民法典合同編總則司法解釋視角下的金融合規與不良資産處法律實務

随着國家經濟改革政策逐漸落地、防疫政策的重大調整，商業銀行迎來了新的機遇，面臨新的挑戰，房地産市場的兩極分化、制造業的快速崛起、中小金融機構改革的加快，無一不預示着商業銀行的競争在加劇。而資産品質又成為各商業銀行不得不面對的重要問題，不僅要處置存量還要控制增量，如何在新形勢下加大處置力度，加快處置進度，适應新的經濟形态對不良貸款處置的影響，成為擺在商業銀行面前的共同難題。同時，2024年7月1日起正式實施的《公司法》關于保護債權人利益的相關内容變化較大，做了較多實質性的修訂，對不良資産營運中最為常見的債權處置工作影響較大。《民法典合同編通則司法解釋》的出台，也對債權安全及不良資産處置産生重要影響。

參與對象

銀行中高層風險管理人員、内控合規管理人員、法律事務管理人員、信貸審批人員、資産保全人員、客戶經理等；信托、券商資管、融資租賃、保理、金融控股集團、四大AMC、地方AMC、特殊機遇投資基金、資産管理公司、上市公司、投資公司、大資料公司、投融資咨詢公司、資産評估機構、會計師事務所、律師事務所等機構的部門（團隊）負責人或業務骨幹。

（一）當下的不良資産市場環境與最新不良資産監管政策分析

（二）《公司法》新修訂對債權處置的影響與不良資産疑難問題

1、《公司法》新修訂總體概述

2、公司資本認繳期限

3、股份有限公司實繳制

4、橫向法人人格否認制度

5、股東出資期限加速到期

6、董、監、高的個人責任

7、債權出資與股權出資

8、股東知情權範圍

9、前後股東連帶責任

10、公司清算義務人的忠實勤勉義務

11、影子董事、高管制度

12、失權規則與逃廢債

13、存量公司減資縮期需通知債權人

14、新法對執行規則的影響

15、國家企業信用資訊公示

（三）不良資産商業模式創新、交易結構設計及經典案例解析

1、不良資産主營業務、撮合交易、通道與勞動增加值等主要商業模式及轉換技巧

2、各種不良資産結構化交易及處置方案設計——案例解析

（四）處置不良資産12種有效方法及200個問題及對策——120個經典案例與實戰操作

1、處置不良資産總體思路和方法

2、正常催收不良貸款五個問題及對策

3、加強減退清收不良五個問題及對策

4、貸款重組轉化不良四個問題及對策

5、依法清收不良貸款140個問題及對策

6、呆賬核銷五個問題及對策

7、利用網際網路加快處置不良資産五個問題及對策

8、單戶轉讓債權清收不良貸款八個問題

9、超前識别及時清收潛在不良貸款六個問題及對策

10、不良資産證券化五個問題及對策

11、以物抵債清收不良貸款20個問題及對策

12、批量轉讓不良貸款十五個問題及對策

13、債轉股處置不良貸款八個問題及對策

14、清收不良貸款注意十七個事項

新産業背景下的不良資産增長空間

（一）目前不良資産行業各種業态解析

（二）不良資産投資需要具備的幾個基本條件

（三）不良資産行業面臨的金融環境及未來走向

（四）應對不良資産周期變化的新思路

1、不良資産行業生存現狀

2、如何建立标準化商業模式

3、資産配置的基本原則

4、判定不良資産風口及如何把握投資機遇

（五）不良資産投資創新與業務轉型

1、輕資産營運下的幾種商業模式——撮合、通道與買入服務

2、破局中小金融機構不良處置新思路——真實交易背景下的結構化交易

3、借助AMC工具參與不良資産投資和化解大型平台風險

（六）建立與資産管理公司（AMC）之間的橋梁紐帶關系

1、不良資産收購管道及定價模型

2、投資收購環節應關注的商業規則和潛在風險

3、借助AMC專業化工具處置不良資産

（七）不良資産投資管理價值最大化

1、不良資産分類指導與專項對策

2、不良資産營運管理與價值提升

3、逃廢債的主要手段、判别方法及應對政策

（八）市場常用的不良資産處置模型解析和案例分享

1、金融機構債權人委員會在化解不良資産風險中的作用

2、以物抵債主要類型及稅收政策杠杆的應用

3、債轉股的理論模型及案例分享

4、破産重整與共益債務的理論模型及處置實體企業和化解爛尾樓風險案例解析

5、資産證券化應用模型與案例解析

一、個貸不良處置的模式、困境與問題以及解決路徑探讨

（一）個貸不良新藍海？

1、個貸不良概念與個貸不良的市場規模、市場分析

2、個貸不良批量轉讓的政策演變

3、個人不良貸款批量處置的市場結構

4、新藍海：個貸不良井噴式增長

（二）個貸處置現有模式

1、銀行個貸處置的模

（1）委外催收

（2）不良資産轉讓

（3）自行處置

（4）多元化處置

2、目前個貸不良資産的主要處置方式

（1）催收

（2）調解

（3）訴前保全

（4）仲裁與訴訟

（三）目前個貸處置面臨的困境及問題

（四）個貸不良的發展方向與個貸處置新路徑探讨

1、積極探索“非訴調解組織”的實踐路徑

2、自行處置路徑探讨

3、多元解紛模式概覽

4、“公證+執行”非訴解決機制

5、建構“催調訴一體化”處置體系

6、《最高院關于網絡消費合同糾紛案件管轄司法解釋（征求意見稿）》對個貸處置的影響

二、《民法典合同編總則司法解釋》視角下的金融合規與不良資産處置法律實務

1、格式條款

2、預約與本約

3、印章與授權

4、司法拍賣

5、代位權

6、撤銷權

7、越權擔保與越權代表

8、通謀虛僞與陰陽合同

9、名實不符合同