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開寶元年，長江下遊有一個依水而建的村落，村裡有一少女名叫胡彩萱，身姿窈窕，是村中許多未婚男子的夢中情人。
按說在河邊長大的孩子沒有不會遊泳的，奇怪的是，胡彩萱的父母從不讓她下水。胡彩萱不解，追問原因，胡父胡母卻避而不談。
這天正值夏至，酷熱難耐，深夜，胡彩萱熱得滿頭大汗，毫無睡意，于是，披上外衣，在河邊散步。
深夜，河邊隻有流水聲和此起彼伏的蟬鳴，胡彩萱見狀，環顧四周，确認隻有她一人，于是解下外衣，隻留肚兜和亵褲，随即跳入河中，酷熱頓時消散，她緩緩閉上眼睛，享受着河水帶來的涼意。
就在胡彩萱無比惬意時，一個道士突然出現在她身後，拉住她的手臂，将其拖入了一旁的蘆葦叢。
胡彩萱被突然出現的道士吓得尖叫連連，她一手捂住胸口，一手不停捶打着道士。
可能是怕胡彩萱的叫聲引來村裡人，道士捂住她的嘴，做了一個噤聲的手勢。
胡彩萱見道士眉清目秀，不似壞人，于是安靜下來。
見胡彩萱不再尖叫，道士連忙道，“快，摘掉你的肚兜！”
胡彩萱聞言，臉色羞紅，氣得渾身顫抖，還以為道士是個好人，沒想到竟是個卑鄙下流的無恥之徒。
見胡彩萱沒有行動，道士焦急道，“你的肚兜裡是否縫有東西？”
胡彩萱聽後大驚，連連點頭，肚兜裡面是母親給她的玉佩。這件事除了自己和家人，并沒有外人知道。
道士一副早有預料的表情，面色凝重道，那枚玉佩是塊邪玉，平時佩戴并沒有壞處，可一旦接觸到河水，便會引來溺死鬼，奪取佩戴者身體。
聽了這話，胡彩萱大驚，再看周圍，剛才的明月已經被烏雲遮住，四周刮起陣陣邪風，遠處的樹林中傳出烏鴉的叫聲。
感覺到周圍環境的變化，胡彩萱吓得咽了咽口水，又轉頭看向道士，見道士面色凝重，不似假話，于是背過身，将肚兜摘了下來。
就在摘下肚兜的瞬間，胡彩萱突然聽到身後傳來詭異的笑聲，她猛地轉過頭，哪裡有什麼道士，身後明明是個披頭散發，身體浮腫的溺死鬼！
胡彩萱大叫一聲，轉頭就想逃走，卻發現，自己的雙腳不知何時被水草纏住了，無論她怎麼掙紮都沒用。
看着溺死鬼離自己越來越近，胡彩萱心生絕望，僅僅閉上眼睛，後悔來河邊洗澡。
就在她準備迎接死亡時，一道金光閃現，隻聽見溺死鬼發出陣陣哀鳴。
胡彩萱睜開眼睛，見剛剛的溺死鬼化成黑煙，消失不見。她驚魂未定，回頭看向岸邊，隻見岸邊站着一個手持浮塵的道士，正要離去。
見危險解除，胡彩萱連忙上岸，穿好衣服，一路小跑，來到道士身邊道謝，并詢問發生了什麼事，怎麼之前沒聽說河裡有溺死鬼。
道士搖了搖頭，表示不知，自己隻是偶然路過，聞到有邪氣，趕來發現是溺死鬼要害人，這才出手相救。
就在胡彩萱一頭霧水時，不遠處傳來一陣爽朗的笑聲。
道士和胡彩萱回頭一看，來者是一個身着金色僧袍，身姿挺拔的老和尚。
老和尚和道士将胡彩萱一路護送回家，并道出了事情的來龍去脈。
原來，胡彩萱出生那年，老和尚雲遊至此，經過一戶人家時，聽到裡面傳來求救聲，見門未上鎖，大步進入胡家，隻見一婦人大着肚子，跌坐在台階上，詢問得知婦人丈夫有事外出，婦人不小心跌在台階上，似是要生産了。
老和尚見狀，連忙找來四鄰，安排人找接生婆，其他人将女子扶入房間，并準備熱水。安排妥當後，接生婆即使趕到，經過一天一夜，女子産下一名女嬰。
婦人和丈夫得知是和尚救了她，請和尚為女嬰賜名。
那對夫婦便是胡家夫婦，女嬰自然就是胡彩萱。
胡彩萱出生後，和尚算出她是陰年陰月陰日陰時出生，是河陰之體，一旦下河，就容易被河裡的溺死鬼盯上，奪取身體。于是，和尚臨走前留下一枚開過光的玉佩，并告誡胡父胡母，此玉佩必須讓其随身攜帶，免遭溺死鬼的傷害。
胡彩萱自幼将随身攜帶，是以，即使溺死鬼想要奪取其身體，也無法靠近他。
許多溺死鬼見奪舍無望，便放棄了。隻有今晚出現的溺死鬼，一直想要胡彩萱的身體，便化身道士騙取胡彩萱信任，若沒有後來的道士出現，胡彩萱估計就命喪河邊了。
胡彩萱得知經過，這才知道父母不讓自己下河的原因，同時感到一陣後怕，沒想到自己從小到大一直被溺死鬼盯着。
道士和和尚将胡彩萱安全送回家後便離開了。
第二天一早，胡彩萱江晚上發生的事情如實告知了父母，胡父胡母一陣後怕，這次遇到道士和和尚是幸運，可是不會每次都這麼幸運，經過商議，他們一家搬到了中原定居。