買車本該是一件令人興奮的事,但很多人在貸款時,卻不小心掉進了陷阱。
因為銷售一提“費率很低”就心動了,覺得自己撿了大便宜,然後急急忙忙的付款了…
但真正開始還貸時才發現,根本不是一回事。
今天就跟大家普及一下這個概念,以及教會大家如何貸款,以後千萬不要被4s 店忽悠了!
01 什麼是費率?
先說費率,是以這個詞彙很“小衆”,是以很多人誤以為它和“利率”是一樣的。
但事實上,兩者的差異非常大!
它通常按最初借貸的本金來計算,不會随着你還款本金的減少而減少。
就像你借了10萬元,費率是6%,那麼無論你還了多少本金,每個月的費用都是按這10萬元計算的。
這意味着,即使你每個月還了一部分本金,費率産生的費用依然保持不變。
這種計算方式看似簡單,但其實隐藏了很大的“坑”。
這會導緻你最終支付的總金額,遠超過正常的預期。
因為比較隐蔽,是以這種費率,常見于一些信用卡分期,和網際網路消費金融産品中。
當然,車貸的費率,和以上我們談的費率還是有所不同的。
因為他們隻是将利率包裝成了費率,不存在提前還款利息不減少的情況,但其中的“套路”也不容小觑。
02 車貸費率和利率有何不同
為什麼這麼說呢?
簡單點說就是,因為計算方式的不同,會導緻兩者的差額極其巨大。
譬如你找銀行貸款10萬元,分12期還清:
别認為我在胡說,大家自己算算就很清楚了!
對此,華商報的記者還以購車人的身份,前往西安多家汽車4S店實地探訪…
最後發現,很多銷售人員在介紹車輛貸款分期方案時:很少提及貸款利率,或者将費率和利率混為一談,僅告知貸款總利息或強調低息費率。
而關于這個陷阱的背後,受害者也是極其龐大。
譬如2023年1月,西安市民高先生在一家4S店為自家公司買了一輛寶馬X5,裸車價為59.7萬元。
當時,銷售顧問曾向他推薦使用分期貸款業務,并表示該貸款“費率”為4%左右,低于房貸利率。
但等到貸款下來後才發現,銀行合同寫的車貸利率是8%,比之前4S店說的4%翻了一倍。
無獨有偶,沃爾沃/大衆/奧迪等諸多品牌都有類似的情況,甚至還會出現用
03 如何避免這些陷阱?
既然這些“坑”那麼隐蔽,我們該如何避免呢?以下幾點,是購車貸款時需要注意的:
不管銷售用什麼樣的替代詞,一定要問清楚“按60期利率到底是多少”?
如果他不願正面回答,你也可以按照費率的1.89倍計算,這個基本就是你的真實利率。
一些4s 店可能會有低息甚至免息的貸款,但要防止出現其他隐藏費用:譬如處理費、手續費、保險費等。
這些費用可能在不顯眼的地方提及,或在簽約過程中被忽略,最終導緻實際成本遠高于預期。
說白了,根本不用接受4s 店的貸款方案,完全可以自己來。
譬如個人買車,可以直接申請到年化費率1.9%-2.5%的方案,五年折合實際年化利率也才3.5%!
對比4s 店2.99%的費率來看(實際5.66%),要低的多。
因為在沒有其他隐藏套路的情況下,也可能存在其他意外。
譬如之前承諾的“免息政策”很美好,但信用審查嚴格,結果隻能被迫支付更高的利率。
或者要求在店内裝飾或保險,這些項目的價格,遠超過市場價格。
總而言之,貸款買車并不複雜,但前提是你得了解其中的“套路”,并保持理性。
不要别人一說什麼,你就立刻信了——人心隔肚皮,要謹慎要小心!
說白了,就是多留一個心眼,多問幾個“為什麼”,多做一些計算…然後再去做決定。
這之後你就會發現,很多事情變得很容易,錢也節省了不少。