數字化程度高的企業在遇到危機時抗風險能力也會大大增強。

三、實戰案例：以科技助力中小微外貿企業

“從銀行賬戶被關損失40萬，到外貿收款無憂”

李豐，從業十九年的溫州B2B外貿出口公司負責人，從2002年開始就打拼在機械品外貿一線，設計、生産、安全、銷售、财務樣樣精通。但就是這樣一位經驗老道的外貿人也在“收款”這件事上栽過跟頭。

“有一天早晨，我突然接到來自香港某銀行的電話，告知我的銀行賬戶款項被系統自動檢測出有風險并且需要被關閉。早就聽到過同行抱怨銀行無緣無故關戶的事，沒想到發生到自己身上。意識到事情的嚴重性，我趕緊又重新開了一個香港賬戶進行後續外貿收款。當時被關閉的賬戶裡面還留有20多萬歐元，2016年我一個人去香港處理賬戶留存資金問題，由于人民币升值，兩年時間裡幾乎縮水40萬人民币，這是很無奈的一件事情。”

即便在香港賬戶關停後，李豐随即又新開了其他銀行的賬戶，但是他已經非常确認，隻有香港賬戶是遠遠不夠的，“之後開立的香港賬戶雖然可以使用，但是也經常會出現一些小問題。一方面，傳統國際電彙手續費高、溝通成本高、到賬時效慢。另一方面，随着國家反洗錢風控政策的收緊，賬戶和資金穩定性難以保障。不過幸運的是，去年一次偶然的機會，XTransfer的客戶經理來我公司進行産品推廣，和他大緻聊了十幾分鐘之後我心裡就有底了。到目前為止，使用XTransfer賬戶收款整體感受很好，操作安全便捷，服務專業高效，手續費也很低。收款這件事基本上已經不再需要花費太多時間和精力。”

“‘煩人’的風控幫我挽回4.5萬美金”

做外貿生意，除了經營需要重視，還要時刻當心欺詐風險，尤其是中小微外貿企業因為風險意識相對薄弱，更缺少完善的企業内控體系，經常會成為境内外不法分子的目标。

“一家已經跟進半年之久的科威特客戶，在正式給我下訂單後，突然請求我代付一筆錢給他的中國代理，總計4.5萬美金，承諾可以連同合同款一起付給我。我翻看了之前溝通的郵件沒發現什麼異常，于是帶着一種‘你隻要敢付我就敢收’的心态答應了對方。我讓他出具一個讓我幫忙支付四萬美金的情況說明并簽字蓋公司章，對方說沒問題。于是我更新了發票，加上了這4.5萬美金。”

在XTransfer顯示款項到賬，按照要求進行關聯訂單時，卻收到了風控的異議。“我按照要求關聯訂單，發票、與客戶的溝通記錄，與國内工廠的發票、合同，物流的溝通記錄等都上傳到平台上。但很快就接到了XTransfer風控部的電話，說這筆訂單有問題。國外付款的水單上有個附言，附言顯示了一個發票号和餘姚一家公司的名稱，風控讓我解釋。”

當時覺得XTransfer風控真的很煩，後來在其協助下真相才浮出水面，現在想想真是慚愧。“那個人同時黑掉我在科威特的客戶，以及另外一家已經發貨的餘姚賣家和暫未付款的希臘買家三方的郵箱，企圖将希臘買家的款項付到我的賬戶，并由我幫助他們完成4.5萬美金的‘轉移’。如果當時真的很快就入賬了，這些錢都用掉了，我也就入了一個大坑。”

“拓客有道，省時省力”

從1個人單打獨鬥，到20個人的小團隊，張總專注在兒童玩具出口已經有12年的時間。

“和XTransfer結緣其實是一個非常偶然的事情，2020年初我帶着團隊去參加了他們在東莞的外貿金融節高峰論壇，我們也在XTransfer開了全球收款賬戶，本來沒報太大期待，就是開個賬戶備着，萬一遇上緊急情況有個備選。後來沒想到還真用上了，有一次香港那邊的賬戶出了點問題，我就想要不用XTransfer賬戶試試。可當時又有點不放心，我特意打了好幾個電話給客服和客戶經理，真的是仔細研究以後才去使用。當然最後的結果也讓我很滿意，整個收款的體驗也很好。現在的客戶回款我基本會優先選擇XTransfer。”

收款問題解決得很好，其他服務也可以試試。“2021年XTransfer推出了針對中小微外貿企業的客戶關系管理軟體，而且基礎版免費，我們又抱着試一試的心态，沒想到用上以後還真離不開了。現在我們用的是會員版，年費不到1000塊，對于我這樣的小老闆來說，工作更加輕松了，公司的業務員們拓展業務也更高效。比如，安信成CRM裡面的郵件追蹤功能就非常實用，能追蹤每一封發送的郵件是否被收件人查閱，包括查閱時間、查閱地點、檢視次數等等，實實在在地幫助我們完成拓客。最關鍵的一點，是這套系統可以幫我一鍵生成PI，後面我在收款訂單關聯的時候特别友善，不用再像以前那樣費時費力，現在就是點一點滑鼠的事情。”