買車本該是一件令人興奮的事，但很多人在貸款時，卻不小心掉進了陷阱。
因為銷售一提“費率很低”就心動了，覺得自己撿了大便宜，然後急急忙忙的付款了…
但真正開始還貸時才發現，根本不是一回事。
今天就跟大家普及一下這個概念，以及教會大家如何貸款，以後千萬不要被4s 店忽悠了！
01 什麼是費率？
先說費率，是以這個詞彙很“小衆”，是以很多人誤以為它和“利率”是一樣的。
但事實上，兩者的差異非常大！
它通常按最初借貸的本金來計算，不會随着你還款本金的減少而減少。
就像你借了10萬元，費率是6%，那麼無論你還了多少本金，每個月的費用都是按這10萬元計算的。
這意味着，即使你每個月還了一部分本金，費率産生的費用依然保持不變。
這種計算方式看似簡單，但其實隐藏了很大的“坑”。
這會導緻你最終支付的總金額，遠超過正常的預期。
因為比較隐蔽，是以這種費率，常見于一些信用卡分期，和網際網路消費金融産品中。
當然，車貸的費率，和以上我們談的費率還是有所不同的。
因為他們隻是将利率包裝成了費率，不存在提前還款利息不減少的情況，但其中的“套路”也不容小觑。
02 車貸費率和利率有何不同
為什麼這麼說呢？
簡單點說就是，因為計算方式的不同，會導緻兩者的差額極其巨大。
譬如你找銀行貸款10萬元，分12期還清：
别認為我在胡說，大家自己算算就很清楚了！
對此，華商報的記者還以購車人的身份，前往西安多家汽車4S店實地探訪…
最後發現，很多銷售人員在介紹車輛貸款分期方案時：很少提及貸款利率，或者将費率和利率混為一談，僅告知貸款總利息或強調低息費率。
而關于這個陷阱的背後，受害者也是極其龐大。
譬如2023年1月，西安市民高先生在一家4S店為自家公司買了一輛寶馬X5，裸車價為59.7萬元。
當時，銷售顧問曾向他推薦使用分期貸款業務，并表示該貸款“費率”為4%左右，低于房貸利率。
但等到貸款下來後才發現，銀行合同寫的車貸利率是8%，比之前4S店說的4%翻了一倍。
無獨有偶，沃爾沃/大衆/奧迪等諸多品牌都有類似的情況，甚至還會出現用
03 如何避免這些陷阱？
既然這些“坑”那麼隐蔽，我們該如何避免呢？以下幾點，是購車貸款時需要注意的：
不管銷售用什麼樣的替代詞，一定要問清楚“按60期利率到底是多少”？
如果他不願正面回答，你也可以按照費率的1.89倍計算，這個基本就是你的真實利率。
一些4s 店可能會有低息甚至免息的貸款，但要防止出現其他隐藏費用：譬如處理費、手續費、保險費等。
這些費用可能在不顯眼的地方提及，或在簽約過程中被忽略，最終導緻實際成本遠高于預期。
說白了，根本不用接受4s 店的貸款方案，完全可以自己來。
譬如個人買車，可以直接申請到年化費率1.9%-2.5%的方案，五年折合實際年化利率也才3.5%！
對比4s 店2.99%的費率來看（實際5.66%），要低的多。
因為在沒有其他隐藏套路的情況下，也可能存在其他意外。
譬如之前承諾的“免息政策”很美好，但信用審查嚴格，結果隻能被迫支付更高的利率。
或者要求在店内裝飾或保險，這些項目的價格，遠超過市場價格。
總而言之，貸款買車并不複雜，但前提是你得了解其中的“套路”，并保持理性。
不要别人一說什麼，你就立刻信了——人心隔肚皮，要謹慎要小心！
說白了，就是多留一個心眼，多問幾個“為什麼”，多做一些計算…然後再去做決定。
這之後你就會發現，很多事情變得很容易，錢也節省了不少。